12 Tipps, um Ihre Steuerrechnung zu kürzen
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Inhaltsverzeichnis:
- 1. Optimieren Sie Ihre W-4
- 2. Legen Sie Geld in Ihre 401 (k)
- 3. Tragen Sie zu einer IRA bei
- 4. Sparen Sie für das College
- 5. finanzieren Sie Ihre FSA
- 6. Subventionieren Sie Ihre abhängige Pflege-FSA
- 7. Rock deine HSA
- 8. Prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf die Gutschrift für verdientes Einkommen haben
- 9Gib es weg
- 10. Behalten Sie eine Akte über Ihre Arztkosten
- 11. Verkaufen Sie diese Hunde, die Ihr Portfolio belasten
- 12. Holen Sie sich das Timing richtig
- Was kommt als nächstes?
- Rausfinden wenn Sie die Earned Income Tax Credit annehmen können
- Sehen die Steuersätze und Regeln für die Kapitalerträge
- Lernen wie man ein W-4 ausfüllt
Eine unerwartete Steuerrechnung kann jeden Tag ruinieren. Um diese unangenehme Überraschung zu vermeiden, gibt es 12 einfache Schritte, mit denen viele Leute ihre Steuerrechnungen senken können. In vielen Fällen müssen Sie den Standardabzug vornehmen, um diese Strategien anzuwenden, aber der zusätzliche Aufwand kann sich lohnen.
1. Optimieren Sie Ihre W-4
Das W-4 ist ein Formular, das Sie Ihrem Arbeitgeber geben, und gibt an, wie viel Steuern von jedem Gehaltsscheck einbehalten werden. Wenn Sie dieses Jahr eine große Steuerrechnung erhalten haben und im nächsten Jahr keine weitere Überraschung wünschen, erhöhen Sie Ihre Einbehaltung, damit Sie im nächsten April weniger Schulden haben. (Und wenn Sie eine große Rückerstattung erhalten haben, tun Sie das Gegenteil und reduzieren Sie Ihre Einbehaltung - ansonsten geben Sie der Regierung nur einen kostenlosen Kredit.) Sie können Ihre W-4 jederzeit ändern.
2. Legen Sie Geld in Ihre 401 (k)
Weniger zu versteuerndes Einkommen bedeutet weniger Steuer, und 401 (k) s sind eine beliebte Methode, um Steuerbelastungen zu reduzieren. Die IRS besteuert nicht, was Sie direkt von Ihrem Gehaltsscheck in einen 401 (k) umleiten. Für 2017 können Sie bis zu 18.000 US-Dollar pro Jahr auf ein Konto einzahlen. im Jahr 2018 steigt das auf 18.500 $. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie im Jahr 2017 bis zu 24.000 USD und 2018 im Wert von 24.500 USD einbringen. Diese Rentenkonten werden normalerweise von Arbeitgebern gesponsert. Selbstständige können jedoch ihre eigenen 401 (k) s eröffnen. Und wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil oder Ihren gesamten Beitrag zahlt, erhalten Sie darüber hinaus kostenloses Geld.
3. Tragen Sie zu einer IRA bei
Es gibt zwei Haupttypen von Altersvorsorgekonten: Roth IRAs und traditionelle IRAs. Möglicherweise können Sie Beiträge zu einer traditionellen IRA abziehen, aber wie viel Sie abziehen können, hängt davon ab, ob Sie oder Ihr Ehepartner bei der Arbeit durch einen Vorsorgeplan abgedeckt sind und wie viel Sie verdienen. Für das Steuerjahr 2017 können Sie beispielsweise möglicherweise Ihre Beiträge nicht abziehen, wenn Sie bei der Arbeit durch einen Altersvorsorgeplan abgedeckt sind, Sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen und Ihr geändertes angepasstes Bruttoeinkommen 121.000 USD oder mehr betrug. Es gibt auch Grenzen, wie viel Sie in eine IRA investieren können. Für 2018 sind die Grenzwerte die gleichen wie im Jahr 2017: 5.500 USD pro Jahr oder 6.500 USD für Personen ab 50 Jahren. Sie haben bis zur Steuerfrist im April Zeit, um Ihre IRA für das vorangegangene Steuerjahr zu finanzieren. Dadurch haben Sie mehr Zeit, um diese Strategie zu nutzen.
4. Sparen Sie für das College
Wenn Sie Geld für Junior's Studiengebühren beiseite stellen, können Sie auch ein paar Euro auf Ihre Steuerrechnung sparen. Eine beliebte Option ist, Beiträge zu einem 529-Plan zu leisten, einem Sparkonto, das von einem Staat oder einer Bildungseinrichtung betrieben wird. Sie können Ihre Beiträge nicht von Ihrer Bundeseinkommenssteuer abziehen, aber Sie können möglicherweise von Ihrem Staat zurückkehren, wenn Sie Geld in den 529-Plan Ihres Landes investieren. Beachten Sie auch, dass es zu Schenkesteuerfolgen kommen kann, wenn Ihre Beiträge und andere Geschenke an einen bestimmten Begünstigten im Steuerjahr 2017 14.000 USD oder im Jahr 2018 15.000 USD übersteigen.
In vielen Fällen müssen Sie den Standardabzug vornehmen, um diese Strategien anzuwenden, aber der zusätzliche Aufwand kann sich lohnen.
5. finanzieren Sie Ihre FSA
Wenn Ihr Arbeitgeber ein flexibles Ausgabenkonto anbietet, nutzen Sie es, um Ihre Steuerrechnung zu senken. Mit der IRS können Sie jedes Jahr steuerfreie Dollars direkt von Ihrem Gehaltsscheck in Ihre FSA einzahlen. Das Limit lag bei 2.600 $ für 2017 und 2.650 $ für 2018. Sicherlich müssen Sie das Geld während des Kalenderjahres für Arzt- und Zahnarztkosten verwenden. Sie können es jedoch auch für verwandte Alltagsgegenstände wie Pflaster, Schwangerschaftstest-Kits verwenden, Milchpumpen und Akupunktur für Sie und Ihre qualifizierten Angehörigen. Bei einigen Arbeitgebern können Sie bis zu 500 USD für das nächste Jahr tragen.
6. Subventionieren Sie Ihre abhängige Pflege-FSA
Diese FSA mit einer Wendung ist eine weitere praktische Möglichkeit, Ihre Steuerrechnung zu reduzieren - sofern Ihr Arbeitgeber dies anbietet. Der IRS schließt bis zu 5.000 USD Ihres Gehalts aus, den Ihr Arbeitgeber auf ein Dependent Care FSA-Konto umleitet, was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf dieses Geld zahlen müssen. Das kann für Eltern von Kindern unter 13 Jahren ein großer Gewinn sein, da vor- und nachschulische Betreuung, Tagespflege, Vorschul- und Tageslager in der Regel erlaubt sind. Ältere Pflege kann auch enthalten sein. Die abgedeckten Bereiche können je nach Arbeitgeber variieren. Überprüfen Sie daher die Unterlagen Ihres Plans.
7. Rock deine HSA
Krankenversicherungskonten sind steuerbefreite Konten, auf die Sie die medizinischen Kosten zahlen können. Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt haben, können Sie möglicherweise Ihre Steuerbelastung verringern, indem Sie einen Beitrag zu einer HSA leisten. Beiträge zu HSAs sind steuerlich absetzbar, und die Auszahlungen sind auch steuerfrei, sofern Sie sie für qualifizierte medizinische Kosten verwenden. Für 2017 können Sie bei Selbstbehalt mit hohem Selbstbehalt bis zu 3.400 US-Dollar beitragen. Die Obergrenze für 2018 liegt bei 3.450 US-Dollar. Wenn Sie über eine hohe Selbstbeteiligung für Familien verfügen, können Sie 2017 bis zu 6.750 USD beitragen. 2018 sind es 6.900 US-Dollar. Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise eine HSA an, Sie können jedoch auch Ihr eigenes Konto bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut eröffnen.
8. Prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf die Gutschrift für verdientes Einkommen haben
Die Regeln können komplex werden, aber wenn Sie weniger als 55.000 US-Dollar verdient haben, lohnt es sich vielleicht, nachzuschauen. Abhängig von Ihrem Einkommen, dem Familienstand und der Anzahl der Kinder, die Sie haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Steuergutschrift von bis zu 6.318 US-Dollar im Jahr 2017 und 6.444 US-Dollar im Jahr 2018. Eine Steuergutschrift ist eine Reduzierung der tatsächlichen Steuerrechnung in Dollar für Dollar Im Gegensatz zu einem Steuerabzug, der lediglich verringert, wie viel von Ihrem Einkommen besteuert wird. Es ist wirklich gefundenes Geld, denn wenn eine Gutschrift Ihre Steuerrechnung unter null sinkt, wird Ihnen das Geld möglicherweise zurückerstattet.
9Gib es weg
Gemeinnützige Beiträge sind abzugsfähig und müssen nicht einmal in bar sein. Wenn Sie Kleidung, Lebensmittel, alte Sportartikel oder Haushaltsgegenstände gespendet haben, können diese Dinge Ihre Steuerrechnung senken, wenn sie zu einer wohltätigen Organisation gehen und eine Quittung erhalten. Viele Steuersoftwareprogramme enthalten Module, die den Wert jedes von Ihnen gespendeten Gegenstands abschätzen. Erstellen Sie deshalb eine Liste, bevor Sie die große Tasche Goodwill bei Goodwill ablegen - dies kann zu erheblichen Abzügen führen. Zum Beispiel kann eine Bratpfanne je nach TurboTax ItsDeductible-Programm einen Abzug von 10 USD und eine Damenjeans von 18 USD erhalten. Ein alter tragbarer Basketballkorb könnte fast 100 Dollar verdienen. Wenn Sie sich freiwillig engagieren, gibt es auch einige Möglichkeiten: Sie können Ihre Auslagen für den Dienst an einer qualifizierten Organisation sowie den Kilometerstand und den Benzinverbrauch zum Standort und vom Standort abziehen.
10. Behalten Sie eine Akte über Ihre Arztkosten
Wenn Sie im Krankenhaus waren oder andere kostspielige medizinische oder zahnärztliche Behandlungen hatten, bewahren Sie diese Quittungen auf. Im Allgemeinen können Sie qualifizierte medizinische Kosten abziehen, die mehr als 7,5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens für dieses Steuerjahr betragen. Wenn Sie beispielsweise ein bereinigtes Bruttoeinkommen von 40.000 US-Dollar haben, könnten etwas mehr als die ersten 3.000 US-Dollar Ihrer Arztrechnungen - 7,5% Ihres AGI - abzugsfähig sein. Wenn Sie 10.000 USD an Arztrechnungen erhalten haben, könnten in diesem Beispiel 7.000 USD abzugsfähig sein.
11. Verkaufen Sie diese Hunde, die Ihr Portfolio belasten
Wenn Sie wissen, dass Sie eine Steuerermäßigung erhalten, wird es möglicherweise ein bisschen einfacher, einige dieser schlechten Aktienpicks zu entfernen, die Ihr Portfolio belastet haben. Sie können Verluste aus Aktienverkäufen abziehen, wodurch eventuell zu versteuernde Kapitalgewinne ausgeglichen werden können. Die Grenze für diesen Versatz liegt bei 3.000 USD oder 1.500 USD für Ehepaare, die separat eingereicht werden. Noch eine Anmerkung: Lassen Sie Steuervermeidung niemals zu einem Ersatz für kluges Anlegen werden. Verkaufen Sie eine Aktie nur, wenn sie wirklich nicht mehr für Ihr Portfolio funktioniert. Machen Sie es nicht nur, um eine Steuererleichterung zu erhalten, denn wenn Sie sich entscheiden, Ihre Aktien innerhalb von 30 Tagen zurückzukaufen, kann der IRS Ihren Abzug zurücknehmen.
12. Holen Sie sich das Timing richtig
Aus steuerlicher Sicht gibt es einen großen Unterschied, ob Sie am 31. Dezember etwas unternehmen oder einen Tag später. Wenn Sie wissen, dass eine anstehende Ausgabe steuerlich absetzbar sein wird, sollten Sie darüber nachdenken, ob Sie dies Jahr und nicht im nächsten Jahr bezahlen können. Wenn Sie beispielsweise im Januar eine Hypothekenzahlung im Januar tätigen, können Sie die Hypothekarzinsen für einen zusätzlichen Monat in diesem Jahr abziehen. Wenn Sie wissen, dass Sie sich in der Nähe der Schwelle für den Abzug der Arztkosten befinden, kann ein Aufsteigen des Wurzelkanals den Schmerz erträglicher machen, wenn die Kosten plötzlich auch abzugsfähig werden.
Was kommt als nächstes?
- Willst du tiefer tauchen?
Rausfinden wenn Sie die Earned Income Tax Credit annehmen können
- Möchten Sie Verwandte erkunden?
Sehen die Steuersätze und Regeln für die Kapitalerträge
- Möchten Sie Verwandte erkunden?
Lernen wie man ein W-4 ausfüllt
Tina Orem ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].
Aktualisiert am 8. November 2017.
