Zehn beste Städte für das Consumer Banking 2014

Da ein neues Jahr beginnt und Vorsätze im Vordergrund vieler Menschen stehen, ist jetzt der perfekte Zeitpunkt, um über Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit nachzudenken. Für einige bedeutet dies ein neues Gleichgewicht des Anlageportfolios oder das Begleichen von Schulden. Für andere ist das Ziel so einfach, die Bankgebühren zu senken oder ein Sparkonto zu erhöhen.

Obwohl es ein grundlegendes Konzept ist, um das Beste aus Ihren Bankkonten herauszuholen, ist die Realität, dass einige Amerikaner einen klaren Vorteil gegenüber anderen haben, nur weil sie dort leben. Bankgebühren, Gebühren und sogar die Zugänglichkeit können von Region zu Region erheblich variieren.

Um herauszufinden, welche Städte für das Basiskundengeschäft die besten sind, hat Investmentmatome Daten zu sechs verschiedenen Faktoren für die 100 am dichtesten besiedelten Städte der Vereinigten Staaten zusammengestellt. Diese Faktoren umfassen:

• Sind lokale Banken und Kreditgenossenschaften stabil? Es ist wichtig zu wissen, dass Sie sich darauf verlassen können, dass ein lokales Bankinstitut Tag für Tag da ist, aber in Zeiten zunehmender Bankkonsolidierung ist dies nicht immer eine Selbstverständlichkeit. Investmentmatome berechnete die Anzahl der Bankausfälle und der pro Kopf der geschlossenen Kreditgenossenschaften in jeder Stadt von 2009 bis heute.
• Gibt es verschiedene Bankoptionen? Wie in jedem Wirtschaftsbereich bedeutet eine größere Auswahl für Bankkunden mehr Wettbewerb und somit bessere Angebote und besseren Service. Investmentmatome suchte nach verschiedenen Bankoptionen, indem es die Anzahl der in jeder Stadt tätigen Banken und Kreditgenossenschaften pro Kopf festlegte.
• Haben die Verbraucher einfachen Zugang zu einer lokalen Niederlassung?Das Mobile- und Online-Banking verändert die Landschaft unserer Bank, aber physische Zweige werden auch bei jungen Erwachsenen hoch geschätzt. Um die Zugänglichkeit der Filialen zu bestimmen, berechnete Investmentmatome die Gesamtzahl der Standorte der Bank- oder Credit Union-Filialen pro Kopf in jeder Stadt.
• Was verdient ein durchschnittliches Sparkonto an Zinsen? Da die nationalen Durchschnittsraten immer noch auf Tiefstständen liegen, könnten Sparer den Vorteil haben, wenig Geld zu sparen. Einige Bankinstitute tragen jedoch dazu bei, diese Besorgnis zu lösen. Um herauszufinden, wo die Verbraucher den höchsten Zinssatz erzielen, analysierte Investmentmatome die von mehr als 7.000 Banken und Kreditgenossenschaften erhobenen Zinssatzdaten.
• Berechnen die Banken überhöhte Gebühren? Die Überprüfung der Kontogebühren kann Amerikaner treffen, wenn sie am anfälligsten sind. Niedrige Kontogebühren, Überziehungen, Geldautomatengebühren und andere können für jeden, der keinen großen Puffer in seinem Konto hat, einen enormen Einfluss haben. Investmentmatome berechnete die durchschnittliche monatliche Gebühr für ein einfaches Girokonto, um die Schwere der Bankgebühren in jeder Stadt zu schätzen.
• Wie groß ist der Anteil der Bevölkerung, der „voll besorgt“ ist? Eine hohe Anzahl von Bürgern ohne Bank in einer Region ist ein sicheres Signal, dass lokale Banken und Kreditgenossenschaften nicht die Grundbedürfnisse der Gemeindemitglieder erfüllen. Investmentmatome bewertete den prozentualen Anteil der amerikanischen Haushalte in jedem U-Bahn-Bereich, dh diejenigen, die ein Bankkonto haben nicht haben Vor kurzem stützte man sich auf alternative Finanzdienstleistungen (wie Zahltag-Kreditgeber, Pfandleiher usw.).

Zehn beste Städte für das Consumer Banking

	Stadt	Bank / CU-Ausfälle pro 100.000 Einwohner	Einzigartige Banken / CUs pro 100.000 Einwohner	Niederlassungen pro 100.000 Einwohner	Durchschnittliches Sparkonto APY	Durchschnittliche monatliche Kontoführungsgebühr	% der Haushalte sind voll eingezahlt	Allgemeine Consumer Banking Score
1	Cincinnati, Ohio	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	Pittsburgh, Pennsylvania	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	Washington, D.C	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	Madison, Wisconsin	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	Tulsa, Oklahoma	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	Miami, Florida	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	Birmingham, Alabama	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	Omaha, Nebraska	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	Irvine, Kalifornien	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	Rochester, New York	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	Durchschnitt über 100 Städte	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. Cincinnati, OH

Cincinnatis Bewohner sind die beste Stadt für Konsumentenbanken in zwei Jahren in Folge und können die lokalen Bankinstitute konsequent nutzen, um ihre persönlichen Finanzen zu verwalten und zu verbessern. Einheimische haben Zugang zu mehr als 120 Filialen pro 100.000 Einwohner. Dies ist die höchste Anzahl von Städten in unserer Studie. Außerdem gehören diese Standorte zu fast 70 verschiedenen Banken und Kreditgenossenschaften, die in der Region tätig sind. Die durchschnittliche Girokontogebühr von Cincinnati liegt mit knapp 8,24 $ knapp unter dem nationalen Durchschnitt. Viele gebührenfreie Konten sind jedoch immer noch bei lokalen Institutionen wie der North Side Bank und Trust Company oder der Cintel Credit Union erhältlich

2. Pittsburgh, PA

Pittsburgh behielt seine Spitzenposition auf Platz 2 in unserer Website-Rangliste in diesem Jahr bei, vor allem, weil es hinsichtlich Faktoren wie Filialzugang, Optionsvielfalt, Bankbeteiligung und sogar Bankgebühren führend war. Laut der FDIC verfügt die Region über eine Bankbeteiligungsquote von 74,1%, und die Einwohner haben Zugang zu mehr als 25 verschiedenen Banken oder Kreditgenossenschaften pro 100.000 Einwohner oder fast 80. Dies bietet den Verbrauchern die Möglichkeit, sich für eine große Nationalbank wie PNC oder eine der vielen kleineren Institutionen wie West View Savings Bank oder Riverset Credit Union zu entscheiden. Inzwischen helfen viele lokale Organisationen, die sich mit finanzieller Aufklärung und Beratung befassen, den Einwohnern von Pittsburgh, sich von schwierigen Situationen zu erholen und zu dem dynamischen wirtschaftlichen Umfeld beizutragen, wie beispielsweise Advantage Credit Counselling Service und NeighborWorks Western Pennsylvania.

3. Washington, D.C.

D.C.stieg in der Studie dieses Jahres um drei Punkte, was zum Teil auf eine überdurchschnittliche Sparquote (0,13% APY) und niedrigere Gebühren (8,10 USD) zurückzuführen ist. Lokale Institutionen wie die American Bank und die DGEFCU trugen dazu bei, Washington auf den dritten Platz zu bringen. Das Kapital unseres Landes ist mit 73,2% ebenfalls ein respektabler Anteil an voll besetzten Einwohnern.

4. Madison, WI

Die Finanzinstitute von Madison berechnen im Durchschnitt niedrigere Prüfungsgebühren (8,24 US-Dollar), und es gibt immer noch viele Möglichkeiten der Gemeinschaft, eine monatliche Gebühr vollständig zu streichen, beispielsweise bei der Home Savings Bank und der WEA Credit Union. Die Bankenlandschaft der Stadt ist ebenfalls stabil. In den letzten Jahren gab es keine Schließung von Banken oder Kreditgenossenschaften. Schließlich sind erstaunliche 85,5% der Bevölkerung voll besetzt.

5. Tulsa, OK

Die überdurchschnittlich hohe Girokontogebühr von Tulsa wird durch das Fehlen von Schließungen von Banken und Kreditgenossenschaften in der Region sowie durch einen sehr günstigen Zinssatz für Basiskonten ausgeglichen. Mit 0,17% APY wird die durchschnittliche Rendite von lokalen Institutionen wie der Citizens Bank of Oklahoma (0,75% APY) getragen und hilft der Stadt, in diesem Jahr in den Top 5 des Consumer Banking zu bleiben.

6. Miami, FL

Die Einwohner von Miami haben einfachen Zugang zu verschiedenen Finanzinstituten in der Umgebung. Die Stadt bietet fast 100 Bank- oder Kreditgenossenschaftsfilialen pro 100.000 Einwohner an, von einer von mehr als 70 einzigartigen Institutionen wie der First National Bank in South Miami oder der Financial Federal Credit Union. Um den Deal für Einheimische zu versüßen, liegt die durchschnittliche monatliche Gebühr für ein einfaches Girokonto in Florida mit 7,88 $ deutlich unter dem Durchschnitt.

7. Birmingham, AL

Die Finanzinstitute in Birmingham verfügen über sehr freundliche Bedingungen für die Anwohner in der Region, darunter eine durchschnittliche Gebühr für Girokonten von nur 7 USD und die höchste durchschnittliche Ersparnis unter den in die Studie einbezogenen Städten. Institutionen wie die Alabama Central Credit Union und die National Bank of Commerce veranschaulichen diese Verpflichtung zu verbraucherfreundlichen Bedingungen. Die Stadt beherbergt auch die unterschiedlichsten Banken und Kreditgenossenschaften pro Kopf und bietet den Einheimischen eine vielfältige Auswahl an Institutionen. Trotz dieser positiven Faktoren ist Birmingham nicht perfekt. Der Anteil der Bevölkerung, der voll besetzt ist, ist mit 52% der Tiefpunkt.

8. Omaha, NE

In Omaha können sich die Verbraucher darauf verlassen, dass die Gebühren nicht zu viel von ihren Ersparnissen verbrauchen. Die durchschnittliche monatliche Prüfungsgebühr von Nebraska ist mit rund 7 US-Dollar die niedrigste, und es gibt zahlreiche Institutionen in Omaha, die gebührenfreie Optionen wie die First National Bank, die Premier Bank und die Federal Credit Union der Neighborhood Community anbieten. Die Stadt kann sich auch rühmen, dass ein hoher Prozentsatz (78%) der Bevölkerung voll besetzt ist und nur ein lokales Finanzinstitut in den letzten Jahren versagt hat. All diese Faktoren haben Omaha geholfen, sich in der diesjährigen Studie auf einen Platz unter den Top 10 zu begeben.

9. Irvine, CA

Die Einwohner von Irvine haben viele Banken und Kreditgenossenschaften zur Auswahl, darunter auch lokale Institute wie die Sunwest Bank. Insgesamt bietet die Stadt mehr als 27 verschiedene in der Stadt tätige Institutionen pro 100.000 Einwohner an. Die Verbraucher haben auch das Glück, exorbitante Gebühren zu vermeiden, mit einer durchschnittlichen monatlichen Prüfungsgebühr von etwas über 8 USD. Sogar die Bewohner, die in der Vergangenheit in finanzielle Schwierigkeiten geraten waren, können sich an eine Reihe hilfreicher gemeinnütziger Organisationen wenden, beispielsweise an den Verbraucherkreditberatungsdienst von Orange County.

10. Rochester, NY

Rochester erscheint zum ersten Mal auf dieser Jahresliste, zum Teil durch zahlreiche Niederlassungen von Banken und Kreditgenossenschaften. Es gibt mehr als 70 Filialen pro 100.000 Einwohner, die in der Stadt tätig sind. Das bedeutet, dass die Bewohner einen besseren Zugang zu persönlichen Finanzdienstleistungen haben. Selbst lokale Institutionen wie die Genesee Regional Bank bieten eine Reihe von physischen Zweigstellen an, um die Verbraucher zu erreichen. Das Rochester-Ranking wird durch eine unterdurchschnittliche monatliche Gebühr für die Überprüfung von 8,24 USD unterstützt.

Methodik

Die Gesamtpunktzahl für jede Stadt wurde aus den folgenden Maßnahmen abgeleitet:

1. Bankausfälle über die FDIC und geschlossene Kreditgenossenschaften über die NCUA.
2. Bankfilialen über die Filialen der FDIC und der Credit Union über die NCUA.
3. Sparkontosätze für Banken und Kreditgenossenschaften aus unserer Datenbank mit den Zinssätzen für Zinssätze - Verwenden Sie unser Sparquotetool, um Konten in Ihrer eigenen Postleitzahl zu recherchieren.
4. Durchschnittliche Gebühr für Girokonten berechnet als Durchschnitt der monatlichen Gebühr in jedem Bundesland für das Basiskonto bei jeder der zehn größten US-Banken nach Einlagengröße. Daten über unsere Gebührendatenbank für Überprüfungen von Websites - Verwenden Sie unser Tool zum Prüfen von Konten, um Konten in Ihrer eigenen Postleitzahl zu recherchieren.
5. Status des Haushaltsbanken (% voll besichert) über die nationale Umfrage der FDIC zu Haushalten ohne und ohne Bank.
6. Bevölkerungsschätzungen ab 2011 über das United States Census Bureau.

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