Wie Sie aufhören, Ihr Geld auf Kreditkartenzinsen zu verschwenden

Laut einer Investmentmatome-Studie kostet Kreditkartenschulden den durchschnittlichen US-Haushalt pro Jahr mehr als 2.500 USD. Das sind mehr als 3% des durchschnittlichen Haushaltseinkommens - nur für das Privileg, Schulden auf einer Kreditkarte zu tragen. Laut Numbeo-Daten reicht es aus, die Miete und die Versorgungskosten für zwei Monate in den USA zu zahlen, basierend auf den durchschnittlichen Kosten.

Wenn Sie mit Ihrem Geld etwas Besseres zu tun haben - beispielsweise eine Notfallkasse aufbauen oder für den Ruhestand sparen -, können Sie mit diesen Tipps Ihre Kreditkartenzinsen reduzieren oder aufheben.

Überweisen Sie Ihr Guthaben auf eine 0% -AWG-Kreditkarte

Eine der einfachsten Methoden, um das Kreditkarteninteresse zu stoppen, besteht darin, Ihr Guthaben von Ihrer aktuellen Karte auf ein Guthaben mit einem einführenden APR von 0% zu übertragen. Sie erhalten für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 12 bis 18 Monate, keine Zinsen auf das übertragene Guthaben. Wenn Sie die Karte vor Ablauf des 0% -Satzes abbezahlen, sind Sie auf den überwiesenen Betrag nicht verzinst.

Sie sollten jedoch nur dann eine 0% -Karte verwenden, wenn Sie den Restbetrag auszahlen können, bevor der Einführungskurs endet. Einige Karten haben einen rückwirkenden Zinssatz für Ihr ursprüngliches Guthaben, wenn sie nach Ablauf des Zeitraums von 0% nicht vollständig ausbezahlt sind.

Es ist einfach, sich in das Balance-Transfer-Spiel einzuarbeiten. Sie können Ihr Guthaben von einer 0% -Karte auf eine andere übertragen, nur die minimale monatliche Zahlung vornehmen und dann den Vorgang wiederholen, wenn die 0% -Phase endet.

Spielen Sie das Spiel jedoch zu oft, und Sie verlieren am Ende aus zwei Gründen: Die Möglichkeit eines rückwirkenden Interesses und die Frage, wie sich die Beantragung von Kreditkarten in kurzer Zeit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Harte Nachfragen zu Ihrem Guthaben - wie beispielsweise die Beantragung neuer Karten - können Ihre Punktzahl beeinträchtigen, insbesondere wenn Ihre Guthabenhistorie kurz ist. Holen Sie sich eine 0% -AW-Karte und planen Sie einen Auszahlungsbetrag, bevor die Einführungsrate abläuft.

Machen Sie häufige Zahlungen

Eine 0% -AWG-Karte ist ein hervorragendes Mittel zur Verringerung der Verschuldung, sie ist jedoch nicht für jeden eine Option. Die meisten 0% -Karten stehen nur Personen mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit zur Verfügung. Sie können die Zinskosten aber auch auf andere Weise senken, auch wenn Sie sie nicht vollständig beseitigen können.

Für den Anfang können Sie mehr als eine Zahlung pro Monat vornehmen. Wenn Sie zum Beispiel zweimal im Monat bezahlt werden und sich leisten können, 500 USD pro Monat mit Ihrer Kreditkarte zu zahlen, zahlen Sie jeweils 250 USD, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten. Kreditkartenzinsen fallen für Ihr tägliches Durchschnittsguthaben an; Wenn Sie häufiger Zahlungen vornehmen, wird das tägliche Durchschnittsguthaben und somit die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen, reduziert.

Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 5.000 USD. Wenn Sie am 30. des Monats (Fälligkeitsdatum) eine Zahlung in Höhe von 500 USD leisten, beträgt Ihr durchschnittlicher täglicher Kontostand für diesen Monat 4.983 USD. Bei einem Zinssatz von 20% würden Sie 81,92 USD an Zinsen aufbringen. Wenn Sie stattdessen zwei Zahlungen in Höhe von 250 USD tätigen (eine am 15. und eine am 30.), würden Sie nur 79,87 USD an Zinsen aufbringen. Dies erscheint zwar nicht wie ein lebensverändernder Betrag, kann jedoch im Laufe der Zeit und bei großen Salden einen erheblichen Unterschied bewirken.

Reduzieren Sie die Ausgaben und erhöhen Sie Ihr Einkommen

Sobald Sie eine Strategie zur Verringerung oder Beseitigung von Zinsen haben, können Sie sich darauf konzentrieren, monatlich mehr Geld in Ihre Schulden zu investieren. Dafür gibt es zwei Möglichkeiten: Verdienen Sie mehr Geld oder geben Sie weniger aus. Wenn du kannst, mache beides. Wenn dies nicht möglich ist, ist es für Sie am sinnvollsten, an welcher Methode zu arbeiten.

Um Ausgaben zu reduzieren, sollten Sie Ihr aktuelles Budget auswerten. Haben Sie monatliche Ausgaben, die Sie nicht brauchen oder wert sind? Gibt es günstigere Alternativen für einige Ihrer bestehenden Ausgaben? Fordern Sie sich heraus, im ersten Monat 100 US-Dollar zu sparen. Versuchen Sie dann, die Einsparungen Ihres vorherigen Monats für jeden folgenden Monat zu schlagen.

Sie können auch versuchen, mehr Geld zu verdienen. Wenn Ihr Arbeitgeber stundenweise bezahlt, fragen Sie, ob Sie Überstunden machen können. Wenn nicht, können Sie nachts und am Wochenende einen zweiten (oder dritten) Job abholen? Sie können auch eine Fertigkeit wie Schreiben, Schreinerarbeiten, Nachhilfeunterricht oder Design verwenden, um als Freiberufler Geld zu verdienen.

Weitere Möglichkeiten des Geldverdienens sind der Verkauf von selbst hergestellten Waren online oder auf dem örtlichen Bauernmarkt oder auf der Handwerksmesse oder der Verkauf von Gegenständen, die Sie nicht mehr verwenden. Vielleicht haben Sie ein zusätzliches Zimmer in Ihrem Zuhause, das Sie auf einer Website für Unterkünfte vermieten können. Wie bei den Ausgabenkürzungen, fordern Sie sich selbst dazu auf, in diesem Monat zusätzliche $ 100 zu verdienen, und versuchen Sie, im nächsten Monat mehr zu verdienen.

Unabhängig davon, ob Sie Ihre Ausgaben senken oder Ihr Einkommen erhöhen, ist es wichtig, dass das zusätzliche Geld in Ihre Schulden fließt. Verwenden Sie das neu entdeckte Bargeld, um zusätzliche Zahlungen für Ihr höchstes Interesse auf Ihrer Kreditkarte zu leisten. Wie bei mehreren Zahlungen pro Monat erscheinen Ihre monatlichen Einsparungen möglicherweise nicht signifikant, aber sie summieren sich wirklich.

Die Quintessenz

Wenn Ihre Kreditkartenguthaben abnehmen, fallen weniger Zinsen an, weshalb die Schuldenzahlung höchste finanzielle Priorität hat. Reduzieren oder reduzieren Sie kurzfristig die Zinsen, indem Sie von 0% -Angeboten profitieren, mehrere Zahlungen pro Monat vornehmen und Geld in Ihrem Budget freigeben, indem Sie mehr verdienen, weniger ausgeben oder beides.

Erin El Issa ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Dieser Artikel erscheint auch in den USA.

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