Familien mit niedrigem Einkommen überspringen höchstwahrscheinlich die Bank - und zahlen den Preis

Die Verwaltung von Geld außerhalb des Netzes mag nach finanzieller Freiheit klingen, aber die Realität läuft auf etwas Grimmigeres hinaus: die Gebühren. Haushalte, die kein Bankkonto verwenden, zahlen Hunderte von Dollar pro Jahr für Alternativen wie Zahlungsanweisungen, Scheckeinlösung und Prepaid-Debitkarten. Für viele Familien sind diese Gebühren oft von kargen Gehaltsschecks abhängig.

Eine neue Investmentmatome-Studie mit Bundesdaten zeigt, dass Haushalte mit niedrigem Einkommen höchstwahrscheinlich auf ein Finanzinstitut verzichten und Gebühren erheben.

Die Rate ohne Bank ist unter den einkommensschwachen Bevölkerungen hoch. Bundesweit hatten 7,7% der Haushalte im Jahr 2013 kein Bankkonto, laut der nationalen Umfrage der Federal Deposit Insurance Corporation für Haushalte ohne und ohne Bank. Bei Haushalten mit einem Einkommen von weniger als 30.000 US-Dollar waren fast 20% nicht in der Bank.

Diese nationale Korrelation überträgt sich auf die staatliche Ebene. Nachstehend sind die zehn Bundesstaaten (einschließlich Washington, D.C.) mit dem höchsten Prozentsatz der Haushalte ohne Bankkonto gemäß dem FDIC-Bericht 2013 aufgeführt:

1. Mississippi, 14,5%

2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. District of Columbia, 11,8%

6. West Virginia, 11,0%

7. New Mexico, 10,9%

7. Georgia, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. South Carolina, 10,5%

Laut der US-amerikanischen Volksbefragung des US Census Bureaus von 2013 (USA) gehören sieben dieser Staaten zu den zehn Ländern mit den niedrigsten mittleren Haushaltseinkommen. Diese Staaten sind Mississippi, Arkansas, West Virginia, New Mexico, South Carolina, Louisiana und Oklahoma. Alle außer Washington, D. C., hatten ein Haushaltseinkommen von weniger als 52.250 US-Dollar im Jahr 2013. Das durchschnittliche Einkommen der privaten Haushalte ohne Bankkonto nach Steuern in den USA betrug im Jahr 2013 17.359 USD und war in Montana mit 11.963 USD am niedrigsten, so der FDIC-Bericht.

Die Kosten für das Nichtbanken treffen die Haushalte mit niedrigem Einkommen schwer. Die Kosten für Zahlungsanweisungen, Scheckeinlösung und Prepaid-Debitkarten summieren sich. Investmentmatome fand heraus, dass der durchschnittliche Haushalt ohne Bankverbindung mit einer vorausbezahlten Debitkarte, die eine direkte Einzahlung anbietet, einen jährlichen Durchschnittsbetrag von 196,50 US-Dollar an Gebühren zahlt, während Haushalte ohne Bankkonto, die eine vorausbezahlte Debitkarte ohne Direkteinzahlung verwenden, einen Jahresdurchschnitt von 488,89 US-Dollar an Gebühren zahlen. (Unsere vollständige Studie beinhaltet eine detaillierte Methodik.)

In Montana, wo Haushalte ohne Bankkonto den geringsten Gewinn erzielen, beträgt diese niedrige Schätzung (196,50 USD) 1,64% des durchschnittlichen Einkommens ohne Bankeinlagen und die hohe Schätzung (488,89 USD) 4,09%. In diesem Zusammenhang gab der durchschnittliche US-Haushalt 2015 laut Angaben des US Bureau of Labour Statistics etwa 3,5% seines Einkommens nach Steuern für Gas und Motoröl aus.

Andere Kosten sind schwieriger zu berechnen. Nicht in Familienbesitz befindliche Familien versäumen auch Sparkonten, gesicherte Kreditkarten und Online-Banking-Portale sowie den gesamten Schutz vor Betrug, den bundesweit versicherte Banken und Kreditgenossenschaften bieten.

Lesen Sie für unsere Standortmethodik und vollständige Analyse die vollständige Version der Staaten und der Metro-Gebiete mit den meisten Haushalten ohne Bankverbindung.

Diese Geschichte wurde aktualisiert, um die jährlichen Gebühren (196,50 US-Dollar) von Haushalten mit Prepaid-Debitkarten, die direkte Einzahlungen anbieten, und nicht die ohne Karten zu enthalten, sowie den Anteil, den sie aus dem Durchschnittseinkommen der nicht in Banken befindlichen Haushalte in Montana machen.

Sreekar Jasthi ist Datenanalyst bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Laura McMullen ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.