Solo 401 (k) - Altersvorsorgepläne für Selbständige

Von Dmitriy Fomichenko

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Wenn Sie den Begriff „401 (k) account“ hören, denken Sie möglicherweise sofort an einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan. Aber was ist mit kleinen Unternehmen und unabhängigen Auftragnehmern? Werden sie von diesem Aspekt der Altersvorsorgeplanung ausgeschlossen?

Der IRS hat tatsächlich einen speziellen Altersvorsorgeplan für diese Gruppe von Personen, den Solo 401 (k). Dieser Altersvorsorgeplan ist jedoch nicht so bekannt wie andere qualifizierte Pläne. Schauen wir uns die grundlegenden Punkte eines Solo 401 (k) -Plan an.

Wer kann ein Solo 401 (k) bekommen?

Solo 401 (k) richtet sich an selbständige Kleinunternehmer und unabhängige Auftragnehmer. Dies wird oft missverstanden, da die Leute oft meinen, "Selbständig" zu sein, bedeutet einen Vollzeit-Gig. Es muss nicht so sein. Wenn Sie Vollzeit in einem Unternehmen arbeiten und gleichzeitig neben Ihren eigenen geschäftlichen oder freiberuflichen Auftritten arbeiten, können Sie sich qualifizieren.

Solo 401 (k) ist jedoch für kleine Unternehmen konzipiert. Um qualifiziert zu sein, darf das Unternehmen oder die selbständige Tätigkeit keinen anderen Vollzeitbeschäftigten haben, außer dem Inhaber und seinem Ehepartner.

Gehen Sie über Aktien und Anleihen hinaus

Während viele von uns den Aktienmarkt nicht genau verfolgen, kann jeder von uns ein Experte auf unseren eigenen Gebieten sein. Ein Immobilienmakler zum Beispiel kennt die Ein- und Ausgänge von Immobilienanlagen und würde sich in diesem Markt hervorheben. Deshalb macht es einfach keinen Sinn, alle zu zwingen, ihre Vorsorgefonds in Aktien und Anleihen zu investieren, oder?

Ein Solo 401 (k) bietet diese Flexibilität bei den Anlagemöglichkeiten. Im Gegensatz zu traditionellen, qualifizierten Plänen können Anleger ihre Ersparnisse in fast jeden verfügbaren Vermögenswert investieren, einschließlich Immobilien, Privatunternehmen und Edelmetalle.

Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Zukunft im Ruhestand

Für alle 401 (k) Konten ist ein ausgewiesener Treuhänder erforderlich, der das Anlagevermögen des Kontos verwaltet. Der Unterschied zu einem Solo 401 (k) besteht darin, dass Sie der Treuhänder Ihres eigenen Kontos sein können. Auf diese Weise können Sie als Kontoinhaber Ihre Ersparnisse und Direktinvestitionen beliebig steuern. Im obigen Beispiel des Immobilienmaklers kann der Makler neben der Möglichkeit, in Immobilien zu investieren, auch seine eigene Expertise nutzen, um die Mittel aufzubringen.

Hohe Beitragsgrenze

Besitzer eines Solo 401 (k) können bis zu 17.500 USD pro Jahr zur Gehaltsabgrenzung beitragen, genau wie bei einem regulären 401 (k). Ab einem Alter von 50 Jahren können Kontoinhaber auch einen Aufholbeitrag von 5.500 US-Dollar leisten, wodurch sich die Gesamtlohnsumme auf maximal 23.000 US-Dollar erhöht.

Aber was ist mit dem Arbeitgeberabgleich, da es keinen Arbeitgeber gibt? Im Fall von Solo 401 (k) sind Sie eigentlich der Arbeitgeber. Das bedeutet, dass Sie eine Gewinnbeteiligung beitragen können, die den jährlichen Gesamtbeitrag im Jahr 2014 auf bis zu 52.000 US-Dollar erhöht. Mit dieser hohen Beitragsgrenze können Sie nun die Steuervorteile für Altersvorsorgepläne voll nutzen und Ihr Nestei schneller wachsen lassen.

Mit diesen Vorteilen ist ein Solo 401 (k) sicherlich für viele Anleger attraktiv. Um herauszufinden, ob Sie berechtigt sind und ob es die richtige Lösung für Sie ist, wenden Sie sich an Ihren Finanzberater.