Die Vorteile, mit Ihrem Bankkonto vor Ort zu gehen

Sarah Gillis wechselte prinzipiell von einer Nationalbank zu einer lokalen Bank in New Jersey.

"Ich habe das Gefühl, dass meine Stimme in einer kleineren Bank eine größere Rolle spielt", sagt Gillis, die ihr Konto bei einer Nationalbank geschlossen hat, weil sie mit einigen ihrer Unternehmensinvestitionen nicht einverstanden war. Sie eröffnete vor etwa einem Jahr ein Konto bei der Peapack-Gladstone Bank bei ihrem Haus in Warren, New Jersey.

Aber wenn sie nach ihrer Meinung zu ihrer neuen Bank gefragt wird, sind es die Vorteile und das Fehlen von Gebühren, die sie beklatscht. Ihre Geldautomatengebühren außerhalb des Netzwerks werden von Peapack-Gladstone erstattet, und sie erhält $ 8 zurück, wenn sie ihre Debitkarte mindestens zehn Mal im Monat verwendet. "Ich denke nur, dass es eine großartige Bank ist", sagt sie.

Für Verbraucher wie Gillis ist der Wechsel zu einer Gemeinschaftsbank - typischerweise definiert als kleinere Bank, die sich in lokalem Besitz befindet und betrieben wird - eine Handlung, die sowohl praktisch als auch ideologisch verwurzelt ist. Niedrigere und niedrigere Gebühren und der Reiz, lokal Geld zu behalten, können zwingende Gründe für den Wechsel sein.

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Nachteile bestehen weiter

Gemeinschaftsbanken sind für viele Menschen immer noch nicht so günstig wie Nationalbanken. Der Zugang zum Geldautomaten kann beispielsweise eine Herausforderung sein, ohne die großen Netzwerke, die nationale Bankkunden haben. Laut einer Umfrage der Independent Community Bankers of America aus dem Jahr 2013 gehören rund 48% der Gemeinschaftsbanken einem gebührenfreien Geldautomaten-Netzwerk an. Dies bedeutet jedoch, dass ein großer Teil der Gemeinschaftsbankkunden zusätzliche Gebühren für die Verwendung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks erhebt.

Die eingeschränkte Verfügbarkeit von Spitzentechnologie ist nach wie vor ein Problem. Laut einem Bericht der Federal Reserve lag die Zahl der Gemeinschaftsbanken, die mobile Bankdienstleistungen anbieten, im vergangenen Jahr bei 81% (Vorjahr: 71%). Dies ist jedoch immer noch eine beträchtliche Anzahl von Banken ohne Dienstleistungen, die von vielen Kunden als wesentlich erachtet werden, beispielsweise die Möglichkeit, den Kontostand mit dem Smartphone zu überprüfen.

In dem Bericht wurde festgestellt, dass Mobile Banking "aus Kosten- und Sachkenntnisgründen für kleine und mittelgroße Banken schwierig zu implementieren ist".

Halten Sie es in der Nachbarschaft

Fans von Community-Banken verweisen auf die Vorteile, beginnend mit einer allgemein günstigeren Gebührenstruktur. Laut einer kürzlich von Pew Charitable Trust durchgeführten Umfrage haben diese Banken wahrscheinlich weniger Girokontogebühren und niedrigere Kontokorrentgebühren als große nationale Banken. Nur etwa 10% der befragten kleinen Banken gaben an, auf den Girokonten monatliche Gebühren zu erheben. Solche Gebühren sind bei großen Banken üblich, können jedoch manchmal vermieden werden, indem eine direkte Einzahlung vorgenommen oder ein Mindestguthaben aufrechterhalten wird. Die durchschnittliche Überziehungsgebühr für kleine Banken betrug 32 USD gegenüber 35 USD für große Banken.

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Und für viele ist die Chance, Geld lokal zu halten, eine Belohnung für sich.

"Die Menschen glauben, dass ein Unternehmen in lokalem Besitz authentisch ist", sagt Terry Jorde, Vizepräsident der Independent Community Bankers of America. "Das ist wahr, egal ob es sich um einen Baumarkt, ein Restaurant in lokaler Hand, einen Blumenladen oder eine Gemeinschaftsbank handelt."

Gemeinschaftsbanken können auch eine wichtige Rolle in der lokalen Wirtschaft spielen, insbesondere bei der Unterstützung kleiner Unternehmen.

Über 50% der Kredite für kleine Unternehmen stammten von Gemeinschaftsbanken, berichteten Forscher der Harvard Kennedy School im Jahr 2015 sowie 77% der Agrarkredite. Kleinere Unternehmen wurden auch eher für eine Form von Darlehen von Gemeinschaftsbanken zugelassen - 76% gegenüber 58% bei Nationalbanken, so die Federal Reserve Bank of New York.

Jorde, der 32 Jahre lang bei einer kleinen Bank in Cando, North Dakota, gearbeitet hat, sagt, dass Gemeinschaftsbanken daran arbeiten, Kundenbeziehungen aufzubauen. "Es handelt sich nicht nur um eine Art Cookie-Cutter-Art der Kreditvergabe", sagt sie und verweist dabei auf das persönliche Wissen eines Bewerbers und der lokalen Wirtschaft, um Kreditentscheidungen zu treffen. "Sie stellen nicht einfach eine Reihe von Statistiken in eine Blackbox und erhalten dann eine Kreditentscheidung."

Dies scheint sich in niedrigeren Ausfallquoten für Gemeinschaftsbankdarlehen niederzuschlagen. Die Harvard Kennedy-Studie ergab auch, dass die Ausfallraten bei Wohnimmobilienkrediten bei Gemeinschaftsbanken unter 4% lagen, verglichen mit 10% bei Großbanken.

Gemeinschaftsbanken sind nicht jedermanns Sache. Diejenigen, die häufig von einer Stadt in die andere ziehen, empfinden es als unbequem, die Gemeinschaftsbanken jedes Mal zu wechseln, was für diejenigen, die große Banken betreiben, kein Problem ist.

Gillis glaubt zum einen, dass die Vorteile eines lokalen Aufenthalts die Nachteile überwiegen. "Ich habe erkannt, dass es nicht so schwer ist, ein neues Konto bei einer anderen Bank zu eröffnen oder ein Konto zu schließen", sagt sie.

Sollte sie New Jersey jemals verlassen, bleibt sie bei einer Gemeinschaftsbank, wie sie sie letztes Jahr beigetreten ist. "Ich liebe es."

Amber Murakami-Fester ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.