Was ist Asset Allocation?

Es handelt sich um eine grobe Schätzung, aber etwa jeder zehnte investierende Artikel enthält einige Variationen des Ausdrucks "Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb."

Diese Eier sind Ihr Geld, und die Körbe sind die verschiedenen Anlageklassen, in die Sie das Geld investieren können. Die Entscheidung, wie viele Eier (oder Dollar) in jeden Korb fallen, wird als Asset Allocation bezeichnet.

Die Vermögensallokation spielt eine wichtige Rolle bei der Höhe des Risikos, das Sie bei Ihren Anlagen eingehen, sowie bei Ihren Anlageerträgen. Wenn Sie sich für eine Vermögensallokation entscheiden, verteilen Sie Ihre investierbaren Dollars nach Anlagezielen, basierend auf Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont.

Wichtige Anlageklassen

Die Asset Allocation bietet einen umfassenden Überblick über Ihr Anlageportfolio: Welche Anlageklassen möchten Sie in Ihr Portfolio aufnehmen und wie viel Geld möchten Sie in jede Anlage investieren?

Anlageklassen sind einfach Gruppen ähnlicher Anlagen. Im weitesten Sinne handelt es sich bei den betreffenden Anlageklassen um Aktien, Anleihen und Barmittel (oder um Zahlungsmitteläquivalente wie Geldmarktfonds, Einlagenzertifikate oder Sparkonten.) Sie können Aktien und Anleihen einzeln und in Investmentfonds kaufen, die als Basis vieler Anlagen dienen zusammen gruppiert.

Alle diese Anlageklassen bringen etwas Wertvolles in Ihr Portfolio. Aktien bieten das größte Potenzial für langfristiges Wachstum, setzen Sie aber auch dem größten Risiko aus. Anleihen gleichen dieses Risiko aus und sorgen für einen stetigen Einkommensstrom. Mit Bargeld können Sie aus dem Stau geraten, wenn Ihr Dach ausfällt und es in Ihrem Haus zu regnen beginnt, oder Sie kurzfristige Ziele wie eine Anzahlung für ein Zuhause oder ein Auto erreichen können.

Cash ist jedoch keine Investition und wird höchstwahrscheinlich nur einen sehr geringen Teil eines langfristigen Portfolios ausmachen. Wenn Sie jung sind, haben Sie möglicherweise kein Bargeld in Ihrem Anlageportfolio. Wenn Sie in den Ruhestand treten, halten Sie wahrscheinlich mehr Geld für Ihre kurzfristigen Ausgaben bereit.

Innerhalb jeder Klasse können Sie weiter unten wählen, indem Sie Aktien nach Land, Industrie und Marktkapitalisierung (im Klartext die Größe eines Unternehmens) oder nach kurz- oder langfristigen Anleihen, Emittententypen und Geografien unterteilen. Sie können sogar Anleihen leihen, indem Sie verschiedene Fälligkeiten kaufen, sodass Sie bei steigenden Zinssätzen zu einem besseren Zinssatz wechseln können.

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Auswahl der besten Asset Allocation

Es gibt keine genau richtige oder falsche Vermögensallokation, aber Sie möchten sich für den besten Investmentmix für Ihre Bedürfnisse entscheiden - und mit "Bedürfnissen" meinen wir Ihre Fähigkeit, Risiken einzugehen, Ihre Anlageziele und Ihren Zeithorizont.

Überlegen Sie sich zuerst, wann Sie das Geld brauchen. Wenn Sie in zwei Jahren für eine Hochzeit sparen, möchten Sie wahrscheinlich kein Geld in Aktien oder Anleihen stecken. Stattdessen bevorzugen Sie stark Bargeld oder Bargeldalternativen. Sie möchten nicht bis zu Ihrem Hochzeitstag vorbeischauen und feststellen, dass der Markt Ihr Catering-Budget zunichte gemacht hat.

Wenn Sie für den Ruhestand sparen, können Sie Ihr aktuelles Alter und Ihr geplantes Ruhestandsalter überprüfen. Wenn letztere zum Beispiel 30 Jahre entfernt ist, sollten Sie den Großteil Ihres Portfolios in Aktien investieren. In diesem Fall haben Sie Zeit, Marktschwankungen zu überstehen, und Ihr Hauptaugenmerk liegt auf dem Wachstum Ihres Geldes in dieser Zeitspanne.

Wenn Sie sich darauf vorbereiten, die Belegschaft zu verlassen, wechseln Sie langsam zu einer weniger riskanten Verteilung. Entgegen der weit verbreiteten Meinung ist es jedoch nicht erforderlich, Ihr gesamtes Portfolio an Ihrem Ruhestandstag in Anleihen und Bargeld umzuwandeln. Denken Sie daran, dass der Ruhestand nicht das Ende ist - es ist ein Zeitraum, der 20 Jahre oder mehr dauern kann. Sie brauchen Ihr Geld, um in diesen Jahren weiter zu wachsen, und das bedeutet, dass Sie eine Aktienzuteilung aufrechterhalten müssen.

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Wenn Sie einen Zeithorizont haben, berücksichtigen Sie Ihre Risikobereitschaft. Risiko ist notwendig für die Belohnung, aber die Übernahme von mehr, als Sie bewältigen können, kann leicht zu Hautausschlägen führen. Sie könnten anfälliger dafür sein, sich jedes Mal vom Markt zurückzuziehen, wenn Sie beispielsweise bei CNBC einen roten Blitz sehen, was bedeutet, dass ein Unternehmen zu einem Tiefpreis verkauft. (Sie haben zweifellos gehört, dass das Ziel das Gegenteil ist: Niedrig kaufen, hoch verkaufen.)

Durch die Diversifizierung innerhalb jeder Anlageklasse können Sie Ihr Risiko erheblich reduzieren, ohne Ihr Renditepotenzial zu verringern. Wenn Sie diversifizieren, anstatt eine Large-Cap-Aktie zu kaufen und diesen Teil Ihrer Asset-Allocation als gut zu bezeichnen, kaufen Sie eine Reihe von Large-Cap-Aktien oder, noch besser, einen Large-Cap-Investmentfonds oder einen Indexfonds.

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Verknüpfungen zur Asset Allocation

Willst du gleich dazu? Es gibt Tools, mit denen Sie auf einen Schlag eine für Ihr Ziel geeignete Vermögensallokation erwerben können.

Einer ist ein Zielfonds, eine Art Investmentfonds, der Aktien und Anleihen hält. Wenn Sie vorhaben, im Jahr 2050 in den Ruhestand zu gehen, wählen Sie möglicherweise einen Zielfonds für 2050, und Ihr Vermögen wird automatisch für dieses Jahr zugewiesen. Wie andere Investmentfonds zahlen Sie jedes Jahr eine Kostenquote - einen Prozentsatz Ihrer Investition, um die Kosten des Fonds zu decken. Gemäss dem Investment Company Institute betragen die Kosten für Hybridfonds derzeit durchschnittlich 0,74%.

Eine weitere Option ist ein Robo-Advisor, ein computergestützter Investmentmanager. Diese Services fragen nach Ihrem Ziel und Ihrer Risikotoleranz und spucken dann ein Portfolio aus, das der Rechnung entspricht.Bei einem digitalen Robo-Advisor zahlen Sie eine Verwaltungsgebühr, die normalerweise bei 0,25% Ihres Vermögens pro Jahr liegt.

»Entdecken Sie die Top-Online-Berater: Siehe Unsere Standortanalyse der besten Robo-Berater

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .