Beginnen Sie mit der Verteidigung Ihres Kredits, indem Sie Ihre Berichte lesen
Vorlesung Legal Tech Folge 3: Industrielle Rechtsdienstleistung
Inhaltsverzeichnis:
- Wie erhalte ich meine Kreditauskünfte?
- Was muss ich in meinen Kreditberichten überprüfen?
- Was ist, wenn ich einen Fehler finde?
- Was kommt als nächstes?
Das Leben ist kurz. Kreditexperten sagen jedoch, Sie sollten sich etwas Zeit nehmen, um Ihre Kreditauskunft auf Fehler zu überprüfen.
Das liegt daran, dass Kreditbewertungen aus den Daten in Kreditberichten stammen. Ein Fehler in Ihren Berichten könnte Ihre Punktzahl verringern und zwischen Ihnen und Ihren finanziellen Zielen liegen. Sie möchten nicht, dass die Kosten für den nächsten Autokredit durch einen Flop einer anderen Person erhöht werden oder der Antrag auf Hypothekendarlehen komplizierter wird.
Und Sie möchten sicher nicht, dass jemand anderes in Ihrem Namen ein Konto eröffnet und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Der jüngste Verstoß gegen Equifax-Daten illustriert die Gefahr: Er hat sensible Informationen über 145 Millionen Menschen preisgegeben und das Risiko des Identitätsdiebstahls permanent erhöht.
Es ist wichtiger als je zuvor, auf Ihrem Kreditprofil zu bleiben. Die Überwachung Ihrer Kreditberichte ist ein wichtiger Teil davon.
"MEHR: Ihr Leitfaden zur Internetsicherheit und zur Verhinderung von Identitätsdiebstahl
Wie erhalte ich meine Kreditauskünfte?
Laut Bundesgesetz können Sie alle 12 Monate mit AnnualCreditReport.com einen kostenlosen Bericht von allen großen Kreditbüros - Equifax, Experian und TransUnion - anfordern. Sie benötigen alle drei, um ein vollständiges Bild zu erhalten, da einige Gläubiger nur Daten an ein oder zwei Büros senden.
Ihre Berichte enthalten Details zu Ihren Kreditkonten, darunter:
- Kontonummern
- Zahlungsaufzeichnungen
- Sammlungen Konten
- Öffentliche Unterlagen wie Insolvenzen oder Steuerpfandrechte
Dazu gehören auch die Namen der Organisationen, die auf Ihren Bericht und Ihre persönlichen Daten zugegriffen haben, einschließlich Ihrer:
- Name und Varianten, die Sie bei Kreditanträgen verwendet haben
- Sozialversicherungsnummer
- Geburtsdatum
- Adressen, Telefonnummern
Die meisten Fehler resultieren aus menschlichem Versagen, z. B. durch Vertauschen der Konten von Personen, da diese den gleichen oder einen ähnlichen Namen haben, Zahlen übertragen oder Zahlungen auf falsche Konten anwenden.
Was muss ich in meinen Kreditberichten überprüfen?
Konten: Stellen Sie sicher, dass Sie alle aufgelisteten Konten geöffnet haben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, verwenden Sie die Kontaktinformationen, um das Konto zu bestätigen. Überprüfen Sie, ob der Zahlungsverlauf korrekt ist.
Negative Informationen: Achten Sie besonders auf negative Marken, wie verspätete Zahlungen oder Inkasso - diese können Ihre Kredit-Score verbessern.
Wenn die Informationen falsch sind, können Sie die Löschung mit Hilfe des Streitbeilegungsverfahrens des Kreditbüros verlangen. Selbst wenn die negativen Informationen wahr sind, geht nicht alles verloren. Wenn Sie positive Informationen wie pünktliche Zahlungen sammeln, können Sie den Schaden Ihrer Punktzahl im Laufe der Zeit verringern. Und die meisten negativen Ergebnisse fallen nach etwa sieben Jahren aus. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie sie möglicherweise entfernen.
Persönliche Angaben: Eine Adresse, an der Sie noch nie zusammen mit einem Konto gelebt haben, das Sie nicht kennen, ist ein Zeichen für Identitätsdiebstahl. Diebe könnten Ihre persönlichen Daten geklaut und verwendet haben, um Konten in Ihrem Namen zu eröffnen, die Karte jedoch an eine andere Adresse umgeleitet.
Was ist, wenn ich einen Fehler finde?
Wenn Sie Angst vor Identitätsdiebstahl haben, befolgen Sie die von der Federal Trade Commission empfohlenen Schritte. Handeln Sie schnell, um den Schaden zu begrenzen.
Sie können fehlerhafte Informationen und negative Marken bestreiten, die zu alt sind, um von der zuständigen Kreditstelle gemeldet zu werden. Jedes Büro hat ein Online-Streitbeilegungsformular oder Sie können einen Brief senden:
Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348
Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
Jedes Büro, das Sie kontaktieren, hat 30 Tage Zeit, um Ihre Streitigkeiten zu untersuchen und zu beantworten.
Was kommt als nächstes?
Der Verstoß gegen Equifax-Daten zeigt, dass es in Ihrer Verantwortung liegt, Ihren Kredit sicher zu halten.
- Verlassen Sie sich nicht nur auf eine einmalige Überprüfung Ihrer Berichte. Melden Sie sich für einen kostenlosen Kredit-Score und eine Berichtsquelle an. Viele persönliche Finanz-Websites bieten sie an. Suchen Sie nach einer Benachrichtigung, die Warnmeldungen zu neuen Kontoeröffnungen und anderen Änderungen enthält.
- Verwenden Sie Kreditstopps, um den Zugriff auf Ihre Kreditberichte zu beschränken. Das ist die größte Hürde, wenn jemand in Ihrem Namen neue Konten eröffnet. Es kann bis zu 10 USD pro Büro kosten, um Kredit einzufrieren oder freizugeben.
- Überprüfen Sie vorhandene Konten auf Gebühren, die Sie nicht gemacht haben. Überprüfen Sie immer Ihre Angaben und überlegen Sie, ob Sie Warnmeldungen zu Gebühren ab einem festgelegten Betrag erhalten möchten.
Aktualisiert am 19. Oktober 2017
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