Die 5 schlimmsten finanziellen Fehler, die neue Eltern machen können

Ein Baby zu haben, bringt Aufregung und Freude - und eine Reihe neuer Geldsorgen. Wie wirst du dir Windeln und Kindertagesstätten leisten? Fußball und Schwimmunterricht Und zum Schluss (yikes!) College?

Es gibt viele Fallgruben, aber auch Möglichkeiten, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen. Mit sorgfältiger Aufmerksamkeit und ein wenig Disziplin können Sie Ihre Familie finanziell stark aufbauen und ein Sicherheitsnetz für die kommenden Jahre schaffen.

Hier sind fünf Geldfehler, die neue Eltern machen und wie man sie vermeiden kann.

1. Sparsamkeit bei der Lebensversicherung

Die meisten jungen Eltern haben nicht genügend Lebensversicherungen, sagt Johanna Fox Turner, Finanzplanerin und Inhaberin von Milestones Financial Planning LLC in Mayfield, Kentucky.

Garrett Prom, Finanzplaner und Gründer von Prominent Financial Planning LLC in Austin, Texas, stimmt dem zu. "Ich kann Ihnen nicht sagen, wie viele Menschen ich treffe und die sagen:" Oh ja, wir haben uns um die Lebensversicherung gekümmert - ich habe einen Plan durch meinen Arbeitgeber."

Gruppenlebensversicherungen durch Arbeit bieten jedoch selten große Leistungen, und sie laufen normalerweise aus, wenn Sie das Unternehmen verlassen. Sie brauchen Ihre eigene Politik.

Was ist zu tun: Beide Eltern brauchen eine Lebensversicherung, selbst wenn man zu Hause bleibt, sagt Turner. Wenn der Elternteil, der zu Hause bleibt, stirbt, müsste der überlebende Elternteil die Tagesbetreuung und andere von diesem Elternteil erbrachte Leistungen bezahlen.

Die Lebensversicherung reicht für die meisten Familien aus - und sie ist billig. Wählen Sie einen Begriff, der die Jahre abdeckt, in denen Ihre Familie finanziell abhängt, und kaufen Sie genug, um Ihre Schulden abzuzahlen, die Schulausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren und das Einkommen oder die von Ihnen erbrachten Dienstleistungen zu ersetzen.

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2. Einen Willen nicht schaffen

"Die meisten jungen Familien, die ich treffe, wollen nicht über einen Willen nachdenken, und selbst wenn ich es anspreche, wollen sie nicht darüber reden", sagt Prom.

Aber jeder Elternteil sollte einen haben. Ein Wille gibt an, wie Ihr Geld und Ihr Eigentum nach Ihrem Tod verteilt werden sollte, und bezeichnet einen Vormund für Ihre Kinder. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beide sterben und keiner von Ihnen einen Willen hat, wird der Staat einen Vormund ernennen und entscheiden, was mit Ihrem Vermögen geschieht.

Was ist zu tun: Jeder Elternteil sollte einen Willen haben. Bitten Sie einen vertrauenswürdigen Freund oder ein Familienmitglied, als Vormund zu dienen und das Eigentum und das Geld für Ihre Kinder zu verwalten, wenn Sie beide sterben. Einige Nachlassplaner empfehlen, eine Person zu ernennen, um die Kinder großzuziehen, und eine andere, um das Geld zu verwalten. Arbeiten Sie mit einem Nachlassanwalt zusammen, um den besten Kurs zu bestimmen.

3. Sie haben keinen Ausgabenplan oder Einsparungen an regnerischen Tagen

Die Ausgaben können außer Kontrolle geraten, wenn Sie keinen Plan haben.

"Es gibt eine große Tendenz, zu übertreiben, besonders mit Kind Nr. 1", sagt Chad Nehring, Finanzplaner und Partner bei Conceptual Financial Advisors LLC in Appleton, Wisconsin.

Die Leute schauen sich ihre Ausgaben nicht an, weil sie Angst haben, sagt John Buerger, Finanzplaner und Präsident von Altus Wealth Solutions in San Luis Obispo, Kalifornien. Stattdessen operieren sie blind, um schlechte Nachrichten zu vermeiden.

Was ist zu tun:

• Verwenden Sie eine Tracking-App wie Mint, um Ihre Ausgaben für einen Monat zu verfolgen. "Sie können nicht verwalten, was Sie nicht messen", sagt Buerger. Nur beobachten, fügt er hinzu. Sich selbst über Ausgaben zu schlagen, wird nach hinten losgehen.
• Kategorisieren Sie Ihre Ausgaben nach Bedürfnissen und Wünschen, und legen Sie Prioritäten fest, sagt Nehring.
• Bauen Sie Einsparungen für unerwartete Ausgaben auf. Die meisten Finanzberater empfehlen, für drei bis sechs Monate notwendige Dinge ausreichend zu bezahlen. Buerger sagt, Ihre Bargeldreserven sollten sich vor einem bedeutenden Ereignis wie einem Kind auf hohem Niveau befinden.
• Aber fangen Sie an, wo Sie sind, sagt Nehring. "Wenn Sie bis zu 1.000 Dollar bekommen können, ist das großartig." jedes bisschen hilft.
• Finden Sie Angebote zu Artikeln, die Ihr Baby in Konsignations- und Secondhand-Läden entwachsen kann.
• Überarbeiten Sie Ihren Ausgabenplan, während Ihre Kinder wachsen, sagt Nehring.

4. Einsparung für das College auf Kosten Ihrer Pensionierung

Der Schulabschluss des Babys an der High School ist zwar näher als Ihr Ruhestand, aber es ist keine gute Idee, die Altersguthaben zu vernachlässigen, um Geld in einen College-Fonds zu fließen.

"Es gibt keine Stipendien für den Ruhestand", sagt Turner.

Was ist zu tun: Eröffnen Sie einen 529 College-Sparplan und laden Sie eifrige Verwandte ein. Sparen Sie indes bis zu den Beitragsgrenzen in Ihren Vorsorgeplänen, bevor Sie Ihr Geld in die 529 stecken, sagt Turner.

Die Vorbereitung auf den Ruhestand kommt Ihren Kindern langfristig zugute.

"Sie müssen nicht zu Ihrem Kind gehen, den Hut in der Hand, und sagen:" Sie sind nach Harvard gegangen, aber jetzt habe ich kein Geld mehr ", sagt Turner.

5. Vergessen, das Baby in Ihre Krankenversicherung aufzunehmen

Sobald das Baby geboren ist, ist es einfach, Aufgaben durch die Risse schlüpfen zu lassen. Vergessen Sie jedoch nicht, Ihr Kind in Ihre Krankenversicherung aufzunehmen.

Was ist zu tun: Sie haben nach der Geburt 30 Tage Zeit, um das Baby einem arbeitsorientierten Gesundheitsplan hinzuzufügen, so das US-Arbeitsministerium. Wenden Sie sich für Einzelheiten an Ihren Vorteilsadministrator.

Wenn Sie einen Gesundheitsplan über Healthcare.gov oder einen staatlichen Marktplatz erworben haben, melden Sie sich bei Ihrem Konto an oder rufen Sie den Marktplatz an, um die Geburt zu melden. Sie haben je nach Zustand 30 bis 60 Tage.

Wenn Sie einen Plan direkt bei der Versicherung erworben haben, wenden Sie sich an Ihre Krankenkasse.

Wenn Sie sich von diesen Fallstricken fernhalten, denken Sie daran, dass die Finanzplanung für die ganze Familie gut ist.

"Eltern erstellen einen Geldplan für ihre Kinder. Wenn Sie also über Geld gestresst sind, werden sie mit Geld gestresst", sagt Buerger.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.