Wie die Auto-Rücknahme Ihre Gutschrift verletzt

Bei Fahrzeugkrediten und Leasingverträgen wird das Fahrzeug als Sicherheit für das Darlehen verwendet. Wenn Sie aufhören, Zahlungen zu tätigen, kann der Kreditgeber das Auto durch Rücknahme zurücknehmen.

Eine Rücknahme und die Straße, die dorthin führt, können sich auf vier verschiedene Arten auf Ihr Guthaben auswirken, und der Gesamtschaden kann beträchtlich sein. Nach der Meldung bleibt die Rücknahme für sieben Jahre in Ihrem Kreditbericht, ähnlich wie bei anderen negativen Informationen in Ihrem Kreditbericht.

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Wie der Kredit-Score Schaden stapelt

1. Verspätete Zahlungen

Jede Zahlung, die Sie mindestens 30 Tage verspätet haben, kann in Ihren Kreditberichten vermerkt werden. Für jeden Monat, der ohne Aufholen vergeht, kann eine weitere Marke hinzugefügt werden. Wenn Sie beispielsweise zwei Kfz-Zahlungen überspringen, wird in Ihren Kreditberichten sowohl eine 30-tägige Verspätung als auch eine 60-tägige Verspätung angezeigt.

Verspätete Zahlungen bleiben ab dem Datum der versäumten Zahlung sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten.

2. Darlehensausfall

Der Ausfall eines Kredits bedeutet, dass Sie die Vereinbarung des Kredits nicht eingehalten haben. Ihr Kredit kann 30 Tage nach Fälligkeit der Zahlung in Verzug geraten. Da Wiederbeschaffung jedoch ein Problem ist, wird Ihr Kreditgeber Sie wahrscheinlich erst nach 90 bis 120 Tagen verspäteter oder unzureichender Zahlungen in Verzug setzen.

Ihr Vertrag sollte die Bedingungen des Kreditgebers für die Feststellung des Zahlungsverzugs enthalten. Der Kreditgeber kann nachsichtiger sein, wenn Sie eine ansonsten gute Zahlungshistorie haben.

Ein ausgefallener Autokredit wird in den Kreditberichten sieben Jahre lang ab dem Zeitpunkt angezeigt, an dem das Konto überfällig wurde und nie wieder auf den neuesten Stand gebracht wurde.

3. Rücknahme

Kreditgeber können das Auto in der Regel jederzeit wieder in Besitz nehmen, wenn Sie in Verzug geraten. Normalerweise tun sie dies nicht früher als 60 Tage, nachdem Sie eine Zahlung verpasst haben.

Die Rücknahme ist eine eigene Marke in Ihren Kreditberichten, die ab dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum sieben Jahre bestehen bleibt.

4. Sammlungen

Sobald der Kreditgeber das Fahrzeug zurücknimmt, verkauft er es in der Regel wieder, um die Verluste wieder auszugleichen. Wenn das Fahrzeug für weniger verkauft wird, als Sie schulden, müssen Sie die Differenz zahlen, die als „Defizitbilanz“ bezeichnet wird. Der Darlehensgeber kann Ihnen auch Abschlepp- und Lagergebühren in Verbindung mit der Rücknahme in Rechnung stellen.

Wenn Sie den Restbetrag und die Rücknahmegebühr nicht zahlen, kann das Konto für Inkasso-Konten verwendet werden. Das Inkassokonto kann in Ihren Kreditberichten erscheinen und wird ab dem Zeitpunkt, an dem das ursprüngliche Konto überfällig wurde, sieben Jahre lang aufbewahrt.

Darüber hinaus kann der Inkassobüro Sie verklagen, wenn die Inkasso-Bemühungen fehlschlagen. Wenn der Schuldner gewinnt oder Sie nicht vor Gericht erscheinen, wird ein Urteil gegen Sie verhängt.

Wie kann der Kredit nach der Rücknahme wieder aufgebaut werden?

Nach der Rücknahme gelten Sie als Risikokreditnehmer, was die Finanzierung des nächsten Autos erschwert. Wenn Sie einen Kredit bekommen können, wird er höhere Zinsen tragen. (Hier gibt es fünf Möglichkeiten, sich nach einer Rücknahme zu erholen.)

Es gibt einige gute Nachrichten: Der Effekt einer negativen Markierung auf Ihre Kreditberichte lässt mit der Zeit nach. Sie können daran arbeiten, Ihr Guthaben nach der Wiederinbesitznahme wiederherzustellen, indem Sie positive Marken aufstocken, um die Negative auszugleichen. Hier sind drei Taktiken:

• Pünktliche Zahlungen leisten: Die Zahlungshistorie ist der größte Faktor, der für Ihre Kreditwürdigkeit maßgeblich ist. Achten Sie daher darauf, jede Rechnung pünktlich und vollständig zu bezahlen.
• Verwenden Sie einen kleinen Teil Ihres verfügbaren Guthabens: Der nächst größere Faktor bei Ihrer Punktzahl ist die Kreditauslastung, dh, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden. Experten sagen, es unter 30% zu halten, und viel niedriger ist besser.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte: Sie können ungenaue Informationen anfechten und verlangen, dass diese entfernt werden.