Auto Insurance Quotes Vary weit für Frauen, Bericht findet

"Es ist schwer vorstellbar, dass Sie allein durch die Witwe zu einem schlechteren Fahrer werden." J. Robert Hunter, Versicherungsdirektor, Consumer Federation of America

Die Forscher erhielten Online-Angebote von sechs der größten Versicherungsgesellschaften für den von den Staaten geforderten Mindestbetrag der Haftpflichtversicherung. Mit Ausnahme des Familienstands wurden alle Fahrer- und Fahrzeugeigenschaften konstant gehalten.

State Farm war das einzige Unternehmen in der Studie, das die Preise nicht nach dem Familienstand in einer der Städte unterschied. Vier Versicherer - Geico, Farmers, Liberty Mutual und Progressive - gaben konsistent höhere Quotierungen für Autoversicherungen für alleinstehende Frauen, einschließlich Witwen, als verheiratete Frauen zurück. Bundesweit berechneten die meisten alleinstehenden Frauen in sechs Städten höhere Raten, gaben jedoch die Witwenrate an vier dieser Orte an. In vier Städten waren für Nationwide keine Preisangebote verfügbar.

(Offizielle Vertreter der Föderation sagten, Allstate, einer der größten Versicherer, sei nicht enthalten, da die neu gestaltete Website des Unternehmens es schwierig machte, Preisvergleiche zu erstellen.)

Der Bund konzentrierte sich der Einfachheit halber auf nur ein Geschlecht. "Wir mussten uns für das eine oder das andere entscheiden", sagt CFA-Geschäftsführer Stephen Brobeck. "Im Alter von 30 Jahren würden Männer Männer als weniger sichere Fahrer betrachten, daher haben wir Frauen als konservativ ausgewählt."

Unternehmen unterscheiden sich in der Behandlung einzelner Fahrer

Landwirte, Liberty Mutual, Nationwide und Progressive behandelten in der Regel geschiedene, getrennte und alleinstehende Fahrerinnen gleich und forderten sie mehr als verheiratete Fahrer auf. In einigen Städten gab Geico jedoch unterschiedliche Raten für die verschiedenen „Einzelkategorien“ zurück.

Geicos Jahresprämie für eine 30-jährige Frau in Minneapolis betrug laut Studie:

Die Zinssätze von Geico waren ein extremes Beispiel. Andere Unternehmen wiesen für alleinstehende gegenüber verheirateten Frauen einen Unterschied von nicht mehr als 34% auf.

Die Studie ergab, dass sowohl Geico als auch Progressive inländischen Partnern häufig höhere Preise als verheiratete Personen verlangen. Die anderen Versicherer behandelten inländische Partner typischerweise als verheiratet oder gaben keinen gesonderten Tarif an.

Die geringsten Preisunterschiede für verheiratete und alleinstehende Frauen waren bei allen Unternehmen in Oakland, Kalifornien. Das kalifornische Gesetz schreibt vor, dass die Versicherer bei der Festlegung der Zinssätze Fahrrekord, gefahrene Kilometer und jahrelange Erfahrung als "primär" betrachten.

In einer an Investmentmatome übermittelten Erklärung bestritt Nationwide die CFA-Feststellungen und erklärte, dass das Unternehmen "keine unterschiedlichen Preise hat, die allein darauf basieren, ob ein Fahrer verwitwet oder verheiratet ist."

"Es gibt eine Reihe von Faktoren, die den Preis eines Kunden beeinflussen", sagte das Unternehmen. „Wir würden empfehlen, dass bedeutende Lebensereignisse, wie eine Ehe oder ein Tod in der Familie, ein Gespräch mit einem Versicherungsvertreter rechtfertigen, der die spezifischen Versicherungsbedürfnisse einer Person ermitteln und den angemessenen Versicherungsschutz zum richtigen Preis empfehlen kann. ”

Geico und Progressive antworteten nicht auf Kommentaranfragen. Andere Versicherer haben Fragen an das Insurance Information Institute (III), eine Branchengruppe, gerichtet.

Die Industrie verteidigt Praktiken

James Lynch, Chefaktuar für die III., Verteidigte die Industriepraktiken, indem er sagte, dass die Beförderer die Zinssätze nicht willkürlich festlegen. Laut Lynch müssen Versicherer nachweisen, dass ihre Sätze auf Daten basieren, die einen Zusammenhang zwischen Preisvariablen und Risiken zeigen. Sie müssen jedoch nicht beweisen, wie diese Variablen zu höheren Ansprüchen führen.

„Wir versuchen immer noch herauszufinden, was den Bürgerkrieg oder die Weltwirtschaftskrise verursacht hat. Wenn wir warten müssten, bis wir wussten, was etwas verursacht hat, würden wir niemals zu einer Schlussfolgerung gelangen und hätten einen sehr ineffektiven Markt “, sagt er. "Es kostet Geld, diese Variablen zu verfolgen, und wenn sie die Verluste nicht gut vorhergesagt hätten, würden die Versicherungsunternehmen Zeit und Geld verschwenden, wenn sie alle diese Schritte durchlaufen."

Die unterschiedliche Gestaltung der Zinssätze von Unternehmen sei das Ergebnis eines wettbewerbsorientierten Marktes, sagt er. "Unterschiedliche Unternehmen treffen unterschiedliche Entscheidungen, je nachdem, was vor ihnen liegt."

„Fragen der Fairness“

Die CFA-Studie ist Teil einer Reihe von Studien, die der Verband durchgeführt hat, um zu ermitteln, wie nicht-treibende Faktoren wie Beschäftigung und Kredit die Quotierungen von Autoversicherungen beeinflussen.Der Verband behauptet, das Ergebnis sei, dass Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen tendenziell höhere Raten für Versicherungen zahlen als Verbraucher mit mittleren und höheren Einkommen.

„Die Verwendung nicht fahrbedingter Faktoren… wirft ernsthafte Fragen der Fairness auf“, sagt Hunter.

Der Verband sagt, dass Versicherer versuchen, den Gewinn zu maximieren, indem sie den besten Preisen für Kunden anbieten, die wahrscheinlich die größte Deckung kaufen. Ein verheiratetes Paar ist wahrscheinlicher als eine einzelne Person, zum Beispiel mehr als ein Auto zu versichern und eine Hausbesitzer-Versicherung abzuschließen.

Lynch, der III., Sagt, der Verbraucherverband, den Versicherern zu verbieten, nicht-treibende Faktoren wie Kredit oder Familienstand zu verwenden, würde die Branche in die 1920er Jahre zurückversetzen, als die Versicherer nicht viele Ratingfaktoren hatten.

"Ich glaube nicht, dass es dafür einen echten Grund gibt", sagt er. "Die Preise sind im Laufe der Zeit genauer geworden, und der Verbraucher hat davon profitiert."

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ Barbaramarquand .

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