Einfaches Darlehen der US-Bank 2018
Privates Geld in GmbH einzahlen: Stammkapital, Kapitalrücklage oder Darlehen? Dr. Christoph Juhn
Inhaltsverzeichnis:
- US-Bankraten und -bedingungen
- Überprüfung des US-amerikanischen Privatkredits
- Wie die US-Bank vergleicht
- Die US-Bank ist keine gute Idee, wenn:
- Bevor Sie einen US-Bankkredit aufnehmen
- Wenn Sie einen US-Bankkredit aufnehmen
Wann zu überlegen: In einem echten Notfall, nachdem Sie andere Optionen ausprobiert haben
Die US-Bank war die erste Mainstream-Bank, die im Jahr 2018 als Alternative zu Zahltagdarlehen Kleinkredite anbot. Das einfache Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, das Kunden mit Girokonten der US-Bank zur Verfügung steht.
Dieses Darlehen ist viel günstiger als herkömmliche Zahltagdarlehen, aber es ist immer noch eine teure Kreditform, wenn Sie schnelles Bargeld benötigen. Investmentmatome empfiehlt, die Alternativen zu erkunden, bevor Sie sie einnehmen.
US-Bankraten und -bedingungen
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| Darlehensbeträge | 100 bis 1.000 Dollar |
| APR | 71% oder 88% |
| Gebühren | Keiner |
| Weiche Bonitätsprüfung? | Nein |
| Rückzahlungsplan | Monatlich über 3 Monate |
| Zeit zur Finanzierung | Gleicher Tag bis zum nächsten Arbeitstag |
| Bedarf |
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| Zahlungsflexibilitätsoptionen | Wählen Sie Ihr Zahlungsdatum nach Bestätigung |
" MEHR: Wo finde ich einen kleinen Kredit?
Überprüfung des US-amerikanischen Privatkredits
Die US-Bank vergibt kurzfristige persönliche Darlehen, die weniger kosten als bei einem Online-Kreditgeber oder einem Online-Shop-Zahltag. Es ist die erste große Nationalbank, die nach der Finanzkrise Zahltagdarlehen zurückbrachte, als die meisten Banken die Kreditvergabe an Kunden mit unzureichender Kreditvergabe eingestellt hatten.
Das Darlehen richtet sich an bestehende US-Bank-Kunden, die aufgrund unerwarteter Ausgaben oder kurzfristiger Bedürfnisse Schwierigkeiten haben, Geld zu bekommen, heißt es in der Pressemitteilung der Bank.
Qualifikation: Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens sechs Monate lang ein Girokonto für eine US-Bank sein und Ihre Gehaltsabrechnungen mindestens drei Monate lang direkt auf Ihrem Konto hinterlegen lassen. Sie können jeweils ein Darlehen aufnehmen und 30 Tage lang kein anderes Darlehen aufnehmen, nachdem das erste Darlehen ausgezahlt wurde. Bei Zahltagdarlehen gibt es keine „Abkühlungsperiode“ zwischen den Darlehen. Kreditgeber erlauben Kreditnehmern, ihre Kredite gegen eine Gebühr zu rollen, was häufig zu einem Anstieg der Verschuldung führt.
Die US-Bank führt bei der Beantragung eine starke Anhebung des Kredits durch, was zu einer vorübergehenden Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann.
Kosten: Der einfache Kredit kostet 12 USD für jeden geliehenen 100 USD, was einem jährlichen Prozentsatz von 71% entspricht. Das ist viel günstiger als bei typischen Zahltagdarlehen, wo der durchschnittliche Zinssatz 391% beträgt, und er ist nach drei Monaten fällig, nicht der zweiwöchige Zyklus, der bei Zahltagdarlehen üblich ist.
Auto-Pay-Rabatt: Die US-Bank erlaubt sowohl automatische Zahlungen als auch manuelle Zahlungen. Manuelle Zahlungen kosten zusätzlich 15 USD pro 100 USD, was 88% APR entspricht.
Zahlungen werden an die Auskunfteien gemeldet, so dass sich Ihre Punktzahl erhöhen kann, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten.
Beispiel für ein Darlehen: Ein Darlehen in Höhe von 500 USD mit einer Rückzahlungsfrist von 3 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 71% würde Folgendes mit sich bringen:
- Monatliche Zahlungen: 186,67 $
- Gesamtzins: 60 USD
- Mit Autopay fälliger Gesamtbetrag: 560 USD
- Ohne Autopay fälliger Gesamtbetrag: 575 USD
Die Bank bietet auch regelmäßige persönliche Darlehen und Kreditlinien für größere Beträge mit längeren Rückzahlungszeiten an.
Wie die US-Bank vergleicht
Der Zinssatz der US-Bank ist etwas höher als der von Oportun, einem alternativen Darlehensgeber, der Darlehen an Personen mit niedrigen Kreditwerten oder ohne Bonitätsverlauf vergibt. Oportuns Preise liegen bei 66%. Es gibt Kredite sowohl an physischen Standorten als auch online und führt keine harten Kreditzusagen durch (was Ihren Kredit-Score beeinflussen kann).
Andere Online-Kreditgeber, die Alternativen zu Zahltagdarlehen anbieten, wie LendUp und Rise, weisen weit höhere Zinssätze auf.
Die US-Bank ist keine gute Idee, wenn:
- Sie versuchen, Kredit aufzubauen: Eine gesicherte Kreditkarte, ein Kredit-Builder-Darlehen oder die Tilgung vorhandener Schulden sind schnellere und kostengünstigere Methoden zum Erstellen von Krediten. Sehen Sie nach Möglichkeiten, wie Sie Guthaben aufbauen können. Wenn Sie Ihre Punktzahl nicht kennen, erhalten Sie Ihre kostenlose Punktzahl bei Investmentmatome.
- Sie können anderswo Bargeld bekommen: Investmentmatome empfiehlt, auch im Notfall billigere Alternativen zu erschöpfen. Machen Sie das Quiz unten, um Ihre Möglichkeiten zu erkunden:
Bevor Sie einen US-Bankkredit aufnehmen
- Probieren Sie alle anderen Optionen aus: Wenn keine der oben aufgeführten Alternativen für Sie zutrifft, prüfen Sie, ob Sie Zeit von Ihrem Gläubiger kaufen können, einen Zahlungsplan ausarbeiten oder die kurzfristigen finanziellen Konsequenzen haben, wenn Sie nicht zahlen, z.
- Vergleichen Sie die Kosten für die Inanspruchnahme des Kredits mit den Kosten für die Nichtannahme des Kredits: Berechnen Sie die Gesamtkosten, wenn Sie keine Mittel für Ihren Zweck haben, und wägen Sie diese mit den typischen Kosten eines einfachen Kredits in Ihrem Bundesland ab.
Wenn Sie einen US-Bankkredit aufnehmen
Wenn Sie sich für ein einfaches Darlehen entscheiden, sollten Sie in Ihrem Budget Platz schaffen, um das Darlehen so schnell wie möglich zurückzuzahlen, um die Zinskosten zu sparen. Diese Darlehen sind zwar viel billiger als Zahltaggeber, sind aber immer noch zu teuer, um eine langfristige oder wiederholte Lösung für Ihre Finanzen zu sein.
