Selbstständiger? 8 Schlüssel für die Genehmigung einer Hypothek und den Kauf eines Eigenheims

Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie anerkennen, dass die Realität so ist, dass Sie mit einem Nachteil beginnen.

"Dort wird es schwierig", sagt van den Brand. In der Regel schreiben selbständige Steuerzahler eine Reihe von Ausgaben ab, die W-2-Mitarbeitern nicht "Und so ist ihr tatsächliches Nettoeinkommen nach all den Abschreibungen tatsächlich viel niedriger als es sonst wäre."

Dies macht es schwieriger, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, da dies Ihre Schuldenquote erheblich verschlechtert. Der Schlüssel besteht darin, ein Nettoeinkommen nach Abschreibungen auszuweisen, das der von den Kreditgebern bevorzugten Schuldenquote entspricht und normalerweise zwischen 36% und 43% liegt.

" MEHR: Berechnen Sie das erforderliche Einkommen, um sich für Ihre Hypothek zu qualifizieren

Sie können mehr für Ihre Hypothek bezahlen

Da einige Kreditgeber selbstständige Bewerber als Kreditnehmer mit höherem Risiko betrachten, zahlen Sie möglicherweise mehr für Ihre Hypothek, sagt Mazyar M. Hedayat, ein Immobilienanwalt und ehemaliger Eigentümer eines Titelunternehmens in Romeoville, Illinois.

"Wenn Sie ein selbstständiger Kreditnehmer sind, müssen Sie eine Entscheidung treffen", sagt Hedayat. „Sind Sie bereit, für das Geld etwas mehr zu zahlen, und das zu einem etwas höheren Zinssatz? Meine Antwort darauf ist, dass es sich in der Regel lohnt, weil eine gute Kreditwürdigkeit zu einer guten Kreditwürdigkeit führt. “Mit einer soliden Zahlungshistorie können Sie sich später möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren.

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Verbessern Sie Ihre Chancen, genehmigt zu werden

Hedayat und van den Brand sagen, dass Sie, wenn Sie selbstständig sind, mehrere Schritte unternehmen können, um Ihre Chancen auf ein Wohnungsbaudarlehen zu erhöhen:

1. Registrieren Sie sich und lizenzieren Sie Ihr Unternehmen.
2. Zahlen Sie sich einen Lohn für W-2 und nicht die Auslosung eines Eigentümers.
3. Senken Sie Ihre Schuldenlast.
4. Reduzieren Sie Ihre Steuerabzüge.
5. Führen Sie getrennte geschäftliche und persönliche Konten.
6. Behalten Sie gute Aufzeichnungen bei. Van den Brand empfiehlt die Verwendung von Tools wie QuickBooks, um Einnahmen und Ausgaben zu ermitteln und zu klassifizieren - und eine Gewinn- und Verlustrechnung zu erstellen, die die Kreditgeber häufig von Einzelunternehmern verlangen.
7. Ziehen Sie eine größere Anzahlung in Betracht, indem Sie Ihre IRA oder 401 (k) antippen.
8. Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem anderen kleinen Unternehmen, z. B. einer örtlichen Kreditgenossenschaft oder einem Hypothekenunternehmen, sagt Hedayat. Hier könnte man von einem Faktor profitieren, der heute bei der Kreditvergabe selten im Spiel ist: einer Beziehung.

Es ist nicht unmöglich

"Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie anerkennen, dass die Realität damit beginnt, dass Sie einen Nachteil haben", sagt Hedayat. "Es ist ein Teil des Preises, den Sie zahlen, wenn Sie Ihre eigenen Schüsse anrufen und Ihr eigener Chef sind."

Die Genehmigung für eine Hypothek ist möglicherweise eine schwierige Aufgabe, aber nicht unmöglich. In der Tat sagt van den Brand, dass in einem durchschnittlichen Monat 22 bis 24% der Hypothekendarlehen, die Lenda macht, an selbständige Kreditnehmer gehen.

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