Sie müssen nicht reich sein, um sich mit Ihrem Geld wohlzufühlen -

Bei den endlosen Erhebungen, die auf Millennials fokussiert waren, hielt man mich schließlich fest.

Es kam per E-Mail von der kanadischen Firma RBC Wealth Management, die feststellte, dass Millennials, wenn es um Geld geht, zuversichtlicher und bereiter sind als frühere Generationen. Wir fühlen uns für das Verständnis unserer finanziellen Angelegenheiten verantwortlich und forschen, um unser Finanzwissen zu verbessern, berichtete die Umfrage.

Ich glaube, all das stimmt. Deshalb habe ich anfangs übersehen, dass es sich bei dieser Umfrage eigentlich nicht um eine Gruppe handelte, zu der ich gehöre: Sie konzentrierte sich ausschließlich auf vermögende Millennials, insbesondere 479 Befragte unter 35 Jahren mit einem durchschnittlichen investierbaren Vermögen 5,7 Millionen US-Dollar. Die Mehrheit dieser Gruppe erwartet eine Vererbung, wenn sie noch nicht

Also: Reichen Millennials mit reichen Eltern geht es großartig - sowieso finanziell. Was ist mit dem Rest von uns?

Zum Glück gibt es keinen Mangel an Umfragen, viele davon trostlos, aber auch an konkreten Daten. Ich vermute, dass wir mit unserem Geld besser abschneiden als diese Umfragen sagen, aber wie in den meisten großen demografischen Gruppen, die außerhalb ihres Alters nur wenig Gemeinsamkeiten haben und einen knisternden Spitznamen haben, gibt es eine Vielzahl von Realitäten. Einige Millennials kämpfen mit Sicherheit; ein paar zählen offenbar millionenfach.

Wo Sie in dieses Spektrum fallen, hängt von einer langen Liste von Faktoren ab - einige unter Ihrer Kontrolle, andere nicht. Aber die gute - und hoffentlich offensichtliche - Nachricht ist, dass Sie bis zum Alter von 35 Jahren nicht mehr als 5 Millionen Dollar investieren müssen, um eine sichere finanzielle Zukunft zu haben. Hier ist was Sie brauchen

Eine kleine Perspektive

Die Forschung zeigt, dass ein Haufen Geld Ihre Zufriedenheit nicht steigert, aber finanziell wohl zu sein, könnte dies durchaus sein. Die meisten Menschen haben ihre eigene Definition von finanzieller Bequemlichkeit, aber im Allgemeinen hilft es dabei, sich aus der Verschuldung mit hohen Zinsen herauszuhalten, zumindest einen kleinen Topf Notgeld zu halten und sich so zu fühlen, als würden Sie bei der Erreichung Ihrer Pensionsziele Fortschritte erzielen.

Letzteres erfordert, dass Sie wissen, was Ihr Ziel ist, und das hängt von Ihren aktuellen Einkommens- und Rentenerwartungen ab. Wenn Sie jedes Jahr in der Nähe von 10% bis 15% Ihres Bruttoeinkommens sparen, geht es Ihnen ziemlich gut.

Menschen, die ein niedrigeres Einkommen erzielen, können - und tun dies in der Regel - auf die 10% -Seite fallen, weil sie oft weniger Geld zum Sparen zur Verfügung haben und weil ein höherer Prozentsatz ihres Einkommens durch die Sozialversicherung im Ruhestand ersetzt wird. Höhere Verdiener sollten 15% anstreben. Wenn Sie auf eine Vererbung zählen, möchten Sie vielleicht Ihre Eltern unterhalten, um sicherzugehen.

Um ein personalisiertes Ziel für die Umrechnung dieser Prozentsätze in tatsächliche Dollars zu erhalten, geben Sie Ihre Zahlen in einen Rentenrechner ein.

Ein Alterskonto - vorzugsweise ein 401 (k)

Eine 401 (k), insbesondere eine, die einige oder alle Ihrer Beiträge erfüllt, ist von unschätzbarem Wert, wenn es um das Sparen im Ruhestand geht - so sehr, dass die Anwesenheit eines Beitrags neben dem Gehalt ein Faktor bei der Bewertung eines Stellenangebots sein sollte. (Dies setzt voraus, dass Sie das Privileg haben, Jobangebote zu bewerten, was eine relativ große Annahme ist, weiß ich.)

Unglücklicherweise hat mehr als ein Drittel der Arbeitnehmer keinen von Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgeplan, und Millennials gehören laut einer Analyse von The Pew Charitable Trusts zu den am wahrscheinlichsten in dieser Gruppe.

Wenn eine 401 (k) momentan vom Tisch ist, gibt es Möglichkeiten, einige der Steuervorteile - wenn auch nicht die Übereinstimmung des Arbeitgebers - mit einem individuellen Alterskonto zu replizieren. Die beste Option für viele junge Menschen ist eine Roth IRA, die steuerfreies Wachstum und steuerfreie Ausschüttungen im Ruhestand ermöglicht. Im Gegenzug erhalten Sie keinen Steuerabzug auf Beiträge wie bei einem 401 (k) oder einem traditionellen IRA. Wenn Ihr Einkommen jedoch niedriger ist, als Sie es in der Zukunft erwarten, ist ein Roth-IRA steuerlich besser.

Das Problem bei IRAs sind die niedrigen Beitragsgrenzen, die auf 5,500 US-Dollar pro Jahr begrenzt sind, verglichen mit 18.000 US-Dollar für 401 (k). Wenn Sie selbstständig sind, sollten Sie eine SEP-IRA in Betracht ziehen, mit der Sie jedes Jahr erheblich mehr Geld einlegen können. bis zu 54.000 US-Dollar im Jahr 2017, je nachdem, wie viel Sie verdienen. Bei diesen tausendjährigen Umfragen glauben Sie vielleicht, dass Sie niemals so viel sparen werden. Ich sage, es ist gut, die Option zu haben.

Hier finden Sie einen Leitfaden zu IRAs und einen schnellen Erklärungen zu SEP-IRAs. Beides hilft Ihnen bei der Entscheidung, welches Konto für Sie richtig ist.

Der Wille, Lebensstil zu vermeiden

Es ist möglicherweise nicht möglich, 15% oder sogar 10% Ihres Einkommens zu sparen, selbst wenn Sie ein Arbeitgeber-Match berücksichtigen. Die Lösung besteht darin, sich auf dieses Niveau zu begeben, wenn sich Ihr Einkommen im Laufe der Zeit erhöht.

Das Problem ist, dass bei steigenden Einnahmen die Ausgaben oft schrittweise folgen. Eine Erhöhung bedeutet, dass Sie sich ein neues Auto leisten können oder sogar nur ein oder zwei zusätzliche Mahlzeiten pro Monat. Bevor Sie es wissen, sind Sie wieder da, wo Sie angefangen haben, und kämpfen darum, genug Geld zusammenzubringen, um Geld zu sparen.

Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, loggen Sie sich auf Ihrer 401 (k) - oder IRA-Website ein und erhöhen Sie Ihren Beitrag. Sie müssen nicht alles auf den Ruhestand ausrichten. die Hälfte ist ein faires Ziel. Sobald Sie das getan haben, können Sie sehen, wie und wo Sie möglicherweise Ihre Ausgaben erhöhen möchten.Das Ziel ist es, sicherzustellen, dass Sie immer nach Ihren Prioritäten investieren und sparen, und nicht regelmäßig und blind Ihren Lebensstil verbessern.

OK, was kommt als nächstes?

Eine Roth IRA ist eine großartige Möglichkeit, um im Ruhestand zu sparen. Da Sie einen Nachsteuer-Dollar beisteuern, wird jedes Geld, das Sie in eine IRA von Roth einsetzen, steuerfrei wachsen und im Ruhestand steuerfrei ausgeschüttet

Erfahren Sie mehr: Was ist ein Roth IRA und warum brauche ich einen? »

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.

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