Viator Definition & Beispiel |

Was es ist:

In der Welt der Versicherungen ist ein Viator eine todkranke Person, die sie verkauft Lebensversicherungspolice

So funktioniert es (Beispiel):

Ein Viator beteiligt sich an viabetischen Siedlungen. Eine viabletische Vereinbarung tritt auf, wenn eine Person, die chronisch oder unheilbar krank ist, ihre gesamte oder universelle Lebensversicherung an einen Dritten verkauft, der die Prämienzahlungen erhält und das Sterbegeld erhält, wenn der Versicherte stirbt.

Sagen wir, dass John Doe hat ein Jahr zu leben. Er hat entschieden, dass er genug für den Ruhestand gespart hat, seine Kinder sind erwachsen und aus dem Haus, und er fühlt sich wohl mit den Vermögenswerten, die er ihnen hinterlassen wird, wenn er stirbt. John muss seinen Kindern kein Geld mehr hinterlassen, also entscheidet er, dass er seine Lebensversicherungspolice abschaffen will, damit er die Prämien nicht mehr bezahlen kann und er den Erlös nutzen kann, um seine Arztrechnungen zu bezahlen. Da er eine ganze Lebensversicherungspolice hat, gibt es einen gewissen Barwert in der Police.

Die Firma XYZ ist ein viabetischer Abwicklungsanbieter. Er erwirbt Vollkasko- und Universal-Lebensversicherungspolicen von Personen, die die Deckung nicht mehr benötigen oder wollen, aber ihre Investitionen in die Policen wiedererlangen wollen. Die Verkäufer erhalten Bargeld, wie sie es wünschen; der Käufer beginnt die Prämienzahlungen für den Verkäufer zu leisten. Auf diese Weise hat Firma XYZ im Wesentlichen eine Politik auf das Leben des Verkäufers.

John Doe verkauft seine Politik an Unternehmen XYZ. Er ist der Viator. Wenn er stirbt, erhält Firma XYZ die Todesfallleistungen aus der Versicherungspolice.

Warum es wichtig ist:

Versicherer benötigen oft Geld, um medizinische Behandlungen zu bezahlen, und sind daher manchmal bereit, ihre Lebensversicherungen zu verkaufen für weniger als sie wert sind, um Bargeld zu bekommen.

Viatzersiedlungen sind sehr neu, aber sehr umstritten. Auf der einen Seite kann John Doe Geld erhalten, um den Ruhestand zu finanzieren oder medizinische Ausgaben zu bezahlen, solange er noch lebt. Auf der anderen Seite, je früher er stirbt, desto höher sind die Erträge für Unternehmen XYZ (schließlich muss Firma XYZ nicht die Versicherungsprämien für die Person bezahlen). Aus finanzieller Sicht gibt es Gewissheit, dass Zahlungen kommen werden - schließlich stirbt schließlich jeder. Das Risiko besteht also darin, dass die Firma XYZ die versprochenen Zahlungen nicht ausführen wird oder dass der Versicherer das Todesfallkapital einbehalten wird.

Die Anbieter von Versicherungsabwicklungen neigen dazu, viele Versicherungspolicen zu kaufen und haben ein großes Portfolio von ihnen. Da die von den Policen abgedeckten Personen zu unterschiedlichen Zeiten sterben werden, wird der Anbieter im Laufe der Zeit einen Strom von Cashflows (aus den Todesfallleistungen) erhalten. Darüber hinaus korrelieren die Cashflows nicht mit dem, was anderswo auf den Märkten geschieht.