Niemand mag Bankgebühren - aber jeder sechste versucht nicht, sie zu vermeiden

Eine Investmentmatome-Umfrage stellt fest, dass rund jeder sechste Amerikaner (16%) keine Gebühren für die Verwaltung des Geldes eingehen würde - obwohl viele Methoden der Gebührenausgabe nur wenige Minuten erfordern und zu erheblichen langfristigen Einsparungen führen können.

Diese Feststellung folgt einer kürzlich durchgeführten Analyse von Investmentmatome, die ergab, dass ein normaler Verbraucher im Laufe seines Lebens mehr als 1 Million USD an vermeidbaren oder reduzierbaren Gebühren verlieren kann.

Die von The Harris Poll im Juni 2018 online durchgeführte Investmentmatome-Umfrage unter mehr als 2.000 US-amerikanischen Erwachsenen befragte die Amerikaner zu den Ärgernissen, die sie bei der Zahlung von Bank- und Investmentkontogebühren empfinden, und was sie tun würden, um diese Geldverwaltungsgebühren zu vermeiden.

Wichtige Erkenntnisse

• Amerikaner finden Bankgebühren möglicherweise ärgerlicher als Investitionsgebühren: Wie nervig? Fast zwei von fünf Amerikanern (38%) würden es ärgerlicher finden, eine Gebühr in Höhe von 20 USD auf ein Bankkonto zu zahlen, als beim DMV zu warten, im Vergleich zu weniger als einem Drittel der Amerikaner (32%), die eine Gebühr für das Anlagekonto in Höhe von 20 USD festsetzen nervig als beim DMV in der Schlange zu warten. Auf die Frage nach dem Ärgernis der Gebühren im Vergleich zu einem Regenfall ohne Regenschirm reagierten 36% ärgerlich mit einer Bankgebühr von 20 US-Dollar, während nur 31% eine Investitionsgebühr von 20 US-Dollar als ärgerlicher empfanden. Dies ist bedauerlich, wenn man nach der vorherigen Analyse von Investmentmatome feststellt, dass die Kosten für die Anlage von Gebühren die Kosten für Bankgebühren oft weit übersteigen.
• Weniger wohlhabende Amerikaner neigen weniger dazu, gegen Finanzgebühren vorzugehen: Amerikaner mit niedrigem Einkommen - diejenigen mit einem jährlichen Haushaltseinkommen von weniger als 50.000 US-Dollar - sind etwa doppelt so wahrscheinlich, dass sie keine Geldverwaltungsgebühren vermeiden, als Amerikaner, die ein jährliches Haushaltseinkommen von über 75.000 US-Dollar erzielen (21% gegenüber 12%).
• Jüngere Amerikaner ergreifen häufiger Maßnahmen zur Vermeidung von Geldverwaltungsgebühren als ältere Amerikaner: Neun von zehn Post-Millennials (18-21 Jahre) würden etwas gegen Gebühren unternehmen, verglichen mit 79% der stillen Generation (73-90 Jahre).

Amerikaner finden die Gebühren weniger lästig als viele der Irritationen des Lebens

Wir fragten die Amerikaner, ob sie es als ärgerlicher empfinden würden, eine Bank in Höhe von 20 US-Dollar zu zahlen oder eine Investitionsgebühr zu zahlen oder acht schwerfällige Aktivitäten zu erwarten. Trotz der überhöhten Kosten, die möglicherweise im Laufe der Zeit mit Finanzgebühren verbunden sind, fanden viele Amerikaner jede der acht ärgerlichen Situationen irritierender als die 20 US-Dollar-Finanzgebühren:

Fast zwei von fünf Amerikanern finden die Zahlung einer Bankgebühr in Höhe von 20 USD ärgerlicher als eine Wartezeit beim DMV (38%) oder eine Stunde im Verkehr (37%), während ein Drittel der Amerikaner dies so empfindet eine Investitionskontogebühr in Höhe von 20 US-Dollar (32% sind ärgerlicher als Wartezeiten beim DMV und 34% ärgerlicher als im Verkehr zu sitzen).

Insgesamt ist ein etwas höherer Anteil der Amerikaner der Meinung, dass eine Bankgebühr in Höhe von 20 USD im Vergleich zu diesen anderen nervenden Ereignissen ärgerlicher ist als eine Investitionsgebühr in Höhe von 20 USD % sagte dasselbe für die Investitionskontogebühr. Bankgebühren sind einfacher zu vermeiden als Gebühren für Anlagekonten. Die Beträge, die auf Bankkonten einbehalten werden, sind tendenziell niedriger als die auf Anlagekonten. Daher kann eine Anlagegebühr von 20 USD aufgrund der höheren Salden weniger spürbar sein. Bankgebühren können auch die unmittelbare Kaufkraft wegnehmen, während sich die Anlagegebühren normalerweise auf die Kontoinhaber längerfristig auswirken.

„Es ist weniger Zeit und Aufwand erforderlich, als die meisten Leute glauben, finanzielle Gebühren zu vermeiden oder zu senken, und die Auszahlung lohnt sich“, sagt Arielle O'Shea, Spezialistin für Standortinvestitionen und Altersvorsorge. "Wenn Sie das nächste Mal eine Stunde im Verkehr bleiben, rufen Sie Ihre Bank an und fragen Sie, welche Kontogebühren entfernt werden können."

Die meisten werden Maßnahmen ergreifen, um finanzielle Gebühren zu vermeiden, könnten jedoch mehr tun

Mehr als 4 von 5 Amerikanern (84%) würden etwas tun, um Gebühren für das Geldmanagement zu vermeiden. Bei den individuellen Gebühren würden viele Amerikaner jedoch keine relativ einfachen Maßnahmen ergreifen, um diese zu vermeiden.

Die zwei beliebtesten Maßnahmen zur Vermeidung von Gebühren sind die Einrichtung einer direkten Einzahlung und die Anmeldung von papierlosen Kontoauszügen, aber nicht alle Amerikaner würden dies trotz ihrer Leichtigkeit tun. Etwas mehr als die Hälfte der Amerikaner (51%) würde eine direkte Einzahlung auf ihr Girokonto vornehmen, und weniger als die Hälfte (45%) würde sich für papierlose Kontoauszüge anmelden, die beide nur wenige Minuten benötigen.

Weniger als drei von zehn Amerikanern (29%) würden drei zusätzliche Blöcke laufen, um einen Geldautomaten innerhalb ihres Bankennetzes zu nutzen, und etwas mehr als ein Drittel der Amerikaner (36%) würde eine zusätzliche Meile fahren, um einen Geldautomaten innerhalb ihres Netzwerks zu nutzen.

Eine relativ unpopuläre Methode zur Entdeckung von Gebühren verbringt viel Zeit damit, mehr über Investitionen zu suchen und Gebühren zu analysieren. Weniger als 1 von 5 Amerikanern (19%) ist bereit, dies zu tun, um Gebühren zu vermeiden. (Es gibt Möglichkeiten, dies zu tun, ohne zu viel Zeit oder Energie darauf zu verwenden, und im Folgenden werden einige dieser Taktiken detailliert beschrieben.)

Eine besonders besorgniserregende Statistik aus unserer Umfrage lautet, dass Amerikaner mit einem Haushaltseinkommen von weniger als 50.000 US-Dollar fast doppelt so häufig nichts dagegen unternehmen, Geldverwaltungsgebühren zu vermeiden, als Amerikaner mit einem Jahreseinkommen von 75.000 US-Dollar und mehr (21% gegenüber 12) %).Insbesondere bei der Anlage von Gebühren ist es wahrscheinlich, dass Personen mit höherem Einkommen höhere Gebühren erheben als Personen mit niedrigem Einkommen aufgrund höherer Kontensalden. Diese Gebühren können jedoch einen größeren Einfluss auf die Finanzen von Personen mit geringerem Einkommen haben.

Die Generationen unterscheiden sich in der Gebührenvermeidung

Nicht jede Generation hat das gleiche Gefühl bei den Gebühren oder reagiert ähnlich. Über Generationen hinweg gibt es unterschiedliche Meinungen über die Belästigung von Finanzgebühren im Vergleich zu anderen lästigen Aktivitäten.

Jüngere Erwachsene scheinen eher bereit zu sein als ältere Erwachsene, um finanzielle Gebühren zu vermeiden. Neun von zehn Post-Millennials (90%) würden etwas tun, um Geldverwaltungsgebühren zu vermeiden, verglichen mit 79% der stillen Generation (Alter 73-90).

„Alle Generationen sollten sich auf diese Gebühren konzentrieren. Es ist jedoch vielversprechend zu sehen, dass jüngere Amerikaner Schritte unternehmen, um sie zu vermeiden, da Gebühren - insbesondere die Investitionsgebühren - mit der Zeit ansteigen können, was sie über einen langen Zeithorizont am meisten schädlich macht “, sagt O’Shea.

Wie Sie heute mit den Geldverwaltungsgebühren einsparen können

Das Vermeiden oder Reduzieren Ihrer Money-Management-Gebühren muss kein erschreckender oder zeitintensiver Prozess sein. Hier sind ein paar relativ einfache Möglichkeiten, finanzielle Kontoführungen zu vermeiden:

Bankgebühren vermeiden

Offene Konten bei einer Online-Bank ohne Gebühren. Der Wechsel Ihres Scheck- und Sparkontos zu einer neuen Bank kann mühsam sein, aber wenn Sie es einmal tun, können Sie jeden Monat Geld sparen. Online-Banken haben in der Regel mehr Optionen, um beispielsweise monatliche Wartungsgebühren zu vermeiden, die Ihnen eine stationäre Bank jeden Monat in Rechnung stellen kann, wenn Sie die Richtlinien nicht befolgen. Als zusätzlichen Anreiz haben viele Online-Banken höhere Zinssätze auf ihren Sparkonten als die größeren Einzelhandelsunternehmen.

Bonus: Deaktivieren Sie den Überziehungsschutz. Das Bundesgesetz schreibt vor, dass der Überziehungsschutz optional ist und optional angeboten wird. Wenn Sie sich versehentlich für die Abdeckung entschieden haben oder die Alternative nicht verstanden haben, ist es eine gute Idee, die Option "Zurück" zu deaktivieren, um möglicherweise erhebliche Gebühren zu sparen. Wenn Sie dies tun und versuchen, einen Kauf zu tätigen, für den Sie nicht über die erforderlichen Mittel verfügen, wird die Transaktion abgelehnt, anstatt eine Gebühr zu erheben.

Sie sind sich nicht sicher, ob es sich lohnt, diese Schritte zur Zahlung der Bankgebühren zu unternehmen? Informieren Sie sich auf unserer Website-Gebührenkostenrechner, um zu prüfen, welche Kosten diese scheinbar geringen Gebühren über die gesamte Lebensdauer hinweg verursachen können.

401 (k) Kontogebühren reduzieren

Betrachten Sie die Kostenquoten, wenn Sie Ihre 401 (k) -Investitionen wählen. Eine Kostenquote für Investmentfonds ist ein Prozentsatz Ihrer Anlage, der als jährliche Gebühr berechnet wird. Berücksichtigen Sie bei der Überprüfung Ihrer 401 (k) Anlageoptionen nicht nur Ihre Anlageziele, sondern auch die Kostenquote der einzelnen Fonds. Sogar eine scheinbar geringe Kostenquote wie 1% kann sich mit zunehmendem Guthaben auf Tausende belaufen.

Finden Sie heraus, wie viel 401 (k) Kontoführungsgebühren Sie im Laufe Ihres Lebens kosten können. Unsere Website kostet 401 (k) Gebührenberechner.

Bonus: Überlegen Sie sich, ob Ihr 401 (k) der beste Platz für Ihre Altersvorsorge ist. „Wenn Ihr 401 (k) für Ihre Beiträge übereinstimmende Dollar anbietet, möchten Sie diese nicht aufgeben. Wenn die Investitionen jedoch teuer sind oder der Plan hohe Gebühren aufweist, sollten Sie in Betracht ziehen, zu einer IRA beizutragen, sobald Sie den vollständigen 401 (k) -Match erfasst haben “, sagt O'Shea. "Jedes Guthaben in einer hohen Gebühr (401 (k)) sollte auch in eine IRA gerollt werden, wenn Sie Ihren Job aufgeben."

Senkung der Gebühren für IRA oder Brokerage-Konten

Wählen Sie keine Transaktionsgebühr und keine Publikumsfonds. Sie können verschiedene Gebühren oder Provisionen zahlen, wenn Sie Investmentfonds kaufen oder verkaufen, wie z. B. Transaktionsgebühren für Investmentfonds und Verkaufsgebühren. Es gibt jedoch viele Mittel, die Sie wählen können, die diese Gebühren nicht haben. Sie sollten sich unbedingt für sie entscheiden, wenn Sie versuchen, Ihre Investitionskosten zu senken.

Bonus: Wählen Sie für Ihre IRA- und Brokerage-Konten einen Investmentfonds mit niedrigem Kostenverhältnis, genau wie für Ihre 401 (k). Wie Ihre 401 (k) haben Publikumsfonds in Ihren IRA- und Broker-Konten Kostenquoten. Im Gegensatz zu Ihrem 401 (k) verfügen Sie wahrscheinlich über zahlreiche Fondsoptionen und somit über potenziell günstigere Fondsoptionen in einem IRA- oder Brokerage-Konto. Und machen Sie sich keine Sorgen, eine niedrige Kostenquote bedeutet nicht, dass der Fonds von geringer Qualität ist.

Schauen Sie sich unsere Kosten für die Website für höhere Kostenquoten an, um zu sehen, wie viel Sie sparen könnten, wenn Sie sich für einen günstigeren Investmentfonds entscheiden.

METHODIK

Diese Umfrage wurde von The Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome vom 6. bis 8. Juni 2018 in den Vereinigten Staaten online durchgeführt, und zwar unter 2.036 US-amerikanischen Erwachsenen ab 18 Jahren. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe. Daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Erhebungsmethodik, einschließlich Gewichtungsvariablen und Stichprobengrößen der Untergruppen, wenden Sie sich bitte an Megan Katz, [email protected].