Wie ein guter Finanzrat aussieht

Eine gute Finanzberatung kann Ihnen helfen, Ihre Lebensziele zu erreichen. Eine schlechte Finanzberatung kann Sie ein Vermögen kosten und es Ihnen schlechter machen, als wenn Sie es alleine versucht hätten.

Leider sind Sie immer noch auf sich allein gestellt und versuchen, die guten Ratschläge von den schlechten zu bestimmen. Eine gerichtliche Entscheidung hob die Vertrauensregel des US-Arbeitsministeriums auf, nach der Finanzberater die Interessen ihrer Kunden für Altersvorsorge vorrangig behandeln müssten. Die Aussichten für eine von der SEC vorgeschlagene Treuhandregel sind unsicher.

"Es ist sicher, dass der Anleger davon ausgeht, dass es sich immer noch um denselben Käufermarkt handelt, den es schon immer gab", sagt Barbara Roper, Direktorin des Anlegerschutzes der Consumer Federation of America, einer Non-Profit-Interessengruppe.

»Suchen Sie professionelle Beratung? Wie wählt man einen Finanzberater?

Viele Amerikaner glauben zu Unrecht, dass ihre Finanzberater bereits verpflichtet sind, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln. In der Realität werden die meisten davon gehalten, die Standards zu senken. Es ist immer eine gute Idee, Berater zu bitten, ihre Interessenkonflikte offenzulegen. Es gibt jedoch einige andere Möglichkeiten, Ratschläge zu finden, die die Kunden wirklich in den Mittelpunkt stellen:

Guter Rat verspricht nicht den Mond und die Sterne. Hüten Sie sich vor Beratern, die nur über ihre Anlagekompetenz sprechen möchten und wie sie den Markt schlagen wollen. Nur wenige Berater können beständige Renditen erzielen, und der Versuch, dies zu tun, treibt die Kosten ihrer Kunden in der Regel in die Höhe. Ein besserer Ansatz für die meisten Menschen besteht darin, alle oder einen Großteil ihres Portfolios in preisgünstige Index-Investmentfonds oder in Index-Exchange-Traded-Fonds zu investieren, die verschiedene Markt-Benchmarks erreichen möchten.

Guter Rat fördert nicht den Müll mit hoher Kommission.Das ist, was Finanzjournalist Bob Veres, Herausgeber von Inside Information, einem Service für Berater, Produkte nennt, die für ihre hohen Kosten bekannt sind und das Potenzial haben, Berater auf Kosten ihrer Kunden zu bereichern. Dazu gehören nicht gehandelte Immobilieninvestment-Trusts, indexierte Annuitäten und variable Annuitäten auf Altersguthaben.

Proprietäre Investmentfonds können ebenfalls problematisch sein. Dies sind die Hausmarkenfonds, die von der Bank, dem Brokerage- oder Investmentunternehmen, bei dem Sie Ihr Konto haben, angeboten werden. Ihr Berater kann eine zusätzliche Entschädigung für den Druck erhalten, und diese können höhere Kosten oder eine schlechtere Leistung aufweisen als das Konkurrenzkapital. Berater können argumentieren, warum eines dieser Produkte für Sie sinnvoll ist, aber es lohnt sich, eine zweite Meinung von jemandem einzuholen, der keine Provisionen für den Verkauf dieser Produkte erhält.

"Je komplexer, undurchsichtiger und illiquider die Investition ist, desto großzügiger ist die Entschädigung für den Berater", sagt Roper. "Die Anreize stehen in einer Weise, die dem besten Interesse des Anlegers direkt zuwiderläuft."

Guter Rat gibt nicht vor, kostenlos oder billiger zu sein als er ist. Alle Investitionen sind mit Kosten verbunden, und Berater können auf verschiedene Arten bezahlt werden, die für ihre Kunden möglicherweise nicht ohne weiteres ersichtlich sind. Finanzberater sollten unkompliziert die Kosten und die Art ihrer Entschädigung erklären.

Anleger, die einen bestimmten Prozentsatz ihres Portfolios für die Beratung zahlen, sollten auch wissen, wie diese Gebühr berechnet wird. Eine Gebühr, die „nur“ 0,35% pro Quartal beträgt, erscheint äußerst billig, macht aber 1,4% pro Jahr aus, was nicht der Fall ist. Die von Veres durchgeführte Umfrage unter rund 1.000 Beratern ergab, dass die meisten Beratungsgebühren für Portfolios im Wert von unter 1 Million USD jährlich bei rund 1% liegen.

Guter Rat verwirrt die Leute nicht absichtlich. Einige Berater machen eine große Sache mit Gebühren, aber das bedeutet, dass sie auch Provisionen oder andere Anreize akzeptieren. Im Gegensatz dazu werden reine Finanzberater nur durch Gebühren bezahlt, die ihre Kunden zahlen. Darüber hinaus haben einige Berater ihren Kunden mitgeteilt, dass die Treuhänderregel die Erhebung von Gebühren verlangt. Das stimmt nicht, sagt Roper.

Ein guter Rat kommt von einem Berater, der die Kunden an erster Stelle stellt. Nur wenige Kategorien von Beratern müssen Treuhänder sein oder jemand, der verpflichtet ist, die Interessen seiner Kunden vor die eigenen zu stellen. Zu diesen Beratern zählen registrierte Anlageberater und zertifizierte Finanzplaner, wenn sie Finanzplanungsberatung anbieten. Wirtschaftsprüfer haben einen professionellen Verhaltenskodex, der einem Treuhandstandard ähnelt.

Wenn Berater nach ihren Namen keine RIA, CFP oder CPA haben, fragen Sie, ob sie bereit sind, Treuhänder zu sein und dieses Versprechen schriftlich zu unterbreiten. Das Committee for the Fiduciary Standard, eine ehrenamtliche Gruppe, die sich für den Standard einsetzt, kann einen Eidberater herunterladen und unterschreiben.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.