Bedeutet das Sparen von Geld fürs College, dass Ihr Kind häufiger anwesend ist?

Wenn Sie es vorziehen, dass Ihr Kind nicht auf Muschelspiele und Grabräubereien zurückgreift, um seine College-Ausbildung zu finanzieren, beginnen Sie jetzt mit dem Sparen. Wie früh ist es zu früh? Wir würden nicht empfehlen, frühestens am sechsten Geburtstag Ihres Kindes zu investieren. Aber auch wenn Sie es sich nur leisten können, Pfennige, die Sie unter den Sofakissen gefunden haben, wegzulöschen, legen Sie am Tag numero uno Geld beiseite. Unabhängig davon, ob Sie tatsächlich in der Lage sein werden, bis zum Abschluss des Schulabschlusses $ 100.000 + zu sparen, kann das bloße Geldsparen die nötige Ermutigung für die Einschulung Ihres Kindes in die Hochschulbildung bieten.

Mein College-Fonds in einer Bierflasche

Als ich ein Kleinkind war, hielten meine Eltern ein Sparschwein für Ersatzgeld für meine College-Ausbildung. Ich verwende den Begriff "Sparschwein" allgemein. Es war eher eine Budweiser-Bank - eine drei Meter hohe Plastikbierflasche mit einem Schlitz im Deckel. Wann immer sie sich erinnerten, ließen meine Eltern ihre lose Tasche in die Flasche fallen und sagten mir, dass es mein College-Geld war. Das Rinnsal des Kupferklinkens war träge und armselig. Als ich 18 Jahre alt war, konnten wir nicht mehr als 50 US-Dollar angesammelt haben - etwa 0,1% der 4 Jahre Studienzeit an meiner staatlichen Universität.

Während meiner Kindheit war keiner meiner Eltern Abiturient. Aber von dem Zeitpunkt an, als ich alt genug war, um zu verstehen, was das College war (und wahrscheinlich auch schon vorher), machten sie es mühsam klar, dass ich dabei sein würde. „Es ist mir egal, was du mit deinem Leben machst. Sie können dem Zirkus beitreten, Stripper werden oder das Leben eines Hobos leben. Aber zuerst bekommst du deinen Abschluss. “Typisch für meine Mutter.

Die Tatsache, dass die Budweiser-Bank als nächstes kein Geld einbrachte, war unerheblich. Es war die Illusion, die zählte. Die symbolische Bedeutung der Tat. Ironischerweise war diese riesige Bierflasche eine unbezwingliche Erinnerung an meine aufstrebende College-Karriere. Es gab nie einen Moment, in dem meine Eltern sagten: "Sie gehen zum College, wenn wir es uns leisten können" oder: "Sie brauchen ein oder zwei Jahre nach der High School, um Geld für die Schule zu sparen." Die Jahre 18 bis 21 meines Lebens waren in Stein gemeißelt.

Der größte Teil meiner Ausbildung wurde mit Darlehen und Stipendien bezahlt. Meine Eltern haben mir hier und dort geholfen, und ich habe Geld aus meinem Nebenjob zur Bezahlung von Büchern verwendet. Aber als ich das College betrat, hatte ich wenig gerettet. Trotzdem gab es nie einen Moment des Zweifels. Ich ging aufs College. Die Hochschulbildung war mir schon vor meiner Geburt bestimmt worden. Ich nahm die notwendigen Kredite auf, beantragte Stipendien und schwamm durch die Schule, die finanziell arm war, aber unerschütterlich entschlossen.

Ich erzähle meine Geschichte, weil ich glaube, dass sie dazu beitragen kann, Eltern, die wollen, dass ihre Kinder einen Hochschulabschluss machen wollen, Unterricht zu erteilen (sei es in fünf, zehn oder zwanzig Jahren). Fangen Sie jetzt an, Geld zu sparen, auch wenn es wie eine sinnlose Übung erscheint. Eingriffe in Ihr Kind ein starkes Gespür für die Zukunft. Holen Sie sich Ihre eigene Budweiser-Bank und lassen Sie sie als ununterbrochene Erinnerung an die bevorstehende Ausbildung im Blickfeld.

Die Korrelation zwischen Einsparungen und Registrierung

Im Jahr 2011 führte das Center for Social Development (CSD) der Brown School der Washington University eine Reihe von Studien durch, in denen eine Korrelation zwischen finanziellen Vermögenswerten und der Einschulung der Hochschule festgestellt wurde. Die Anzahl der Familienvermögen (IRAs, CDs, Heimaktien usw.) hatte mehr Einfluss auf die College-Einschreibung als das Familieneinkommen. Interessanterweise waren Jugendliche mit einem Sparkonto im Namen 6-mal häufiger als Colleges am College.

Obwohl wir nicht so vermessen sind, eine definitive Kausalbeziehung zu erklären, scheint es eine nützliche Korrelation zwischen dem Sparen und der Wahrscheinlichkeit eines College-Besuchs zu geben. Ist es ein ähnliches Phänomen wie die Budweiser Bank meiner Jugend? Sind Eltern, die für ihre Kinder College-Ersparnisse eingerichtet haben, das Vertrauen und die Entschlossenheit ihrer Kinder, eine höhere Bildung zu erreichen, gestärkt? Oder ist es eher ein allgemeiner vorweggenommener Optimismus in Bezug auf die Zukunft insgesamt?

In jedem Fall kann die Einrichtung eines College-Fonds für Ihr Kind nur helfen. Beginnen Sie mit einem Sparschwein. Das Sammeln von Reservewechsel in einem ausgewiesenen Wechselkurs hat den Vorteil, dass Sie den physischen Platz in Ihrem Zuhause einnehmen und das Kollegialziel kontinuierlich stärken. Bewahren Sie niemals zu viel Geld an einem Ort auf, sondern halten Sie den Behälter schwer und klappernd. (Eine riesige Bierflasche sendet möglicherweise nicht die richtige Nachricht. Machen Sie den Behälter für Ihr Kind attraktiv und vertraut.)

Wie fange ich an zu speichern?

Wenn Sie bereit sind, beträchtliches Geld zu reservieren, haben Sie eine Reihe von Optionen zu prüfen. Lynn Ballou von Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, schlägt vor: "Sobald Ihr Kind geboren ist, eröffnen Sie einen Plan 529 und leisten Sie regelmäßig Beiträge oder lassen Sie Großeltern dazu." Ein Plan 529 ist ein steuerlich begünstigter Sparplan, der von einem Staat oder einem Staat angeboten wird Bildungseinrichtung. In fast jedem Bundesstaat gibt es einen Plan, und der von Ihnen verwendete Plan beeinflusst in der Regel nicht unbedingt die zukünftigen Bildungsmöglichkeiten Ihres Kindes. Zum Beispiel müssen Sie nicht den kalifornischen Plan 529 verwenden, um in Kalifornien zur Schule zu gehen.

Es gibt zwei Arten von 529 Plänen: Prepaid-Studienpläne und College-Sparpläne. Prepaid-Studienpläne ermöglichen es Ihnen, Studiengebühren einzusparen, sodass Ihre Ersparnisse nicht durch Inflation beeinträchtigt werden.Sie zahlen die aktuellen Studiengebühren und nicht die zwangsläufig steileren Studienpreise der Zukunft. Mit College-Sparplänen investiert der Kontoinhaber in Aktienfonds, Rentenfonds, gealterte Portfolios und dergleichen.

Speichern, Speichern, Speichern!

Wenn eine 529 Sie nicht interessiert, können Sie immer mit einem Basiskonto beginnen. Auch wenn Sie keine großen Beiträge leisten können, kann es sinnvoll sein, kleine Beiträge zu tätigen, insbesondere wenn Sie früh anfangen. Ihr Geld hält möglicherweise nicht mit den steigenden Kurskosten wie mit einem 529-Portefeuille oder einem Anlageportfolio, aber Ihr Geld ist flüssig und zugänglich. Es ist wichtig, dass Ihr Kind in den Sparprozess einbezogen wird. Mit jeder Einzahlung helfen Sie Ihrem Kind, diese College-gebundene Denkweise aufrechtzuerhalten. Sei aber vorsichtig. Wenn sich das Sparkonto im Namen Ihres Kindes befindet, können zu hohe Geldbeträge Ihre Chancen auf eine lebenslange finanzielle Unterstützung beeinträchtigen. Behalten Sie die großen Dollars unter Ihrem eigenen Namen.

Ballou empfiehlt, dass Ihr Kind sehr praktisch am Sparprozess teilnimmt. „Bringen Sie Kinder schon in jungen Jahren zum Einsatz: Für jedes Geld, das ein Kind erhält, stecken Sie 1/3 des Geldes in einen College-Sparkasse. Es muss nicht viel Geld sein, das Sie weglegen! 25 US-Dollar pro Monat machen einen langen Weg. “

Die Moral der Geschichte? Sparen. Egal was. Egal, ob Sie jeden Monat $ 300 in Ihre 529 fallen lassen müssen oder ein gelegentliches Quartal, in das Sie ein Schweinchen ploppern möchten, sparen Sie sofort. Selbst wenn die tatsächliche Geldakkumulation unbedeutend ist, kann die bloße Ersparnis Ihr Kind von unschätzbarem Wert sein.