Die hässliche Wahrheit über Kreditkartenschulden |

Ist Ihre Januar Kreditkartenabrechnung starrt Sie ins Gesicht und sieht unheimlich ähnlich zu Ihrem Dezember eins? Sie wissen, dass unbezahlte Ferieneinkäufe und alles andere, was Sie in der Zwischenzeit auf Ihr Plastik auftragen, Sie kosten.

Aber wussten Sie, dass Sie, selbst wenn Sie jeden Monat Ihre Rechnung vollständig bezahlen, wahrscheinlich ausgeben werden mehr auf einer Kreditkarte, als wenn Sie in bar oder mit einer Debitkarte bezahlt hätten?

[InvestingAnswers Feature: "Kredit oder Debit? Ihre Wahl könnte 3% kosten"]

Das Journal of Consumer Research hat eine Studie abgeschlossen, die zeigt, dass die Zahlung mit einer Kreditkarte die Konsumneigung des Verbrauchers im Vergleich zur Verwendung von Bargeld erhöht.

Auch Javelin Strategy und Research haben sich die Ausgabengewohnheiten von Cyber ​​Monday angesehen und festgestellt, dass der durchschnittliche Kreditkartenkauf 82,10 US-Dollar betrug, während der durchschnittliche Debitkartenkauf nur 58,29 US-Dollar betrug. Und diese Debitkartenkäufe würden Sie heute noch nicht verfolgen.

Überspending ist nicht die einzige Gefahr der Kreditkartennutzung. Let's face it, nicht jeder zahlt Kreditkarten jeden Monat voll aus. Die allgemeine Begründung ist, dass Kreditkartenbelohnungen sie wünschenswerter als andere Zahlungsmethoden machen.

Allerdings verblassen paar Überausgaben mit den Kosten von Zinszahlungen und den kargen Belohnungen vieler Kreditkarten im Vergleich.

Im Mai 2011 hielten Amerikaner Kreditkartenschulden in Höhe von 793,1 Milliarden Dollar. Wenn Sie diese Zahl durch die Anzahl der Amerikaner mit Kreditkarten (50,2 Millionen) teilen, bedeutet das, dass der durchschnittliche Amerikaner eine erstaunliche Kreditkartenschulden von 15.799 $ hat.

Die Zahl wächst weiter, weil auch die Gesetzgebung Verbraucher vor Kredit schützen soll Karten-Schulden, das System ist gegen die Verbraucher gestapelt.

Kreditkarten-Abwärtsspirale

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben $ 5.000 in Kreditkartenschulden. Ihre Mindestzahlung, typischerweise zwischen 2% und 5% des Gesamtbetrages, die, wenn wir davon ausgehen, dass es 4% ist, wäre 200 $. Von diesen 200 $ werden 62 $ zu Zinsen und nur 138 $ gehen tatsächlich zu den 5.000 $ Schulden.

So können Sie diesen Betrag berechnen:

APR liegt normalerweise zwischen 12% und 17%. Nehmen wir als Beispiel an, der APR beträgt 15%.

1. Teilen Sie den APR durch die Tage eines Jahres: 15% / 365 = 0,041%

2. Multiplizieren Sie 0,041% mit den durchschnittlichen Tagen eines Monats, 30 = 1,36 oder 0,0136%

3. Multiplizieren Sie dann 0,0136% mit dem ursprünglichen Guthaben, $ 5.000, um den Gesamtbetrag für die Zinsen pro Monat zu ermitteln = $ 62

# - ad_banner_2- # Wenn Sie in diesem Szenario Mindestzahlungen zahlen, würde es 105 Monate dauern, um 5.000 $ zu bezahlen. Das sind fast neun Jahre!

Während dieser Zeit würden Sie $ 2,118 an Zinsen zahlen, und diese Zahlen setzen voraus, dass Sie mit dieser Kreditkarte nie etwas anderes kaufen.

Das bedeutet, dass der ursprüngliche $ 5.000-Kontostand $ 7.118 kostet - so viel für die sogenannten Deals von Black Friday und Cyber ​​Monday.

Jegliches Geld, das Sie bei einem großartigen Verkauf gespart haben könnten, ist wahrscheinlich nach dem $ 62 in Zinsen, die Sie im ersten Monat ausgegeben haben.

Ein besserer Weg, um zu sehen, wie viel Ihre Kreditkarte wirklich kostet Sie

Offensichtlich ist die Zahlung einer Kreditkarte jeden Monat die ideale Situation, aber zu bekommen Wenn man die Opportunitätskosten genau unter die Lupe nimmt, ist es wichtig zu sehen, wie viel verdient werden könnte, wenn das in Kreditkartenzinsen gezahlte Geld stattdessen in eine Unternehmensanleihe investiert würde.

Wenn Sie die $ 62 pro Monat nehmen würden würde in Richtung Zinsen auf Ihrer Kreditkarte gehen und es in einen Unternehmensanleihen-Fonds mit einer Rendite von 4% investieren, könnte Ihre Investition auf $ 8.044 über neun Jahre gewachsen sein. Wenn die Rendite der Investition höher wäre, hättest du noch mehr verdienen können …

Mit $ 62 pro Monat über neun Jahre könnte dein Geld wachsen auf:

Selbst bei bescheidenen 2% Rendite könnten $ 62 pro Monat auf $ 7.330 steigen neun Jahre.

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Was Sie sehen, ist die Macht der Zinseszins. Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, können Sie nur davon profitieren.

Lassen Sie uns zu unserem ursprünglichen Beispiel zurückkehren. Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Mindestkreditkartenzahlung über neun Jahre zu bezahlen, anstatt Ihre Kreditkarte schnell abzubezahlen, werden Sie $ 2.118 an Zinsgebühren verdienen. Und weil die Zinszahlungen, die Sie jeden Monat bezahlt haben, in Richtung Ihrer Zukunft investiert haben könnten, haben Sie möglicherweise $ 10.000 mehr verloren.

Alles gesagt, zahlt einfach das Minimum in diesem Fall ist ein $ 12.118 Fehler. Sind Sie jetzt davon überzeugt, dass Sie Ihre Kreditkarte besser bezahlen und Ihr Geld investieren sollten?

Die investive Antwort: Wenn Sie Zinsen auf Kreditkarten zahlen, anstatt Zinsen für Investitionen zu zahlen, wirkt die Zinsverbindlichkeit gegen Sie, was zu einer erhöhten Verschuldung führt.

Indem Sie voll und ganz mit Kreditkarten bezahlen und jeden Monat ein wenig investieren, können Sie am Ende Geld verdienen und lähmende Schulden vermeiden.

Wenn Sie Probleme haben, Ihre Kreditkarten abzubezahlen, lesen Sie diese InvestingAnswers-Funktion "10 Wege, um sich von Kreditkartenschulden zu befreien".

Sobald Ihre Schulden bezahlt sind, können Sie eine andere Option ausprobieren: "Prepaid Debit Cards: Die beste Alternative zum traditionellen Banking."