Wealthfront-Profil: Langfristig investieren

Von Adam Nash, COO von Wealthfront

Um langfristig gut zu investieren, müssen Sie auf drei einfache Entscheidungen achten und dann viel Geduld aufbringen. So gut wie jeder Wissenschaftler, der studiert hat, wird Ihnen sagen, dass Sie Ihre risikobereinigten Renditen am wahrscheinlichsten maximieren, wenn Sie dies tun Minimieren Sie Ihre Gebühren, Diversifizieren Sie Ihr Portfolio und Steuern minimieren:

1. Niedrige Gebühren. Die größte Beeinträchtigung der Portfolioperformance sind nach wie vor hohe Gebühren. Sie müssen nach teuren Provisionen, Fondsgebühren und Beratergebühren Ausschau halten. Eine Beratungsgebühr von 1-2% mag nicht viel klingen, aber in einem Markt mit 5-6% Rendite geben Sie möglicherweise mehr als ein Drittel Ihrer gesamten Gewinne an Gebühren ab. Technologische Fortschritte machen es jetzt möglich, überzeugende Investment-Management-Dienstleistungen ohne Provisionen und Gesamtgebühren von deutlich unter 0,5% zu finden.

2. Diversifizierung und Rebalancing. Akademische Forschung hat immer wieder bewiesen, dass ein diversifiziertes Portfolio einem Portfolio, das nur aus Aktien oder einigen Anlageklassen besteht, überdurchschnittliche risikobereinigte Renditen bietet. Es ist möglicherweise nicht intuitiv, aber ein diversifiziertes Portfolio funktioniert am besten, wenn es automatisch neu ausbalanciert wird. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Gewinner verkaufen und mehr Verlierer kaufen müssen. Die Verfügbarkeit von kostengünstigen passiven ETFs in einer Vielzahl von Anlageklassen und Märkten ermöglicht es nun einem softwarebasierten Service, ein diversifiziertes und ausbalanciertes Portfolio optimal zu verwalten.

3. Steuereffizienz und Steuerverluste. Benjamin Franklin nannte den Tod und die Steuern bekanntlich als die beiden einzigen Dinge, die auf dieser Welt sicher sind. Zu viele Anleger treffen jedoch Investitionsentscheidungen ohne Berücksichtigung von Steuern. Steuern können minimiert werden, indem Sie in passive Indexfonds investieren und den Satz berücksichtigen, mit dem verschiedene Anlageklassen bei der Auswahl einer Allokation für Ihr steuerpflichtiges Konto und Ihr aufgeschobenes Konto für den Ruhestand besteuert werden. Am wichtigsten ist jedoch, dass die anspruchsvollsten Dienstleistungen kontinuierlich Steuerverluste erzielen und dabei die Risiko- und Renditeigenschaften Ihres Portfolios beibehalten. Durch das Sammeln von Steuerverlusten können Sie jedes Jahr mindestens 1% Ihres Portfoliowerts auf Ihrer Steuerrechnung sparen.

Mach dich bereit für den Erfolg

Es reicht nicht aus, diese Eigenschaften nur richtig zu machen. Die Behavioral Finance-Forschung zeigt als Individuum, dass wir mit Geld nicht immer rational sind. Zahlreiche Studien haben gezeigt, dass einzelne Anleger erst investieren, wenn die Finanzmärkte steigen und bei einem Rückgang verkaufen. DALBAR zufolge führt ein solches Verhalten dazu, dass ein durchschnittlicher Investor bis zu 4% auf dem Tisch liegen lässt jedes Jahr.

Erfolgreiche Anleger bekämpfen ihre grundlegenden menschlichen Instinkte, um sich am Markt zu behaupten (was sich wiederum als nicht konstant erwiesen hat), und entscheiden sich stattdessen dafür, in guten und schlechten Zeiten kontinuierlich und konsequent zusätzliche Einsparungen in ihrem Anlageportfolio zu hinterlegen.

Die Wealthfront-Lösung

Wealthfront kann steuerpflichtige Konten, IRAs und 401 (k) -Rollover verarbeiten. Wealthfront ist der größte und am schnellsten wachsende softwarebasierte Finanzberater. Unsere Mission ist es, Zugang zu den gleichen qualitativ hochwertigen Finanzberatungen zu bieten, die von großen Finanzinstituten und privaten Vermögensverwaltern angeboten werden, wie zum Beispiel das Sammeln von Steuerverlusten, ohne die hohen Kontenminima oder -kosten.

Unser Service verwaltet für Sie ein personalisiertes Online-Investmentkonto, das vollständig diversifiziert und regelmäßig neu ausgerichtet wird - alles mit einem niedrigen Mindestbetrag von 5.000 USD. Ihre ersten 10.000 US-Dollar werden kostenlos verwaltet, und Konten mit über 100.000 US-Dollar erhalten automatisierte, kontinuierliche Steuerverluste ohne zusätzliche Kosten. Der Service von Wealthfront ist provisionsfrei und kostet bei Beträgen über 10.000 USD nur 0,25%.

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