Studie: Kleine Unternehmen sind nicht bereit für EMV-Kreditkarten

Die Kreditkartenbranche bereitet sich auf eine bedeutende Verschiebung vor, um den Zahlungsverkehr sicherer zu machen, aber kleine Unternehmen sind laut einer neuen Umfrage nicht bereit, die Zahlungsabwicklung zu erledigen.

Ab Oktober 2015 sind Unternehmen, die keine Kreditkarten für EMV-Chips akzeptieren, für die Zahlung von Betrug am Verkaufsort verantwortlich. EMV steht für Europay, Mastercard und Visa und ist der globale Standard für Kreditkarten mit verschlüsselten Chips anstelle von Magnetstreifen.

Laut der Intuit-Umfrage unter 504 Kleinunternehmern und -managern sind 64% der kleinen Unternehmen mit EMV-Chipkarten vertraut, aber nur 42% akzeptieren EMV-Zahlungen. Kreditkartenaussteller haften in der Regel bei Betrug.

Unternehmen müssen ihre Kreditkartenterminals aktualisieren, um EMV-Karten von Kunden akzeptieren zu können.

"Die größten Hindernisse für kleine Unternehmen, die EMV-konform sind, sind Kosten und Zeit- oder Ressourcenmangel für die Terminalsuche", sagte Eric Dunn, Senior Vice President von Intuit, in einer Pressemitteilung.

Die Hardware- und Software-Updates können je nach dem von den Unternehmen verwendeten POS-System zwischen Hunderten und Tausenden von Dollar kosten, sagt Philip Andreae, Vizepräsident von Oberthur Technologies, einem globalen Unternehmen für digitale Sicherheit.

Einfache Kreditkartenleser, z. B. solche, die an einen Kopfhöreranschluss eines Smartphones angeschlossen werden, lassen sich am einfachsten aktualisieren. Unternehmen müssen lediglich eine aktualisierte Version bestellen. Zum Beispiel verkauft Square einen tragbaren EMV-Kartenleser für 29 US-Dollar, und Intuit QuickBooks bietet einen mobilen EMV-Kartenleser für 30 US-Dollar an.

Andere Unternehmen haben jedoch viel kompliziertere Systeme, deren Aktualisierung schwieriger ist, so Andreae. Diese Geschäftsinhaber sollten sich mit ihren Kreditkartenverarbeitern sowie ihren Hardware- und Softwareanbietern für Endgeräte über ihre Optionen zur Aktualisierung auf die EMV-Technologie unterhalten, sagt er.

Umschalten oder nicht umschalten?

Im Oktober beginnt die Haftungsumstellung für die EMV-Karte, aber die Annahme der Chipkarten ist für Unternehmen nicht zwingend. Die meisten EMV-Karten verfügen noch über Magnetstreifen. Unternehmen können diese Karten dann durchziehen, wenn sie Betrug riskieren möchten. Bei der Entscheidung, ob ein Update auf die EMV-Technologie durchgeführt werden soll, lautet die Empfehlung von Andreae an kleine Unternehmer: "Laufen Sie nicht blind vorwärts."

Unternehmen sollten sowohl die Kosten für die Umstellung auf die EMV-Technologie als auch die Betrugsgefahr berücksichtigen. Zum Beispiel muss ein Trockenreinigungsunternehmen mit einem relativ neuen Kreditkartenterminal nicht unbedingt eilig sein, um ein neues EMV-Terminal zu kaufen. Aber wenn ein Unternehmen sein Kreditkartenterminal trotzdem ersetzen muss oder in der Vergangenheit Kundenbetrug mit Kreditkartenbetrug gemacht hat, ist es sinnvoll, in EMV-Technologie zu investieren, sagt er. Er nennt einen Juwelier als ein Geschäft, das möglicherweise anfälliger für Betrug ist.

Neben der Aktualisierung der Hardware- und Software des Kreditkarten-Terminals müssen Unternehmen ihre Mitarbeiter für die Nutzung der neuen EMV-Technologie schulen, so Andreae. Zum Beispiel sollten sich Mitarbeiter daran gewöhnen, Kunden daran zu erinnern, ihre Karten aus dem EMV-Lesegerät zu nehmen. (Im Gegensatz zu Magnetstreifenkarten, die Kunden mit einem einfachen Wischvorgang verwenden, müssen bei EMV-Chipkarten Kunden die Karte in den Leser einführen und dort belassen, bis die Transaktion abgeschlossen ist.

Abnahme von Betrug

Laut den Daten des Nilson-Berichts, die in einer Studie von First Data Corp., einem weltweit tätigen Unternehmen für Zahlungstechnologie, verwendet werden, wird der Kreditkartenausfall in den USA 2015 voraussichtlich über 10 Milliarden US-Dollar betragen.

Grafik von First Data Corp.

EMV-Chipkarten reduzieren die Fälschung von Kreditkarten, indem sie das Kopieren erschweren. Im Gegensatz zu Magnetstreifenkarten, die unveränderliche Daten in ihren Streifen speichern, generieren EMV-Chipkarten für jede Transaktion einen neuen Code. Karteninhaber müssen ihre EMV-Karteneinkäufe entweder mit einer Unterschrift oder durch Eingabe einer PIN bestätigen.

Mit EMV-Chipkarten kann Betrug jedoch nicht vollständig beseitigt werden, sagt Richard Crone, Gründer von Crone Consulting LLC, einem Beratungsunternehmen für mobiles Bezahlen.

"Sie können das Risiko nicht loswerden, bis Sie die Karte loswerden", sagt Crone.

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Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ teddynykiel

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