Geschichten von Unternehmern in den am stärksten finanzierten Unternehmen von SBA

Für Kleinunternehmer, die eine Finanzierung suchen, ist ein von der US-amerikanischen Small Business Administration besicherter Bankkredit das Allerwichtigste. Mit APRs von 6,5% bis 9% und Laufzeiten von sieben bis 25 Jahren können die Darlehen verwendet werden, um eine Vielzahl von Bedürfnissen kleiner Unternehmen abzudecken - neue Ausrüstung, neue Standorte, Inventar, Gehaltsabrechnung und mehr.

Unternehmen in einigen Branchen schneiden jedoch besser ab als andere, wenn sie die Genehmigung eines SBA-Darlehens anstreben. In einer kürzlich veröffentlichten Investmentmatome-Studie wurden die Trends der SBA-Kredite analysiert, einschließlich Ausfallraten und Genehmigungsraten. Basierend auf den Ergebnissen der Studie sind hier fünf der 20 am schnellsten wachsenden Unternehmen in den Kreditgenehmigungen von 2001 bis 2016 zu sehen - und Geschichten von Kreditnehmern, die die Kürzung vorgenommen haben.

20 am schnellsten wachsende Unternehmen * basierend auf der SBA-Kreditgenehmigung (2001-2016)

Geschäft**	Im Jahr 2001 genehmigte Darlehen	Darlehen im Jahr 2016 genehmigt	Prozentualer Anstieg der Kredite
* Basierend auf Geschäftstypen oder Kategorien, die 200 oder mehr Darlehen erhalten haben ** Ausführliche Beschreibungen zu NAICS finden Sie unter www.naics.com/search/ QUELLE: Eine Investmentmatome-Analyse der von der US-amerikanischen Small Business Administration bereitgestellten Daten
1. Büros von Rechtsanwälten	211	732	246.9%
2. Fitness- und Erholungssportzentren	310	1,019	228.7%
3. Allgemeiner Güterverkehr, lokal	255	786	208.2%
4. Büros von Zahnärzten	471	1,070	127.2%
5. Alle anderen Fachhändler	383	868	126.6%
6. Landschaftsgestaltung	405	917	126.4%
7. Snack- und alkoholfreie Getränkebars	234	524	123.9%
8. Veterinärdienste	224	456	103.6%
9. Andere persönliche Pflegedienste	209	407	94.7%
10. Trinkplätze (alkoholische Getränke)	220	392	78.2%
11. Alle anderen persönlichen Dienstleistungen	220	389	76.8%
12. Ämter von Ärzten (ausgenommen Fachkräfte für psychische Gesundheit)	448	752	67.9%
13. Hotels (außer Casino-Hotels) und Motels	611	990	62%
14. Ingenieurleistungen	209	335	60.3%
15. Restaurants mit beschränktem Service	1,507	2,214	46.9%
16. Schönheitssalons	573	837	46.1%
17. Kindertagesbetreuung	511	746	46%
18. Läden für Bier, Wein und Spirituosen	409	597	46%
19. Einfamilienhausbau	246	352	43.1%
20. Full-Service-Restaurants	2,280	2,910	27.6%

Riegel

Dank des SBA-Darlehens von Robin und Steve McGowan von der Hancock Bank in Tallahassee, Florida, konnten sie einen 35-jährigen Traum verwirklichen: die Eröffnung einer eigenen Nachbarschaftsbar.

Robin McGowan sagte, das Paar habe das SBA-Darlehen genutzt, um die gesamte Ausrüstung und das gesamte Mobiliar für McGowans Hopfen und Trauben zu kaufen und einen finanziellen Puffer für unerwartete Ausgaben zu schaffen.

In den letzten 16 Jahren verzeichneten Unternehmen, die als „Drinking Places (Alcoholic Beverages)“ klassifiziert wurden, einen Zuwachs von 78% bei den SBA-Kreditgenehmigungen für den 10. Platz auf der Liste. Obwohl die McGowans mit SBA-gesicherten Krediten vertraut waren, wurde das Paar erst bei der Hancock Bank angefragt, um zu erfahren, dass die Finanzierung über die SBA der beste Weg für sie sei.

Trotz Warnungen anderer Geschäftsinhaber, dass der Antrag bei der ersten Antragstellung sicherlich abgelehnt wurde und der Prozess mehrere Monate dauern würde, wurde das Paar innerhalb von nur drei Monaten genehmigt und erhielt eine Finanzierung.

"Alle haben uns gewarnt - rechnen Sie nicht damit, weil es nicht passieren wird", sagt Robin McGowan. „Dann ist es passiert.

"Es war ein extrem einfacher Prozess für uns."

Turnhallen

Angesichts des wachsenden Interesses an Wellness ist es nicht verwunderlich, dass Fitnessstudios und Freizeit-Fitnesscenter die zweitschnellste Geschäftskategorie darstellen, die auf SBA-Kreditgenehmigungen basiert. Die Branche hat die Kreditgenehmigungen von 2001 bis 2016 um fast 229% erhöht. Diese Unternehmen sind auch die am schnellsten wachsende Kategorie für Kreditgenehmigungen von 2011 bis 2016.

Für Burlington, den in Washington ansässigen Kletterer Brandon Workman, war die Gründung eines Unternehmens eine ebenso zwingende Notwendigkeit wie eine Gelegenheitsmöglichkeit. Seine Kletterhalle zum Klettern ging zu Ende, und Workman stand vor einer fast zweistündigen Fahrt nach Seattle oder nach einer einstündigen Fahrt nach Everett, wenn er die Zeit für das Fitnessstudio haben wollte.

Er begann, an einem Geschäftsplan für seine eigene Kletterhalle zu arbeiten, und schloss sich schließlich einer Partnerschaft mit der Economic Development Alliance von Skagit County an, die lokale Kleinunternehmen und Unternehmer mit Ressourcen versorgt, um seine Strategie abzuschließen. Mit einem Geschäftsplan in der Hand wandte er sich an mehrere lokale Banken zur Finanzierung, wurde jedoch bei den ersten Anmeldungen abgeschossen.

"Ich glaube, viele Leute haben nicht wirklich verstanden, was Kletterhallen waren", sagt Workman. "Ich weiß nicht, die Zahlen waren für sie einfach nicht sinnvoll."

Die Anschubfinanzierung durch die SBA ohne nachgewiesene geschäftliche Erfahrung zu erhalten, kann schwierig sein. Workman fand schließlich Unterstützung bei der Heritage Bank, die mit zwei ehemaligen Kletterern bereit war, eine Chance im unkonventionellen Fitnesscenter zu nutzen. Workman nutzte den SBA-Kreditfonds hauptsächlich, um 5.000 Quadratmeter Kletterfläche zu bauen, und er eröffnete im Juli 2016 die Riverstone Climbing Gym.

Sonstige Dienstleistungen

Unternehmen, die in die Kategorie "Sonstige persönliche Pflegedienste" fallen, wie Tätowierungen, Massagen oder Wellness - Dienstleistungen, sind die neuntschnellste Kategorie für Unternehmen, die auf Kreditgenehmigungen der letzten 16 Jahre (und die drittschnellste für das Internet) basieren nach sechs). Trotzdem hatten Linda und Carlos Casias Schwierigkeiten, die Finanzierung für ihr Flotationstherapiezentrum in Los Alamos, New Mexico, zu sichern.

Float Los Alamos, das das Paar 2015 eröffnete, verfügt über Schwimmbecken, die Stress, Angst oder körperliche Schmerzen lindern sollen.Ursprünglich in den 1950er Jahren entwickelt, erfreuen sich Flotationstanks im ganzen Land wachsender Beliebtheit, sind aber immer noch ein relativ unbekanntes und unerprobtes Geschäft.

"Wir konnten nicht einmal die Tür einer lokalen Bank betreten", sagt Linda Casias. „Wir konnten nicht einmal Rückrufe von ihnen erhalten. Wir sind an einem Punkt angelangt, an dem wir es nicht tun würden, weil wir die Finanzierung nicht bekommen konnten."

Stattdessen entschied das Paar, sein Geschäft hauptsächlich mit persönlichen Kreditkarten zu finanzieren. Ein Jahr später wandten sie sich mit nachgewiesenen Finanzdaten an den regionalen Hauptsitz von Accion, einem Non-Profit-Netzwerk für Kleinunternehmen. Die Organisation nimmt am SBA Community Advantage-Programm teil, das den Casiases den Zugang zu SBA-finanzierten Finanzierungen ermöglichte.

Obwohl sie nicht den vollen Darlehensbetrag erhalten hatten, für den sie sich beworben hatten, konnte das Ehepaar etwa die Hälfte ihrer Kreditkartenschulden zurückzahlen. Sie hoffen, dass sie sich Ende des Jahres erneut an Accion wenden können, um zusätzliche Finanzmittel anzufordern.

Tagespflege

Marcia Pioppi Galazzis Kinderbetreuungseinrichtung, die Family School in Brewster, Massachusetts, wurde vor 37 Jahren gegründet und hat seitdem ein Tageslager und eine Kinderbetreuungseinrichtung auf demselben Gelände eingerichtet, die Kindern vom Kleinkindalter bis zur 10. Klasse Möglichkeiten bietet.

Als das Geschäft wuchs, nahmen auch die Annehmlichkeiten zu. 1987 beschloss Galazzi den Bau eines Schwimmbeckens für die Kinder.

"Es stellt sich heraus, dass Schwimmbäder, insbesondere halböffentliche, eine Haltbarkeit haben", sagt Galazzi. Der Pool wurde regelmäßig gewartet und einmal aktualisiert, aber die Winter in New England brannten auf dem Zementdeck weiter in die Luft und das Vinylfutter des Pools musste ersetzt werden. Galazzi und ihre Mitarbeiter begannen 2015 mit der Suche nach Finanzmitteln für Reparaturen.

Die Kredite der SBA an Kindertagesstätten stiegen in 16 Jahren um 46% und waren damit das 17. Geschäft mit der schnellsten Wachstumsrate, das auf Kreditgenehmigungen beruhte. Die Branche springt um neun Positionen, wenn Sie einen kürzeren Zeitraum betrachten, und zwar von 2011 bis 2016 auf dem achten Platz.

Die Zeitspanne, in der Galazzi geschäftlich tätig gewesen war, war während des Underwriting-Prozesses wahrscheinlich ein vorteilhafter Datenpunkt, was den Prozess jedoch nicht einfacher machte, sagt sie. Neben dem langwierigen Jäten durch 37 Jahre Finanzdokumente hatte Galazzi während des Antragsprozesses einen großen Hickcup zu verzeichnen: Banken sind nicht in der Praxis, 75-jährige Unternehmer mit Krediten mit einer Laufzeit von 30 Jahren auszustatten. Galazzi machte sich daran, einen Nachfolgeplan für ihr Unternehmen zu erstellen, der zur Entspannung der Bank beitrug.

"Es war teilweise lustig und teilweise ein Reality-Check", sagt Galazzi. „Ich denke, das ist wahrscheinlich das, was der SBA-Kreditprozess in den Sinn bringt. Es ist eine Realitätsprüfung. “

Es war auch ein komplizierter Prozess, und sie war dankbar, dass sie einen Großteil der Arbeit an vertrauenswürdige, langjährige Mitarbeiter delegieren konnte.

"Es ist langweiliger als ich es mir gewünscht hätte, aber es scheint alles sinnvoll zu sein", sagt Galazzi. Ihre andere Möglichkeit bestand darin, eine zweite Hypothek auf das Grundstück aufzunehmen, die, wie sie zugeben mag, zwar mehr Flexibilität bietet, aber wahrscheinlich einen höheren Zinssatz erhalten hätte.

"Dies ist einer dieser Geschäfte, bei denen eine sorgfältig getroffene Entscheidung im Laufe der Zeit die Wirksamkeit der Entscheidung belegt", sagt sie. "Ich denke, das ist etwas, worauf wir zurückblicken werden und sagen:" Waren wir nicht großartig, um diesen Preis festzusetzen?"

Kanzlei

In den letzten 16 Jahren ist die Zahl der SBA-Kredite an Anwältebüros um fast 247% gestiegen und ist damit die am schnellsten wachsende Geschäftskategorie nach Kreditgenehmigungen. Während unzählige Faktoren den Anstieg wahrscheinlich beeinflusst haben, besteht die Möglichkeit, dass mehr Anwälte nach Entlassungen und Einstellungsstopps während der Großen Rezession ihren eigenen Weg gehen.

Tom Morgan, emeritierter Professor an der George Washington University Law School, stützt sich noch immer auf eine klassische Daumenregel aus einer Studie der Chicago University in den 70er Jahren: Die Nachfrage nach Anwälten wächst mit der gleichen Geschwindigkeit wie das BIP.

"Ich fand es auch heute noch sehr nützlich", sagt er.

Während der verstärkte Einsatz von Technologie die genaue Korrelation verändern kann, ist das allgemeine Prinzip ziemlich zuverlässig, sagt er. Als die Wirtschaft schrumpfte, brachten Juristen immer noch Anwälte auf einem Niveau vor der Rezession. Die Branche sah sich mit einem Überangebot an Anwälten und Mangel an Arbeitsplätzen konfrontiert, was die Vorstellung, dass das Gesetz einen rezessionssicheren Karriereweg darstellt, effektiv beendet.

In einem im Dezember 2016 von der National Association for Law Placement veröffentlichten Bulletin scheinen zwei Variablen den größten Einfluss auf die Beschäftigungsaussichten neuer Absolventen zu haben: Klassengröße und verfügbare Arbeitsplätze in großen Anwaltskanzleien. Die Platzierungsgruppe schätzt, dass Einstiegsjobs bei großen Anwaltskanzleien von 2008 bis 2011 um über 3.000 Stellen gesunken sind.

Die Arbeitsplätze in kleinen Kanzleien erreichten jedoch 2012 und 2013 ihren Höhepunkt. Laut demselben Bulletin blühten kleine Kanzleien nach der Rezession nicht notwendigerweise auf, aber „angesichts des Mangels an Möglichkeiten in größeren Kanzleien schufen viele Absolventen neue Möglichkeiten in kleinen Anwaltskanzleien aus Notwendigkeit. “

Ein weiterer möglicher Grund für den Anstieg: Es scheint, dass Anwälte ihre SBA-Kredite eher rechtzeitig zurückzahlen. Nach der Analyse von Investmentmatome lag die Ausfallrate der von 2006 bis 2015 genehmigten Kredite an Anwaltskanzleien bei 9%, verglichen mit der durchschnittlichen Ausfallrate von SBA-Krediten für alle Geschäftskategorien von 17%.

Weitere Informationen zu SBA-Darlehen von Investmentmatome

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