Gesichert

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine großartige Möglichkeit, eine solide Zahlungshistorie zu erstellen oder wiederherzustellen und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Gesicherte Kreditkarten, die für Personen mit schlechten Krediten bestimmt sind, werden hauptsächlich als Übergang zu regulären (ungesicherten) Kreditkarten verwendet.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Im Gegensatz zu einer regulären Kreditkarte müssen Sie beim Öffnen einer gesicherten Karte eine Vorauszahlung leisten, die in der Regel der Höhe Ihres Kreditlimits entspricht. Dies ist die Garantie der Bank, dass auch bei einem Zahlungsausfall kein Geld verloren geht. Aufgrund dieser Garantie sind Banken eher bereit, Ihnen Kredite zu gewähren, auch wenn Sie eine riskante Wette eingehen. Diese Vorauszahlung wird nicht auf Ihre Schulden angerechnet: Wenn Sie eine Einzahlung in Höhe von 200 USD tätigen und ein monatliches Guthaben von 100 USD haben, können Sie die 200 USD, die Sie für Ihr Guthaben gezahlt haben, nicht anwenden. Sie müssen 100 Dollar zahlen, um Ihre Schulden abzuzahlen. Sobald Sie Ihr Konto geschlossen haben, erhalten Sie Ihre ursprünglichen 200 € zurück.

Wer verwendet gesicherte Karten?

Gesicherte Kreditkarten sind für Personen mit einem unterdurchschnittlichen Guthaben. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, haben Sie grundsätzlich vier Möglichkeiten: eine wirklich einfache Qualifizierung, eine ungesicherte Kreditkarte, eine gesicherte Karte, eine Prepaid-Debitkarte oder ein reguläres Girokonto. Wir glauben, dass die einfachste reguläre Karte, für die Sie sich qualifizieren können, die Orchard Bank-Kreditkarte ist, für die außer einem Gehalt von mindestens $ 12.000 nur wenige Anforderungen gelten. Wir haben gesehen, dass FICO-Werte so niedrig wie 500-600 sind, als sie zugelassen wurden. Die jährliche Gebühr beträgt jedoch im ersten Jahr 68 US-Dollar und danach 59 US-Dollar, sodass Sie die gesicherte Karte mit niedrigeren Gebühren bevorzugen.

Wenn Sie sich überhaupt nicht für eine ungesicherte Karte qualifizieren können, wenden Sie sich an gesicherte Kreditkarten. Dadurch können Sie Ihren Kredit-Score aufbauen und haben oft niedrigere Zinssätze als Kreditkarten für schlechte Kredite, da sie für die Bank ein geringes Risiko darstellen. Sie können dann zu einer ungesicherten Karte wechseln.

Wenn Sie überhaupt keine Kreditkarte wünschen, sollten Sie Prepaid- oder reguläre Debitkarten in Betracht ziehen. Diese Faktoren wirken sich nicht auf Ihre Kreditpunktzahl aus. Daher sollten Sie nicht darauf achten, Ihre FICO-Punktzahl zu erhöhen. Eine Prepaid-Debitkarte ist oft mit versteckten Gebühren durchsetzt und kann bis zu 100 US-Dollar pro Jahr kosten. Daher empfehlen wir Ihnen, ein kostenloses oder belohnendes Girokonto zu suchen, das Ihnen kein Geld kostet und Sie sogar einiges verdienen kann.

Was kann ich von einer gesicherten Kreditkarte erwarten?

Für gesicherte Kreditkarten fallen häufig höhere Gebühren an als für ungesicherte Kreditkarten. Möglicherweise werden monatliche oder jährliche Gebühren für die Verarbeitung angezeigt. In den meisten Fällen können diese Gebühren bis zu 100 US-Dollar pro Jahr betragen. Zwei unserer bevorzugten gesicherten Kreditkarten haben jedoch im ersten Jahr keine Gebühr:

• Für die gesicherte Karte der Household Bank wird eine Jahresgebühr von 35 US-Dollar erhoben, auf die im ersten Jahr verzichtet wird. Es hat auch einen APR von 0% für die ersten 9 Monate und einen niedrigen APR von 7,9%.
• Die Orchard Bank sicherte einer Kreditkarte eine Jahresgebühr von 35 US-Dollar (ohne Verzicht auf das erste Jahr) und einen laufenden Jahreszins von 7,9%.

Wie Sie anhand der obigen Beispiele sehen können, sind die Zinssätze oft niedriger als bei den meisten Kreditkarten, selbst wenn diese für ausgezeichnete Kredite gelten. Dies liegt an der Kaution: Niedriges Risiko bedeutet niedrigen APR. Tatsächlich bieten einige Kreditgenossenschaften Zinssätze unter 5% an.

Schließlich gibt eine Handvoll gesicherte Kreditkarten Belohnungen. Die Kreditkarte der Household Bank (die wir oben beschrieben haben) gewährt bei allen Einkäufen eine pauschale Prämie von 2%, selten sogar mit ungesicherten Karten. Eine Handvoll Kreditgenossenschaften bietet auch gesicherte Kreditkarten mit Prämien an, während die Capital One Cash Rewards für Neuankömmlinge 1% auf alle Einkäufe und 2% auf Reisen zurückzahlen. Es fallen keine ausländischen Transaktionsgebühren oder Jahresgebühren an. Diese Karte ist für kürzlich eingewanderte Personen gedacht, die nicht unbedingt Kreditrisiken haben, aber noch keine Kreditwürdigkeit in den Vereinigten Staaten aufgebaut haben.

Unsere Top-Auswahl: Die Household Bank Secured MasterCard gefällt uns sehr, da sie eine niedrige Jahresgebühr, eine 0% ige Akquisitionsaktion, einen niedrigen laufenden Zinssatz und eine ziemlich hohe Belohnungsrate hat.