So bauen Sie in 5 Schritten einen Geschäftskredit auf

Wenn Ihnen ein Darlehen für kleine Unternehmen verweigert wurde, kann dies daran liegen, dass Sie einen schlechten persönlichen oder geschäftlichen Kredit haben. Laut den Federal Reserve Banks von New York, Atlanta, Cleveland und Philadelphia werden 45 Prozent der Kreditnehmer aus kleinen Unternehmen, die von den Gläubigern ein Nein erhalten, abgelehnt. Kreditnehmer mit schlechter Bonität können auch höhere Zinssätze, höhere Versicherungsprämien und ungünstigere Zahlungsbedingungen mit Lieferanten aufweisen.

Ein starkes Profil für Geschäftskredite hilft Ihnen nicht nur, ein Darlehen zu erhalten. es ist auch wichtig, um neues Geschäft anzuziehen. Im Gegensatz zu persönlichen Kreditberichten kann jeder - einschließlich potenzieller Kunden, Partner und Lieferanten - Ihren Geschäftskreditbericht einsehen. Diese Parteien sehen Ihren Bericht als Arbeitgeber an, würde eine Einzelperson wieder aufnehmen, sagt Amber Colley, Director Sales and Partnerships bei Dun & Bradstreet, einem Business Credit Bureau.

"Es geht nicht nur um Finanzen", sagt Colley. "Es geht um Ihre Glaubwürdigkeit."

Sie können trotz schlechter persönlicher Gutschrift einen Kredit für kleine Unternehmen erhalten. Wenn Sie jedoch zuerst Schritte unternehmen, um Ihren Geschäftskredit aufzubauen, sind Sie für niedrigere Zinssätze qualifiziert, was die Gesamtkosten Ihres Kredits senkt. Hier sind fünf Schritte, um Ihren Geschäftskredit aufzubauen.

Wie baue ich einen Geschäftskredit auf?

1. Halten Sie Ihre Informationen bei allen drei Kreditbüros auf dem neuesten Stand.

Es gibt mehrere Kreditbüros, die Daten sammeln und Geschäftskreditwerte erstellen, darunter Dun & Bradstreet, Experian und Equifax. Verglichen mit den persönlichen Kredit-Scores, die den von Fair Isaac Corp. festgelegten Standards folgen, um einen Standard-FICO-Score zu erzeugen, sind die Kredit-Scores für Unternehmen jedoch weitaus weniger gestrafft. Jedes Kreditbüro für Unternehmen hat eine andere Formel für die Berechnung von Bewertungen. Verschiedene Kreditgeber berichten über verschiedene Arten von Daten, sagt Gavin Harding, ein leitender Unternehmensberater bei Experian.

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Da Sie nie wissen, welches Kreditbüro Ihre Kreditoren, Kreditgeber oder potenziellen Kunden prüfen, ist es ratsam, alle drei zu pflegen. Mit Dun & Bradstreet können Geschäftsinhaber beispielsweise grundlegende Geschäftsinformationen (z. B. Betriebsjahre oder Anzahl der Mitarbeiter) aktualisieren und Abschlüsse hochladen. Je vollständiger Ihr Profil ist, desto besser, sagt Colley. Weitere Informationen dazu, wie Sie Ihre Punktzahl überwachen können, finden Sie in unserem Leitfaden zur Kreditwürdigkeit für Unternehmen.

2. Legen Sie Handelslinien mit Ihren Lieferanten fest.

Wenn Sie Verbrauchsmaterialien, Zutaten oder andere Materialien von Drittanbietern kaufen, können diese Einkäufe dazu beitragen, Ihren Geschäftskredit aufzubauen. Viele Lieferanten gewähren Handelskredite, was bedeutet, dass Sie mehrere Tage oder Wochen nach Erhalt des Inventars bezahlen können. Wenn Sie über diese Art von Kreditoren- / Kreditorenbeziehung verfügen, bitten Sie Ihren Lieferanten, Ihre Zahlungen an ein Geschäftskreditbüro zu melden. Ihre geschäftliche Kreditwürdigkeit wird einen Schub erhalten, solange Sie sich an die Bedingungen der Handelsvereinbarung halten.

Sie benötigen mindestens drei Handelslinien, um einen Dun & Bradstreet Paydex-Score zu erhalten, der den bisherigen Zahlungsverlauf misst. Auch wenn Sie nicht mit vielen Lieferanten zusammenarbeiten, empfiehlt Colley die Einrichtung von Handelslinien bei jedem kleinen Anbieter, z. B. Ihrem Wasser- oder Bürobedarfshändler. Wenn sich diese Anbieter nicht bei einem Kreditbüro melden, können Sie sie als Handelsreferenz auf Ihrem Konto auflisten. Dun & Bradstreet wird Ihre Handelsdaten sammeln, sagt Colley.

3. Zahlungen an die Gläubiger rechtzeitig oder vorzeitig leisten.

Obwohl jedes Kreditbüro etwas unterschiedliche Methoden für das Crunching von Geschäftskreditwerten verwendet, berücksichtigen sie alle Ihre Geschichte der zahlenden Gläubiger. Um eine gute Punktzahl zu gewährleisten, sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Zahlungen pünktlich oder sogar früher erfolgen. Dun & Bradstreet ordnet nur denjenigen, die zu früh zahlen, perfekte Noten zu.

Eine lange Kredithistorie neigt dazu, günstig zu wiegen, je früher Sie damit beginnen können, einen Geschäftskredit zu etablieren, desto besser.

Eine lange Kredithistorie neigt dazu, günstig zu wiegen, je früher Sie damit beginnen können, einen Geschäftskredit zu etablieren, desto besser. Auch die Kreditauslastung ist ein Faktor bei den geschäftlichen Kreditergebnissen - wie bei den persönlichen Kreditwerten. Verwenden Sie also Ihre Karten und Kreditlinien, aber schöpfen Sie sie nicht aus. Begrenzen Sie Ihre Ausgaben auf 20% bis 30% Ihres Kreditlimits.

4. Leihen Sie sich von Kreditgebern, die Kreditauskunfteien melden.

Kredite für kleine Unternehmen können Ihren Geschäftskredit tatsächlich steigern, wenn Sie alle Zahlungen pünktlich tätigen und der Kreditgeber an ein Geschäftskreditinstitut berichtet. Aber nicht alle Kreditgeber. Wenn Sie also einen Unternehmenskredit aufbauen möchten, fragen Sie den Darlehensgeber, ob er sich meldet, bevor Sie einen Kredit für kleine Unternehmen aufnehmen.

Banken melden normalerweise Kreditbüros, aber wenn Sie schlechte Kredite haben, haben Sie wahrscheinlich keinen Anspruch auf ein Bankdarlehen. Zahlreiche Online-Kreditgeber für kleine Unternehmen - die eher bereit sind, Kreditnehmer mit schlechtem Kredit zu verleihen - wie OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Fundation, Kabbage und BlueVine. Kreditgeber wie SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox und Merchant Cash Advance-Unternehmen berichten jedoch nicht.

5. Halten Sie Ihre öffentlichen Unterlagen sauber.

Neben der detaillierten Historie der zahlenden Gläubiger Ihres Unternehmens werden in Ihrem Geschäftsgutachten alle öffentlichen Aufzeichnungen im Namen Ihres Unternehmens hinterlegt, einschließlich Insolvenzen, Urteile und Pfandrechte. Ein Urteil ist ein Gerichtsurteil. Wenn die Entscheidung in einem Inkassoverfahren gegen Sie gerichtet ist, hat dies einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ein Pfandrecht ist das gesetzliche Recht eines Gläubigersergreifen Sie Ihr Eigentum, wenn Sie nicht bezahlen ein geschuldeter Betrag, wie z ein ausstehendes Darlehen für kleine Unternehmen oder unbezahlte Steuern.

Diese negativen Noten in Ihrem Unternehmenskreditbericht können Sie verfolgen. Insolvenzen bleiben beispielsweise für fast 10 Jahre in Ihrem Experian-Kredit-Score. Steuerpfandrechte, Urteile und Inkassobestände bleiben fast sieben Jahre bestehen.

Die Quintessenz

Der Aufbau eines guten Geschäftskredits kann Ihnen dabei helfen, Darlehen für kleinere Unternehmen, Geschäftskreditkarten und günstigere Konditionen von Ihren Lieferanten zu erhalten. Es kann sogar helfen, neue Kunden zu gewinnen, da jeder die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens überprüfen kann, um Ihre Vertrauenswürdigkeit und Verantwortung zu messen.

Der Aufbau eines guten Geschäftskredits kann Ihnen dabei helfen, Darlehen für kleinere Unternehmen, Geschäftskreditkarten und günstigere Konditionen von Ihren Lieferanten zu erhalten.

Die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens variiert je nach Kreditbüro, da jedes Büro die Ergebnisse unterschiedlich berechnet. Im Allgemeinen ist es jedoch am besten, Unternehmenskredite zu erstellen, indem Sie Ihre Geschäftsinformationen mit Geschäftskreditbüros aktualisieren, Handelslinien einrichten, Kreditgeber aufnehmen, die Kreditbüros melden, und frühzeitig oder pünktlich Zahlungen vornehmen.

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Aktualisiert am 1. Dezember 2015.

Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ teddynykiel

Bild via iStock.