Für viele Schwarze kommen Hochschulabschlüsse mit übergroßer Verschuldung -

Sonia Williams war am Boden, als ihr klar wurde, was es für ihre Tochter Jenele kosten würde, das College zu besuchen.

"Wir haben Geschichten gehört, aber wenn Sie es durchgehen, dann sagen Sie wirklich" Wow ", sagt Williams, der in den 1980er Jahren von der karibischen Insel Antigua in die USA zog.

Jenele Williams wird die erste in ihrer Familie sein, die das College in den USA abgeschlossen hat. Doch neben dem zweiten Diplom ist sie auf dem richtigen Weg, diesen Frühling zu verdienen, während sie ein gemeinsames Bachelor- und Masterprogramm in Betriebswirtschaftslehre abschließt Dollar in Studentenschuld. Sie und ihre Mutter, die Elternkredite aufgenommen hatte, schulden zusammen etwa 93.000 Dollar.

Die Williamses sind eine Familie in einer Gemeinschaft, die einen überproportionalen und wachsenden Anteil an der Schuldenlast der Studenten trägt: schwarze Amerikaner.

Neunzig Prozent der schwarzen Studenten mussten während ihres Grundstudiums Studentendarlehen aufnehmen, verglichen mit 68% aller Studenten insgesamt, so die neuesten Daten des National Centre for Education Statistics aus den Jahren 2011-2012. Der durchschnittliche kumulierte Darlehensbetrag unter den schwarzen Schülern im Alter von 18 bis 24 Jahren im vierten Collegejahr oder höher stieg in etwa zwei Jahrzehnten um 157% von 12,100 USD in den Jahren 1989 bis 1990 auf 31,100 USD in den Jahren 2011 bis 12, laut einer Analyse der Daten von Investmentmatome. Das war mehr als der doppelte Preis für Studenten aller Rassen.

Experten nennen eine Reihe von Gründen für diesen Trend, darunter:

• Die rassische Wohlstandslücke.
• Kleinere Stiftungen an historisch schwarzen Hochschulen und Universitäten (HBCUs) im Vergleich zu anderen Schulen.
• Die Tendenz von schwarzen Schülern, unverhältnismäßig viele gemeinnützige Colleges zu besuchen, die im Durchschnitt mehr kosten als öffentliche Schulen und sind oft mit schlechteren Ergebnissen verbunden.

Die rassische Wohlstandslücke

Es gibt ein Rassengefälle zwischen den Rassen und es hat sich seit der Großen Rezession ausgeweitet, sagt Sara Goldrick-Rab, Professorin für Hochschulpolitik und Soziologie an der Temple University in Philadelphia. „Schwarzer Reichtum wurde durch die jüngste Rezession auf eine Weise dezimiert, die weißer Reichtum nicht war“, sagt Goldrick-Rab.

Im Jahr 2004 hatten schwarze Familien in den USA einen mittleren Nettowert von 25.186 USD, während weiße Familien einen durchschnittlichen Nettowert von 168.509 USD hatten, was laut einer Studie des Federal Reserve Board von 2015 fast sieben Mal so hoch war. Bis zum Jahr 2013 war das Wohlstandsgefälle gewachsen: Schwarze Familien hatten einen durchschnittlichen Nettowert von 11.068 USD, während weiße Familien einen durchschnittlichen Nettowert von 134.118 USD hatten - das Zwölffache.

Vermögen oder Vermögen berücksichtigt das Gesamtvermögen einer Familie - einschließlich Eigenheim, Ersparnisse und Investitionen - in Bezug auf Schulden, einschließlich Hypotheken, Kreditkartenschulden und Studentenschulden. Wenn schwarze Familien im Vergleich zu Schulden weniger Vermögenswerte haben, nehmen mehr Studenten Kredite auf, um ihre Ausbildung zu bezahlen, sagt Sandy Baum, eine leitende Mitarbeiterin, die am Urban Institute, einer in Washington, DC, ansässigen Wirtschafts- und Sozialpolitikforschung studiert, Zugang zum College und Zugang zu Finanzierung hat Gruppe.

"Sie haben nirgendwo anders, um das Geld zu bekommen", sagt Baum.

Kleinere Stiftungen bei HBCUs

Laut einem UNCF-Bericht, der im Dezember 2016 veröffentlicht wurde, nehmen Studierende an HBCUs Studentendarlehen zu höheren Zinssätzen auf als Studenten an anderen Hochschulen und Universitäten. In dem Bericht werden die Wohlstandskluft und die steigenden College-Kosten als Gründe angeführt. Sie weist auch darauf hin, dass HBCUs weniger als andere Schulen ausstatten, so dass sie keine so großzügigen Finanzhilfepakete anbieten können wie in anderen Institutionen.

Laut dem UNCF-Bericht und einer Studie der National Association of College and Business Officer und des Commonfund Institute aus dem Jahr 2015 reichten die besten 10 HBCU-Stiftungen 2015 von 33,90 Millionen US-Dollar der Virginia State University bis zu 659,63 Millionen US-Dollar an der Howard University. Die besten 10 Nicht-HBCU-Stiftungen reichen von 9,95 Mrd. USD an der University of Michigan bis zu 36,45 Mrd. USD an der Harvard University.

Schwarze Studenten und for-profit Colleges

Laut einem Bericht des Center for Responsible Lending aus dem Jahr 2014 sind schwarze Studenten in Programmen mit vier, zwei oder weniger als zwei Jahren Jahren an for-Profit-Colleges überrepräsentiert. Studenten, die gewinnorientiert sind, zahlen unabhängig von der Dauer in der Regel mehr oder weniger als Studenten öffentlicher und privater gemeinnütziger Schulen - und nehmen dem Bericht zufolge mehr Schulden dafür auf.

For-Profit habe sich "als Mittel für traditionell unterversorgte Farbstudenten positioniert, um Bildungserfolg zu erzielen", fügt der Bericht hinzu.

Forscher der American Sociological Association wandten sich 2016 an die Innenstadt von Baltimore, um zu untersuchen, warum afroamerikanische Jugendliche kurzfristige Programme an for-Profit-Handelsschulen besuchen. Sie stellten unter anderem fest, dass die Schüler von Programmen angezogen wurden, die einen schnellen und direkten Weg zur Belegschaft ankündigten.

Dieser Weg ist jedoch nicht immer direkt oder gar nicht vorhanden: Für gemeinnützige Schulen sind in der Regel niedrigere Abschlussquoten, höhere Ausfallraten für Studiendarlehen und schlechtere Beschäftigungsergebnisse zu verzeichnen als für öffentliche und private gemeinnützige Schulen, heißt es im Bericht des Center for Responsible Lending von 2014.

So vermeiden Sie Studentendarlehen und verwalten vorhandene Schulden

Sonia Williams hat bereits begonnen, ihren Studentendarlehen zurückzuzahlen, obwohl ihre Tochter noch keinen Abschluss an der Hampton University in Virginia, einer HBCU, gemacht hat. Auf diese Weise minimiert sie das Interesse, das sich aufstaut.

Andere Möglichkeiten, um die Schulden der Studenten zu verwalten oder Ihre Abhängigkeit von Krediten zu reduzieren, umfassen in erster Linie die folgenden:

Tipps zur Vermeidung von Studentenschulden	Tipps zum Umgang mit bestehenden Studentenschulden
Bewerben Sie sich für Stipendien von Organisationen wie der UNCF. Sparen Sie für das College auf einem steuerlich begünstigten Konto, wie bei einem 529-Plan. Forschungskosten und Karriereergebnisse vor der Wahl einer Schule. Reichen Sie jedes Jahr den kostenlosen Antrag auf Bundesstudienbeihilfe ein, um Bundesstipendien, ein Arbeitsstudium und, falls erforderlich, Bundesdarlehen zu beantragen.	Wechseln Sie zu einem bundesstaatlichen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan, wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Bewerben Sie sich für ein Bundeskreditverzeihungsprogramm. Sie können sich qualifizieren, wenn Sie für die Regierung oder einen gemeinnützigen Verein arbeiten oder wenn Sie ein Lehrer sind. Erwägen Sie die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.

Jede der Optionen zur Verwaltung Ihrer bestehenden Studentendarlehen - einkommensabhängige Rückzahlung, Vergebung und Refinanzierung - birgt auch Risiken.

Denken Sie auch daran, dass Sie nicht für die Hilfe für Studentendarlehen zahlen müssen, selbst wenn Sie so genannte Student-Debt-Entlastungsunternehmen sehen, die für Kosten Verzeihung oder Konsolidierung anbieten.

Weitere Tipps finden Sie unter Unsere Website-Ressourcen zum Aufbau der finanziellen Gesundheit in der schwarzen Community.

Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Aktualisiert am 8. Februar 2017.