Ruhestand Recht: Planen Sie es zweimal

Es gibt den Ruhestand, der wie die Werbung aussieht: Radfahren, Reisen, die Familie genießen.

Und dann gibt es die, wo Sie nicht mehr die Treppe hochgehen können.

Die meisten von uns planen zum ersten Mal glücklich, wenn unsere Gesundheit gut und die Energie hoch ist. Die zweite kann schwer zu überlegen sein, wenn Gesundheits- schwankungen und medizinische Krisen das Leben sofort verändern können.

Wenn Sie sich jedoch nur auf den aktiven Teil des Ruhestandes konzentrieren, kann dies zu einer Verschlechterung Ihrer Lebensqualität führen, wenn Sie anfangen zu sinken. Aus diesem Grund schlagen Finanzberater vor, auch zu prüfen, wie Sie in der späteren Phase leben. Folgendes sollten Sie für die zweite Stufe beachten.

Stellen Sie sich die Zukunft vor

Die zertifizierte Finanzplanerin Dana Anspach aus Scottsdale, Arizona, möchte nicht, dass ihre Kunden ihre Häuser vorzeitig aufgeben oder andere Schritte unternehmen, die ihnen nicht entsprechen. Ein Paar, das sie beraten hatte, zog beispielsweise in den 80er Jahren in eine fortlaufende Pflegegemeinschaft - eine, die unabhängiges Leben, betreutes Wohnen und Pflegeheim betreut - und zog ein Jahr später wieder aus, weil sie ihre Wohnung nicht unterhalten oder dekorieren konnten wie sie wollten. (Sie benutzten ihre erstattete Kaution, um eine Wohnung zu kaufen, und hatten genug Geld, um die häusliche Pflege zu bezahlen.)

Anspach hat auch Horrorgeschichten von Älteren gehört, die zu lange unter unsicheren Bedingungen geblieben waren, bis sie von Gesundheitskrisen ins Krankenhaus getrieben wurden - und ließen ihre Familien zurück, um mit den Kosten, ihrer Pflege und dem Umgang mit dem Familienheim zu kämpfen.

Planer sagen, der Schlüssel dazu ist zu denken und darüber zu reden, wie Sie mit dem Zustand Ihrer Gesundheit fertig werden möchten.

"Sie haben so viel mehr Möglichkeiten, wenn Sie früher planen und die Flugbahn für Ihre Ziele festlegen", sagt Danielle Howard, CFP in Basalt, Colorado.

Howard fängt mit den etwas einfacheren Entscheidungen an, z. B. wenn die Kunden medizinische und finanzielle Entscheidungen treffen möchten, falls sie arbeitsunfähig werden. Dann geht die Diskussion zu den härteren Themen über - das Leben vorzustellen, wenn sie nicht Treppen steigen oder tägliche Aktivitäten wie Kochen, Putzen, Ankleiden oder Baden selbst erledigen können.

Könnten sie in ihrem jetzigen Zuhause bleiben? Müsste es geändert werden? Wer sorgt für ihre Betreuung und wie werden sie dafür bezahlen?

Anspach berät Kunden, die keine Pflegeversicherung abgeschlossen haben, oder Familienangehörige, die bereit sind, dafür Sorge zu tragen, dass sie ihr Eigenheim für solche Ausgaben sparen, anstatt sie zur Erhöhung ihres Alterseinkommens einzusetzen. (Eigenheimkapital kann durch Kreditlinien oder umgekehrte Hypotheken oder durch Verkauf des Eigenheims erschlossen werden.)

Wenn Eltern von Kindern erwarten, dass sie helfen, muss Anspach sicherstellen, dass die Kinder an Bord sind und das Leben dieser Kinder stabil genug ist, um sich um sie zu kümmern, wenn die Eltern näher kommen.

"Sie wollen nicht quer durch das Land ziehen und sie woanders hinbringen lassen", sagt Anspach.

Berücksichtigen Sie die Bedürfnisse der Pflegekräfte

Eltern sollten auch überlegen, wie sie ihren Betreuern die Dinge erleichtern können, sagt Ed Vargo, CFP in Cleveland. Vargo ermutigte seine Schwiegereltern, von einem 20 Minuten entfernten zu einem fünf Minuten entfernten Haus zu ziehen.

"Diese 20 Minuten können sich in einer Stunde hin und her bewegen, und Sie fahren möglicherweise mehrmals am Tag", sagt Vargo.

Seine Schwiegermutter Rose Forrester hat diese Dynamik gut verstanden. Bevor sie vor drei Jahren in den Ruhestand ging, war Forrester Physiotherapeutin, die ältere Patienten häuslich betreut hat - und eine Pflegerin ihrer Mutter, die ebenfalls 20 Minuten entfernt lebte. Schließlich zogen Forrester und ihr Ehemann Dan die ältere Frau in ihr Haus, wo sie drei Jahre bis zu ihrem Tod lebte.

Dann begann das Paar darüber zu sprechen, was es tun sollte, um sich und den Kindern in den kommenden Jahren die Dinge zu erleichtern. Keiner von ihnen wollte sein Zuhause für vier Jahrzehnte verlassen, aber beide erkannten, dass die Treppe und das Layout eines Tages schwer zu navigieren sein würden.

"Ich hätte noch zehn Jahre bleiben können, aber in zehn Jahren wusste ich, dass ich nicht mehr die Energie haben würde, um mich zu bewegen", sagt Forrester. Das Ehepaar zog vor drei Jahren in ein einstöckiges Ranchhaus, als er 68 Jahre alt und 66 Jahre alt war.

Vargo spricht jetzt mit seinem Vater über die Annäherung. Der ältere Mann lehnte die Idee zunächst ab, aber nach einigen Jahren der Diskussion hat er jetzt darüber nachgedacht.

„Menschen neigen dazu, anderen Leuten zu sagen, was sie tun sollen. Das funktioniert nicht wirklich “, sagt Vargo. "Diskutieren Sie, teilen Sie Ihre Bedenken, aber seien Sie geduldig."

Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.