Durchschnittliche Kreditkartenschulden können einen Monat zu einem Monsterinteresse führen

Wenn Sie zu einem durchschnittlich verschuldeten Haushalt in den USA gehören, sind Sie laut einer Studie von Investmentmatome für 15.762 US-Dollar an Kreditkartenschulden am Haken.

Möglicherweise zahlen Sie regelmäßig ein Minimum von 315 US-Dollar pro Monat, aber wenn Sie dieses Tempo einhalten, können Sie mehr als 10.000 US-Dollar an Zinsen kosten und sieben Jahre in Anspruch nehmen, um vollständig zu zahlen.

Mindestzahlungen können die wahren Kosten von Kreditkartenschulden sowohl in Geld als auch in zeitlicher Hinsicht verschleiern. Hohe Zinssätze plus lange Auszahlungszeiten summieren sich zu einem enormen Aufwand, aber Sie können diese Belastung reduzieren.

Die Kosten des durchschnittlichen Kreditkartenguthaben

Kreditkartenaussteller unterscheiden sich in den prozentualen Prozentsätzen, die sie berechnen und wie sie die Mindestzahlung berechnen. Viele Amerikaner tragen möglicherweise Guthaben über mehrere Karten verschiedener Emittenten. Zur Vereinfachung der Berechnung der durchschnittlichen Kreditkartenschulden nehmen wir einen effektiven Jahreszins von 16% und eine feste Zahlung an. Wir gehen auch von einer Mindestzahlung von 2% des Hauptsaldos von 15.762 USD aus, dem Durchschnittsstand Ende 2015 oder 315 USD.

Basierend auf diesen Bedingungen - und vorausgesetzt, Sie fügen Ihrem Kreditkartenguthaben keine zusätzlichen Beträge hinzu - würde es 84 Monate oder sieben Jahre dauern, bis der Restbetrag vollständig bezahlt ist. In dieser Zeit zahlen Sie Zinsen in Höhe von 10.402 USD - etwa zwei Drittel des ursprünglichen Kontostands - für insgesamt 26.164 USD. Das entspricht durchschnittlich rund 124 USD pro Monat.

Möglicherweise haben Sie einen effektiven Jahreszins von mehr als 16% oder eine Mindestzahlung, die weniger als 2% Ihres Kontostands beträgt. In diesen Fällen brauchen Sie länger, um Ihre Schulden zu begleichen, und Sie zahlen mehr Zinsen. Wenn Sie dasselbe Szenario verwenden und eine Mindestzahlung von 1% des Restbetrags annehmen, werden Sie den Restbetrag daher niemals vollständig zurückzahlen. Berechnen Sie hier Ihre eigenen Schuldenkosten.

Tipps, um die Kosten für Kreditkartenschulden zu senken

Der beste Weg, die Zinsen auf Kreditkarten zu eliminieren, ist natürlich die Bezahlung Ihrer Kreditkarten. Abhängig von Ihren Einnahmen und Ausgaben wird es jedoch nicht möglich sein, Tausende von Dollar Schulden abzubezahlen. Hier sind einige Optionen, die Ihnen auf dem Weg helfen können:

zahlen Sie mehr als das Minimum

Niedrige Mindestzahlungen sind an sich keine Falle, sagt Rod Griffin, Direktor für öffentliche Bildung bei Experian, einem der drei großen Kreditbüros. "Niedrige monatliche Zahlungen können Ihnen dabei helfen, unerwartete finanzielle Herausforderungen zu meistern, indem Sie die Schulden revolvieren und anschließend vollständig bezahlen."

Griffin weist jedoch darauf hin, dass Menschen in einer Mindestzahlungsfalle stecken bleiben können, wenn sie ihre Karten dazu verwenden, "einen Lebensstil zu unterstützen, der über ihre finanziellen Mittel hinausgeht, und auf Mindestzahlungen angewiesen sind, um über Wasser zu bleiben".

Sie werden vielleicht überrascht sein, wie viel schneller Sie Ihr Guthaben auszahlen, wenn Sie mehr als das Minimum zahlen. Nehmen wir das gleiche Szenario wie oben - 15.762 USD mit einem Zinssatz von 16%. Durch das Hinzufügen von zusätzlichen 50 US-Dollar pro Monat für eine feste monatliche Zahlung von 365 US-Dollar würde dies nur 65 Monate und ein Zins in Höhe von 7.869 US-Dollar dauern, um den Restbetrag zu begleichen. Das sind 19 Monate Freiheit und 2.533 USD Zinsersparnis für nur 50 USD mehr pro Monat.

Durch die Hinzurechnung der Mindestzahlung von 100 US-Dollar für eine monatliche Gesamtzahlung von 415 US-Dollar sparen Sie noch mehr Zeit und Zinsen. Die Rückzahlungszeit beträgt 54 Monate und die Gesamtzinskosten betragen 6.361 US-Dollar. Du bekommst das Bild.

Stoppen Sie das Laden von Einkäufen

Wenn Sie weiterhin versuchen, eine Kreditkarte zu verwenden, während Sie versuchen, den Restbetrag zurückzuzahlen, ist das wie ein Rennen, bei dem Sie zwei Schritte vorwärts und einen Schritt zurückgehen. Es wird Sie nicht nur verlangsamen, Sie werden sich möglicherweise entmutigt fühlen, wenn Sie aufgeben. Unterbrechen Sie das Wischen, während Sie die Schulden begleichen, und Sie gelangen schneller zum Ziel.

Dieser Schritt ist nicht einfach. "Dies ist häufig ein sehr emotionaler und anstrengender Schritt, insbesondere wenn die Person ihre Kreditkarte für Einkäufe verwendet, die sie sich sonst nicht leisten könnten", sagt Griffin.

Erhalten Sie eine Karte mit einer Apr-Promotion von 0% oder einem niedrigen Zinssatz

Einige Kreditkarten bieten einführende APR-Angebote von 0% an, um Sie zur Überweisung Ihres Kreditkartenguthaben zu ermutigen. In Fällen, in denen Sie Ihre Schulden schnell begleichen möchten, kann eine Saldovortragung eine hervorragende Möglichkeit sein, um Ihre Zinskosten zu minimieren.

Diese Karten weisen im Allgemeinen hohe laufende APRs auf, sobald die Promotion abgeschlossen ist, und Sie können trotzdem viel Zinsen zahlen, wenn Sie mehr als ein paar Jahre benötigen, um Ihre Schulden zu begleichen. In diesem Fall möchten Sie möglicherweise nach einer Karte mit einem niedrigen laufenden Zinssatz suchen.

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Während Kreditkartenschulden erschwinglich erscheinen können, wenn Sie sich auf die niedrigen monatlichen Zahlungen konzentrieren, reicht es möglicherweise aus, die Gesamtkosten Ihrer Schulden zusammenzurechnen, um Sie davon zu überzeugen.

"Kreditkarten können bei verantwortungsvoller Verwendung ein sehr wirksames Instrument sein, das finanzielle Flexibilität ermöglicht", sagt Griffin. "Aber für manche können Kreditkarten zum Kauf von Gegenständen werden, die sie sich nicht wirklich leisten können, um einen Lebensstil zu leben, der über ihre finanziellen Möglichkeiten hinausgeht."

Die Verwendung von Kreditkarten, um über Ihre Verhältnisse zu leben, kann zu unüberschaubaren Schulden führen. Bevor Sie also erneut streichen, sollten Sie die Kosten Ihrer Kreditkartenschulden in Betracht ziehen und wie Sie diese reduzieren können.

Ben Luthi ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

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