Diese Kreditkartenbank muss 2 Millionen Karteninhaber zurückerstatten; Bist du eine von ihnen? |

Die Anzeigen waren unausweichlich. Es gibt späte Nacht Funnyman Jimmy Fallon versucht, ein Baby zu überzeugen, dass Bargeld von Ihrer Kreditkarte bekommen ist eine großartige Sache, und das Baby wird einfach nicht davon hören.

Kreditkarten Riese Capital One (NYSE: COF) kreierte die Spots und rühmte die Tatsache, dass eine seiner Karten seinen Benutzern jedes Jahr einen 50% Cash-Back Bonus zusätzlich zu ihrem normalen Cash-Rabatt gibt.

Jetzt, schneller Vorlauf auf den 18. Juli. Capital One gibt einigen Karteninhabern wieder Bargeld zurück - diesmal aber aus einem anderen Grund.

Die Bank wurde von der Bundesaufsichtsbehörde zur Zahlung von $ 210 Millionen Geldstrafe verurteilt und Rückerstattungen an Kunden wegen irreführender Marketingpraktiken.

Was Kapital angeblich getan hat, und was es für Sie bedeutet

Das Verbraucher-Finanzschutzbüro - die Verbraucherüberwachungsbehörde, die Kreditkarten-Banken beaufsichtigt - und das Büro des Rechnungsprüfers der Währung - das auch beaufsichtigt Capital One - sagte, dass die Bank trügerisch gewesen sei, was die Agentur Add-on-Produkte verkauft hatte. Dazu gehören Kreditüberwachungsdienste sowie Zahlungsschutzdienste, die es den Verbrauchern ermöglichen, die Mindestbeträge vorübergehend zu überspringen, falls sie arbeitslos oder behindert werden.

Die Agenturen sagten, Capital One habe:

• Verbraucher dazu gebracht, die Produkte zu glauben Erhöhung der Kreditwürdigkeit und des Kreditlimits;
• Verkauf von Zahlungsschutzplänen an nicht berechtigte Kunden, die bereits arbeitsunfähig oder arbeitsunfähig waren;
• Fehlinformationen über Programmkosten;
• Eingeschriebene Kunden ohne Zustimmung;
• Dies konnte nicht immer offengelegt werden Der Kauf dieser Produkte war optional. Einige Kunden glaubten, dass sie das Produkt bestellen mussten, um mehr Informationen darüber zu erhalten, aber dann wurde es ihnen schwer gemacht, sie zu stornieren.
• Wegen dieser Übertretungen werden etwa 2 Millionen Menschen Rückerstattungen in Höhe von insgesamt 150 Millionen Dollar erhalten.

Und für diejenigen, die einen Zahlungsschutzplan bestellt haben, während sie bereits arbeitslos oder arbeitsunfähig waren, wurde Capital One dazu verurteilt, Ansprüche zu bezahlen, als wären sie berechtigt gewesen, wenn der Betrag höher ist als die Rückerstattung.

Die durchschnittliche Auszahlung wird erwartet. Laut Tanya Stead, der Sprecherin von Capital One, werden die Kunden diese Summe später als Scheck oder Einzahlung erhalten.

Was Capital One tat, war weder ein einzigartiges noch ein neues Problem, "sagte Ed Mierzwinski, Leiter des Verbraucherprogramms der US Public Interest Research Group. "Es ist endemisch, alle Kinder tun es. Verbraucherschützer haben sich über dieses Problem (von Missverständnissen von Kreditüberwachungsprodukten) seit 20 Jahren oder mehr beschwert."

Was die Strafe anders ist, ist, dass es automatisch ist, und Kunden Sie müssen sich nicht darum bewerben, was bedeutet, dass sie praktisch garantiert sind, sagte Mierzwinski.

Die Auswirkung des Gesetzes kann über das Kapital hinausgehen

Wenn Sie keine Capital One-Karte haben, achten Sie auf Ähnliches Klagen. Verbraucherrechtsvertretergruppen sagen, dass die Disziplinarmaßnahmen das Gesicht des Bankmarketings verändern und zu Bankeinnahmen führen könnten, da die Aufsichtsbehörden einen toleranten Standpunkt zu betrügerischen Praktiken einnehmen.

"Wir machen Unternehmen darauf aufmerksam, dass diese betrügerischen Praktiken gegen das Gesetz verstoßen wird nicht geduldet ", sagte Richard Cordray, Direktor des Rates für Finanzkontrolle im Finanzbereich, in einer Erklärung; Er schickte ein Compliance-Bulletin an andere Institutionen. Capital One ist die sechstgrößte US - Geschäftsbank nach Einlagen.

Von den 210 Millionen Dollar werden 150 Millionen Dollar an Kunden zurückerstattet, und 60 Millionen Dollar werden in Strafen gezahlt - 25 Millionen Dollar an das neu geschaffene Büro und 35 Millionen Dollar an die Büro des Rechnungsprüfers der Währung. Einige sagen, die Bußgelder seien nach Bankenstandards gering, aber wegen Betrugs in den Nachrichten sei die größere Strafe angesagt, weil Reputationsschäden Management und Aktienwert schädigen.

Dies ist die erste große Durchsetzungsmaßnahme des Büros, das vor einem Jahr im Zuge der Finanzkrise von 2008 gegründet wurde, um die Verbraucher zu schützen. Es wird von Cordray, dem ehemaligen Generalstaatsanwalt von Ohio, geleitet.

Das Büro ist "der neue Sheriff, der neue Verbraucherpolizist auf dem Beat. Es ist nicht einmal ein Jahr alt bis Samstag (21. Juli 2012), und es wurde unter Angriff die ganze Zeit (vom Kongress) ", sagte Mierzwinski. "Es hat allen Angriffen standgehalten und sendet eine starke Botschaft an die Wall Street: Man hört besser auf, die Verbraucher zu betrügen, weil wir es nicht tolerieren. Der Markt will, dass gute und fair handelnde Firmen gut abschneiden, und sie tun es nicht Ich habe keine Chance, wenn andere Firmen mogeln. "

Capital One sagte, dass die Probleme darauf zurückzuführen seien, dass seine Lieferanten im Gespräch mit den Kunden abwandern würden.

" Wir sind für die Handlungen verantwortlich, die Verkäufer in unserem Namen ergreifen ", sagte Ryan Schneider, Präsident des Kartengeschäfts von Capital One. "Wir haben uns verpflichtet, alles richtig zu machen."

Die Investition Antwort: Vorsicht vor Betrügern, die sich mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihnen zu helfen, "Ihre Rückerstattung zu beanspruchen." Rufen Sie die Bank für weitere Informationen an und zahlen Sie mindestens Ihre Mindestzahlungen. Um mysteriöse Kreditkartengebühren zu vermeiden, seien Sie wachsam, wenn Sie an Vertreter weitergeleitet werden, die versuchen, Ihnen Dinge wie Kreditschutz oder Identitätsüberwachung zu verkaufen, und behalten Sie Ihre monatliche Abrechnung für unbekannte Gebühren im Auge. Wenn Sie welche sehen, rufen Sie Ihre Kreditkartenfirma mit der Nummer auf der Rückseite der Karte an. Wenn Sie die zusätzlichen Gebühren nicht auflösen können, können Sie eine Beschwerde beim Bureau einreichen.