Steuern Sie Ihre Steuern vor dem 1. Januar: Passen Sie die neuen Regeln an
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Inhaltsverzeichnis:
- 1. sei großzügig
- 2. Erwägen Sie die Ernte von Kapitalgewinnen und -verlusten
- 3. Nutzen Sie Ihr Zuhause
- 4. Machen Sie medizinische Schritte
- 5. Bezahlen Sie für das College
- Was kommt als nächstes?
- Kamm Ihr Schrank für einen guten Zweck - und einen Abzug
- Heineingraben Steuern auf Kapitalerträge und wie diese zu minimieren sind
- Finden die beste Steuersoftware
Der Dezember wird traditionell nicht als Steuerzeit angesehen, aber da der Kongress diese Woche eine Überarbeitung der Steuervorschriften verabschiedet hat, ist es sinnvoll, jetzt Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Steuerrechnung für 2017 zu senken - bevor Sie Ihre Chance verlieren.
Zum Beispiel möchten Personen, die ein gewisses Maß an Kontrolle über den Zeitpunkt ihres Einkommens haben, erwägen, das eingehende Geld bis 2018 zu verschieben. Die Steuerrechnung senkt die Einkommensteuersätze und bietet zusätzlich einen Abzug von 20% für bestimmte qualifizierte Unternehmenseinkommen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre eigenen Steuersätze im nächsten Jahr niedriger sein könnten, könnte eine Verzögerung des Einkommens sinnvoll sein.
Lesen Sie weiter für fünf weitere Möglichkeiten, um Ihre Steuerrechnung in den letzten Tagen des Jahres 2017 zu reduzieren.
1. sei großzügig
Eine wichtige Änderung unter den neuen Regeln ist eine nahezu Verdoppelung des Standardabzugs, was wahrscheinlich bedeutet, dass mehr Leute auf die Einzelteilbildung verzichten werden. Wenn Sie tendenziell ein Itemizer sind, sollten Sie Ihre Abzüge in diesem Jahr zusammenfassen, um deren Wert bestmöglich zu nutzen.
Ein populärer Abzug ist für gemeinnützige Spenden. Sie möchten nicht aufhören, wertvolle Gründe zu geben, nur weil sich die Steuerbestimmungen geändert haben. In Anbetracht der Änderung können Sie jedoch erwägen, Ihre Spenden im Jahr 2017 zu gruppieren. (Dies setzt voraus, dass Sie im nächsten Jahr nicht mehr mit dem Thema Artikel sprechen eigene finanzielle Situation.)
Sie können gemeinnützige Spenden für 2017 als Steuerabzug geltend machen, sofern Sie diese bis zum 31. Dezember tätigen und Ihre Abzüge in Ihrer Steuererklärung aufführen. Geld-, Kleidungs- oder Haushaltsspenden sind zulässig. Viele gemeinnützige Organisationen akzeptieren auch Autos oder andere Fahrzeuge, und einige akzeptieren Aktien, deren Wert gestiegen ist, aber möglicherweise nicht mehr in Ihre Portfoliostrategie passen. Was auch immer Sie geben, erhalten Sie eine Quittung. Ohne einen kann der IRS Ihren Spendenabzug nix machen.
Eine andere Methode für die Spende ist ein von Geldgebern empfohlener Fonds, sagt Tim Steffen, Direktor für fortgeschrittene Planung beim Finanzdienstleister Baird in Milwaukee. "Stellen Sie sich einen von Geldgebern empfohlenen Fonds als eine kleine private Stiftung vor", sagt er. „Sie können heute das gewünschte Geld einsetzen, Sie erhalten heute eine Steuerermäßigung, aber Sie können im Laufe der Zeit, über mehrere Jahre hinweg, an Wohltätigkeitsorganisationen verschenken. Es muss nicht auf einmal geschehen."
Ältere Steuerzahler haben eine zusätzliche Option. Wenn Sie 70 ½ Jahre oder älter sind, müssen Sie jedes Jahr einen bestimmten Betrag, der als erforderliche Mindestdistribution bezeichnet wird, von Ihrem traditionellen IRA-Konto (401 (k)) oder von anderen Konten für die Aufhebung der Steuerbelastung beziehen. Wenn Sie dies nicht bis zum 31. Dezember tun, werden Sie mit einer harten Steuerstrafe konfrontiert. Wenn Sie jedoch Ihren Verteilungsbetrag direkt an eine IRS-qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation überweisen, werden Sie Ihre Auszahlungsanforderungen erfüllen und keine Steuer auf das Geld schulden.
2. Erwägen Sie die Ernte von Kapitalgewinnen und -verlusten
Die Überprüfung und Neuausrichtung Ihres Anlageportfolios ist eine gute jährliche Übung. Trotz der neuen Steuervorschriften sind die Entscheidungen der Anleger in diesem Bereich so gut wie nicht zu besteuern, da die Zinssätze für langfristige Kapitalgewinne gleich bleiben.
Anleger, die in Hochsteuerländern leben, können sich jedoch einem Rätsel stellen. Eine neue Regel, die für 2018 in Betracht zu ziehen ist, ist die Obergrenze von 10.000 US-Dollar für den Abzug der staatlichen und lokalen Einkommenssteuern sowie der Grundsteuern. Sollte ein Anleger mit nicht realisierten Gewinnen jetzt Wertpapiere verkaufen, um den uneingeschränkten Steuerabzug der staatlichen Einkommensteuer in 2017 zu genießen? Das hängt von der Situation jedes Anlegers ab, aber Steuerzahler, die in Hochsteuerländern leben, sollten ihre Optionen in Betracht ziehen.
Lassen Sie sich nicht von Steuerregeln die Investitionsentscheidungen vorgeben.
Wenn man nur Bundessteuern in Betracht zieht, gibt es keinen wirklichen Anreiz, „in diesem Jahr nicht realisierte Gewinne zu erzielen, es sei denn, dies ist aus Sicht der Investitionen sinnvoll oder wenn man realisierte Kapitalverluste ausgleichen wollte“, sagt Mark Luscombe, Hauptanalyst bei Wolters Kluwer Tax und Buchhaltung in Riverwoods, Illinois.
Für einen Steuerzahler in einem Staat mit hohen Steuern wie Kalifornien sagt er: „Wenn Sie in diesem Jahr die Gewinne einnehmen und die Einnahmen für staatliche Steuerzwecke erhalten, haben Sie möglicherweise weniger Probleme, die staatlichen Steuern von Ihrer Bundessteuer in diesem Jahr abzuziehen nächstes Jahr."
Aber Sie wollen keine Steuerrechnungen, die Investitionsentscheidungen vorgeben, sagt Luscombe. "Ein normaler Zeitwert des Geldes würde bedeuten, zu warten, bis Sie aus Anlagegründen verkaufen wollen", sagt er.
Bei Steuern gibt es natürlich selten einfache Antworten. Schätzen Sie also Ihre eigene Situation sorgfältig ein. Wenn Sie beispielsweise in diesem Jahr einen großen Gewinn erzielen, könnten Sie gegen den Einkommensbetrag drücken, bei dem der Wert der Einzelpostenabzüge reduziert wird, sagt Steffen. Gehen Sie also vorsichtig vor.
Vergessen Sie auch nicht die Investitionsverluste. Personen in höheren Steuerklassen haben Kapitalgewinnsteuern von 15% oder 20% auf den Verkaufserfolg von langfristigen Vermögenswerten. Sie können diese Steuer ausgleichen, indem Sie andere Beteiligungen verkaufen, die an Wert verloren haben. Wenn es ein schlechtes Investitionsjahr war und Sie mehr Kapitalverluste als Gewinne erzielen, können Sie bis zu 3.000 US-Dollar Ihrer überschüssigen Kapitalverluste verwenden, um Ihr gewöhnliches Einkommen zu reduzieren.
Wenn Ihr Einkommen im Jahr 2017 niedrig ist, empfiehlt es sich, am Jahresende einige Aktien zu verkaufen, die Sie seit mehr als einem Jahr halten, dessen Wert gestiegen ist. Anleger in den 10% oder 15% Steuerklassen müssen für diese langfristigen Kapitalgewinne keine Kapitalertragssteuer zahlen.
3. Nutzen Sie Ihr Zuhause
Hausbesitzer sollten die neuen Steuervorschriften für den Abzug von Grundsteuern beachten.Derzeit können Hausbesitzer die gesamten Immobiliensteuern in Abzug bringen. Ab 2018 ist diese Leistung auf 10.000 USD begrenzt und die staatlichen und lokalen Einkommenssteuern sind in dieser Obergrenze enthalten. Eine Strategie zum Jahresende besteht darin, Steuern jetzt im Voraus zu zahlen, sodass Sie den unbegrenzten Abzug genießen können. Während die neuen Regelungen den Steuerpflichtigen ausdrücklich untersagen, ihre staatliche Einkommensteuer für 2018 im Jahr 2017 zu begleichen, gibt es keine Vorschrift gegen die Vorauszahlung von Grundsteuern. (Natürlich müssen Sie feststellen, ob dieser Schritt für Ihre persönliche Situation sinnvoll ist.)
" Auschecken:Wie würde die Steuerreform das Wohneigentum verändern?
Eine andere Möglichkeit, Steuervergünstigungen für Wohneigentümer zu erhöhen, besteht darin, dass Sie bis zum 31. Dezember Ihre Hypothekenzahlung im Januar vornehmen und die steuerlich absetzbaren Darlehenszinsen in dieses Steuerjahr verschieben. Denken Sie daran, dass Sie dadurch im nächsten Jahr eine Abzugspauschale erhalten. Stellen Sie also sicher, dass Sie die Pause 2017 brauchen.
In den letzten Tagen des Jahres können Sie Schritte unternehmen, um Ihre Rechnung zu senken, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.
4. Machen Sie medizinische Schritte
Die neuen Steuervorschriften bieten einen Vorteil für diejenigen, die einen Abzug für Krankheitskosten verlangen: Ihre Ausgaben müssen lediglich 7,5% Ihres angepassten Bruttoeinkommens übersteigen, um diesen Abzug geltend zu machen, zuvor waren es noch 10%.
Die Schwelle von 7,5% gilt für 2017 und 2018, danach soll sie wieder auf 10% steigen. Um diesen Schwellenwert aufzuheben, sollten Sie medizinische Behandlungen vor dem 31. Dezember einplanen oder, wenn möglich, Ihre medizinischen Ausgaben bis 2018 bündeln.
Wenn Sie bei der Arbeit über ein flexibles Konto für medizinische Ausgaben verfügen, verschwenden Sie nicht dieses Geld. Einige Unternehmen lassen ihre Mitarbeiter das Geld für den folgenden März verwenden oder tragen bis zu 500 USD für das nächste Jahr bei, andere verlangen, dass die FSA-Besitzer das Geld bis Ende des Jahres verwenden oder verlieren.
5. Bezahlen Sie für das College
Studenten und ihre Eltern könnten erleichtert sein, dass die Steuerreform die meisten Steuererleichterungen im Bildungsbereich allein gelassen hat. Es gibt jedoch immer noch Steuerstrategien, die zu berücksichtigen sind.
Zum Beispiel können Sie jetzt die Studiengebühren für das nächste Semester bezahlen und die American Opportunity Tax Credit für die Steuererklärung dieses Jahres beanspruchen. Die Gutschrift, eine Ermäßigung für jeden Dollar, den Sie schulden, kann bis zu 2.500 USD betragen und kann Ihnen sogar bis zu 1.000 USD zurückerstatten, wenn Sie keine Steuern schulden. (Beachten Sie, dass es Einkommensgrenzen gibt, die für diesen Kredit in Frage kommen.)
Die Option für die vorzeitige Zahlung gilt auch für Schulkosten, die zur Inanspruchnahme des Lifetime Learning Credit verwendet werden können. Dieser Kredit ist bis zu 2.000 US-Dollar wert und steht für Studenten zur Verfügung, die über das normale vierjährige Grundstudium hinausgehen.
Kay Bell hat zu diesem Bericht beigetragen.
