Die Agenturen für Bankkonten, von denen Sie noch nie gehört haben

Wahrscheinlich haben Sie noch nie von ChexSystems oder Frühwarnsystemen gehört. Aber wenn Ihnen jemals ein Bankkonto verweigert wurde, haben sie wahrscheinlich von Ihnen gehört.

ChexSystems und Early Warning Services sind die beiden größten Berichtskontrollunternehmen für Girokonten, die Ihren Kontohistorie überprüfen, wenn Sie ein neues Girokonto oder Sparkonto beantragen. Das Finanzinstitut verwendet Informationen von einer Meldestelle, um zu bestimmen, ob Sie ein verantwortungsbewusster Kunde sind und für welche Konten Sie ggf. berechtigt sind.

Sie können in Ihren Berichten negative Noten für ein geschlossenes Konto erhalten, weil Sie keinen negativen Kontostand zurückzahlen oder wegen Betrugs verdächtigt werden. Wenn Sie einfach in ChexSystems aufgenommen werden, kann dies dazu führen, dass die Banken Ihnen ein Konto verweigern - es sei denn, die Banken entscheiden sich für eine Komponente namens QualiFile. Dies gibt Ihnen eine Punktzahl, die Ihre Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Verwendung eines Kontos prognostiziert. Die Frühwarnungsdienste geben basierend auf Ihrem Kontoprotokoll auch eine Vorhersagekraft an.

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In ChexSystems gelistet zu sein, kann eine erhebliche Hürde für Menschen darstellen, die versuchen, sich dem Bankensystem anzuschließen, sagt Jonathan Mintz. Er ist der CEO von Cities for Financial Empowerment, einer gemeinnützigen Organisation, die zur Förderung der Finanzstabilität in Städten beiträgt.

"Alle Bemühungen der Kommunen, der Banken selbst, von gemeinnützigen Organisationen, die helfen, die Menschen miteinander zu verbinden oder wieder zu verbinden, treffen am Ende auf eine Mauer, die ich als" Mauer "bezeichne", sagt Mintz, wenn die Kunden abgewiesen werden ChexSystems.

Laut Nessa Feddis, Senior Vice President der American Bankers Association, einer Industriegruppe, sind Meldestellen wichtig, um Banken zu schützen. Wenn ein Kontoinhaber die Kredite überzieht und das Geld nicht zurückzahlt, "muss die Bank den Verlust erleiden, der beträchtlich sein kann", sagt Feddis. "Banken wollen verständlicherweise keine Konten für Personen eröffnen, die ihre Überziehungen nicht zurückzahlen und einen Verlust verursacht haben."

Vermeiden Sie eine schwarze Liste, indem Sie Überziehungen verhindern. Melden Sie sich für Alarme mit niedrigem Kontostand an und überwachen Sie regelmäßig Ihren Kontostand.

Wenn Sie ein Bankkonto aufgrund von Informationen einer Meldestelle verweigert haben, erhalten Sie von der Bank den Namen und die Kontaktinformationen der ausstellenden Agentur. Folgendes ist als Nächstes zu tun:

• Erhalten Sie eine Kopie Ihres Berichts von der Meldestelle, indem Sie ihn online oder telefonisch anfordern. Im Rahmen des Fair Credit Reporting Act haben Sie das Recht, alle 12 Monate einen kostenlosen Verbraucherbericht zu erstellen.
• Überprüfen Sie Ihren Bericht auf Fehler, z. B. eine falsche Kontonummer oder veraltete Informationen, und beanstanden Sie diese. Die Agenturen sind gesetzlich verpflichtet, etwaige Streitigkeiten zu untersuchen und unrichtige Informationen zu korrigieren.

Ihr Rekord hält fünf Jahre. Bis es geklärt ist, haben Sie einige Optionen:

• Holen Sie sich ein Konto bei der zweiten Chance. Mehrere Banken wie BBVA Compass und PNC bieten Konten an, die auf Personen zugeschnitten sind, denen der Zugang zu regulären Konten verweigert wurde. Nicht alle Banken machen diese Werbung. Rufen Sie an, um zu prüfen, ob Ihre bevorzugte Bank eine anbietet.
• Beantragen Sie eine Prepaid-Karte. Obwohl sie normalerweise mit Gebühren verbunden sind und Ihnen keinen Zugriff auf viele Funktionen bieten, die mit Bankkonten geliefert werden, können Prepaid-Debitkarten eine gute Alternative sein.

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Amber Murakami-Fester ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.