Taulia: Fragen und Antworten mit Chief Executive Officer Cedric Bru

Taulia ist ein globales Technologieunternehmen, das das Diskontieren von Rechnungen zwischen Unternehmen und Lieferanten kleinerer Unternehmen erleichtert. Viele multinationale Unternehmen verwalten ihre Lieferketten, indem sie die Software von Taulia verwenden, um Bestellungen zu senden, Lieferantenrechnungen zur Genehmigung zu erhalten und ihren Lieferanten schnellere Zahlungsoptionen anzubieten.

Lieferanten von Unternehmen, die die Software von Taulia verwenden, können verlangen, dass eine Rechnung früher als die festgelegte Frist bezahlt wird, wenn sie einen Rabatt auf die Rechnung akzeptieren. Die Höhe des Rabatts variiert auf einer gleitenden Skala und hängt davon ab, wie schnell der Lieferant bezahlt werden möchte. Taulia erhält einen Teil des Rabattes.

Um ein fiktives Beispiel zu geben, wie dies funktioniert, schickt Sally’s Sweets der Fortune500 Corp. eine Rechnung in Höhe von 100 US-Dollar für eine Bestellung von Cookies. Die Rechnungsbedingungen von Fortune500 Corp. betragen 30 Tage, und Sallys Sweets ist ein kleines Unternehmen, das nicht die Möglichkeit hat, eine kürzere Laufzeit auszuhandeln. Aber Sally braucht das Geld früher, um die Gehaltsabrechnungen zu erfüllen, und Fortune500 Corp. bietet über Taulia einen Rechnungsrabatt von 3% pro Monat an.

Sally meldet sich beim Taulia-Portal an und möchte sich innerhalb von 20 Tagen bezahlt machen. Fortune500 Corp. schuldet ihr jetzt 99 Dollar - einen Rabatt von 1% auf die vorzeitige Zahlung. Wenn Sally in 15 Tagen bezahlt werden wollte, schuldete Fortune500 Corp. ihr Preis von 98,50 USD - einen Rabatt von 1,5%. Wenn sie innerhalb von 10 Tagen bezahlt werden wollte, erhielt sie $ 98 - 2% Rabatt.

Zu den Unternehmen, die Taulia einsetzen, gehören Coca-Cola, Salesforce, Home Depot und Warner Bros. Entertainment. Zu ihren Zulieferern zählen kleine und mittlere Unternehmen, deren Einkaufs- und Zahlungszyklen dazu führen können, dass sie wenig Bargeld haben. Lieferanten profitieren von den Dienstleistungen von Taulia, weil sie früher bezahlt werden können. Dadurch erhalten sie den nötigen Cashflow für die Personalabrechnung, den Kauf von Inventar oder andere Gemeinkosten. Unternehmen profitieren davon, weil sie für die von ihnen gekauften Produkte oder Dienstleistungen etwas weniger zahlen können, wenn sie früher Rechnungen bezahlen.

Investmentmatome hat sich kürzlich mit Cedric Bru, dem CEO von Taulia, in der Unternehmenszentrale in San Francisco getroffen, um besser zu verstehen, wie das Produkt von Taulia funktioniert und wie kleine Unternehmen schneller bezahlt werden.

Dies ist eine leicht bearbeitete Abschrift unserer Fragen und Antworten.

Investmentmatome: Was ist Lieferantenfinanzierung und dynamische Diskontierung?

Bru: Wir haben eine Fülle von Funktionen, die wir als Lieferantenfinanzierung bezeichnen. Darunter haben wir zwei Produkte. Der erste ist dynamische diskontierung , was es dem Käufer ermöglicht, den Lieferanten mit seinem eigenen Bargeld vorzeitig zu bezahlen. Wir haben ein anderes Produkt, das wir nennen Lieferkettenfinanzierung oder Taulia Enhanced Discounting, bei dem das zu zahlende Geld für den Lieferanten von einem Drittbankinstitut stammt.

Bei dynamischer Diskontierung sendet der Lieferant die Rechnung über Taulia. Der Käufer erhält die Rechnung und entscheidet, ob er früher bereit ist, für einen Rabatt auf die Rechnung zu zahlen. Wenn der Lieferant das Angebot annimmt, bezahlt der Käufer früher eine etwas geringere Rechnung. Der Vorgang funktioniert in der Lieferkettenfinanzierung genauso, mit der Ausnahme, dass ein Drittbankinstitut die Rechnung vorzeitig bezahlt und der Käufer das Finanzinstitut bei Fälligkeit der Rechnung zurückzahlt. Die Nutzererfahrung für den Lieferanten ist genau dieselbe wie bei der dynamischen Rabattierung.

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Das ultimative Ziel ist hier die Flexibilität. Vielleicht hat der Käufer einen Monat lang viel Geld und möchte seinen Lieferanten früher bezahlen. Im nächsten Monat ist dies möglicherweise nicht der Fall, sodass Taulia das Geld von einem Finanzinstitut einsetzen kann. Es gibt auch Flexibilität für den Lieferanten. Manchmal möchten sie alle ihre Rechnungen finanzieren und bei allem früher bezahlt werden, manchmal möchten sie mit einer einzigen Rechnung früh bezahlt werden.

Sind die Kunden von Taulia nur Käufer?

Unsere Kunden sind Käufer und Lieferanten. Jeden Tag melden sich Tausende von Lieferanten beim Lieferantenportal von Taulia an. Sie können die Bestellung einsehen, die die Käufer ihnen geschickt haben, Rechnungen einsehen und vorzeitige Zahlungen anfordern.

Das Schöne daran ist, dass Lieferanten zwar unsere Kunden sind, diese aber nicht berechnet werden. Das ist ein einzigartiger Aspekt unseres Geschäftsmodells. Es gibt keine Mitglieds- oder Netzzugangsgebühr für Lieferanten.

Wie funktioniert die Kostenstruktur von Taulia für Lieferanten?

Als Gegenleistung für eine vorzeitige Bezahlung geben die Lieferanten einen kleinen Prozentsatz ihres Rechnungsbetrags an den Käufer und an Taulia ab. Die Höhe dieses Betrags hängt vom Käufer ab und davon, wie früh der Lieferant bezahlt werden möchte.

Lieferanten können über eine Kalenderfunktion auf Taulia genau auswählen, an welchem ​​Tag sie bezahlt werden möchten. Der Kalender listet die ermäßigten Rechnungssätze für jeden Tag auf, wobei sich der Abschlag für jeden Tag, den er früher wählt, geringfügig erhöht.

Wie hoch ist der APR-Wert für die Tarife?

Dies hängt vollständig von der Kreditqualität des Käufers ab, kann jedoch zwischen 1,5% APR und 12% APR liegen. … Wir berechnen den Zinssatz für Lieferanten dynamisch, basierend auf der Anzahl der Tage, an denen sie früh bezahlt werden. Wenn also die Rate 1% pro Monat betragen würde und sie die Zahlung um 15 Tage vorziehen, beträgt die effektive Rate 0,5%.

Taulia berechnet alles für sie. Wir zeigen die effektive Rate und auch die Menge an. Es ist gut, 0,5% zu zeigen, aber wir möchten auch sagen, "Bei einer 10.000-Dollar-Rechnung werden es 50 US-Dollar sein."

Was ist Factoring und wie unterscheidet sich Taulia?

Es gibt mehrere Geschäftsmodelle für das Factoring, aber in der Branche ist das gängigste, dass das Factoring-Unternehmen die Geschäftslage und die Kreditqualität des Lieferanten betrachtet, um eine Kreditentscheidung zu treffen. Wenn die Rechnung 10.000 US-Dollar umfasst, werden sie normalerweise zwischen 70% und 80% dieses Betrags überwiesen. Das Kapital stammt meistens von den Factoring-Unternehmen selbst.

Bei Taulia ist das sehr unterschiedlich, da alle Kreditentscheidungen von der Kreditqualität und der Stabilität des Käufers abhängen. Dadurch können wir zu niedrigeren Zinssätzen Kredite vergeben. In allen unseren Programmen erhält der Lieferant 100% des Werts abzüglich des Satzes.

Darüber hinaus ist Taulia ein Finanztechnologieunternehmen. Wir verwenden kein eigenes Kapital, um die Mittel voranzutreiben. Wir nehmen das Geld dort, wo es am sinnvollsten ist, ob es sich um die Bilanz des Käufers oder um ein Drittbankinstitut handelt.

Können Sie die SupplierPay-Initiative des Weißen Hauses und die Einbindung von Taulia erklären?

Präsident Obama startete die SupplierPay-Initiative im Juli 2014. Das Hauptprinzip bestand darin, dass viele Fortune-500-Unternehmen auf der ganzen Welt derzeit mit viel Geld auskommen und keine großen Gewinne erzielen.

Auf der anderen Seite gibt es kleine und mittlere Unternehmen, die dringend Geld benötigen, um ihre Operationen zu finanzieren und Mitarbeiter einzustellen. Sie sind die Treiber für die Wirtschaft. Wir wollen Wachstum für die Wirtschaft, und der Haupttreiber für die Wirtschaft ist wegen des Mangels an Betriebskapital festgefahren. Sie haben also dieses Ungleichgewicht zwischen den großen Unternehmen und den kleineren, die wir als technische Plattform lösen wollen.

Die Initiative von Präsident Obama sollte einige dieser Spannungen abbauen. Der gesamte Ansatz bestand darin, mit den großen Unternehmen zusammenzuarbeiten - darunter auch Kunden wie Salesforce.com -, und sie unterzeichneten die Zusage, dass sie bestimmte Schritte unternehmen werden, indem sie eine Lösung anbieten, mit der ihre Lieferanten schneller bezahlt werden können.

Das Programm ist ziemlich erfolgreich und wir haben einige Treffen im Weißen Haus mit ihnen besucht. Wir haben unsere Kunden eingeladen, an diesen Meetings teilzunehmen. Nun arbeitet das Weiße Haus direkt mit unseren Kunden an den nächsten Schritten der Initiative.

Gibt es noch etwas, was Sie gerne hinzufügen möchten?

Wir haben gerade eine ziemlich gründliche Umfrage bei unseren Lieferanten als Kunden durchgeführt, weil wir ihnen Aufmerksamkeit schenken wollen. Das sagen einige unserer Lieferanten:

"Ich liebe es, frühzeitig Zahlungen erhalten zu können, da einige Lieferanten uns innerhalb von zehn Tagen zur Zahlung auffordern, sodass ich die Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt bekommen kann."

„Frühe Zahlungen sind ein hervorragendes Instrument für Unternehmen. Meine Firma ist so klein, dass ich während des ganzen Monats Geld brauchen muss. “

Wir sprechen also immer von Käufern und Lieferanten, aber jedes Unternehmen ist beides. Die kleinen und mittleren Unternehmen, von denen wir sprechen, sind auf andere Lieferanten angewiesen, und ihre Lieferanten möchten schnell bezahlt werden. Es ist eine schlechte Situation, wenn der Lieferant das Geld sehr spät von seinen Käufern abholt, aber er muss seine eigenen Lieferanten sehr schnell bezahlen. Das schafft ein Ungleichgewicht. Wir helfen ihnen dabei.

Ich bin stolz darauf, dass wir echte Probleme für kleine Unternehmen lösen können. Wenn wir das tun, können wir ihnen helfen zu wachsen, wir können ihnen bei der Einstellung helfen, und das wird die Wirtschaft befeuern. Dafür sind wir im Geschäft.

Weitere Informationen zum Starten und Führen eines Unternehmens finden Sie unter Unser Site Small Business Guide . Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Gründung und Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Kleinunternehmen Abschnitt von Investmentmatomes Ask a Advisor-Seite.

Teddy Nykiel ist ein Schriftsteller, der sich mit persönlichen Finanzen für beschäftigt Investmentmatome . Folge ihr auf Twitter @ teddynykiel und weiter Google+ .

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