Der Grund # 1 Menschen in ihren 20er Jahren sollten nicht für den Ruhestand sparen |

Mit jedem Jahr vergeht die Nation Das System der sozialen Sicherheit sieht zunehmend wackelig aus. Die heutigen 20- und 30-Jährigen werden in einer Welt mit einem späteren Renteneintrittsalter und relativ geringeren Sozialversicherungsauszahlungen leben. Angesichts der finanziellen Beleidigung von Verletzungen sind die heutigen jüngeren Mitarbeiter kaum in der Lage, eine traditionelle Rente auszuüben, die der Eckpfeiler der Altersvorsorge ihrer Eltern und Großeltern gewesen wäre.

Aus all diesen enttäuschenden Blickwinkeln betrachtet, ist es wichtiger denn je für junge Arbeitnehmer, so schnell wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, oder?

Falsch.

Meine Freundin Cathy hat in ihren 20ern angefangen, Geld zu sparen. Sie machte nur ungefähr $ 40.000 pro Jahr, aber sie machte es zu einer Priorität, jeden Monat $ 100 in ihrem 401 (k) wegzusammeln. Während das für die Maklerfirma, die sie 401 (k) verwaltete, großartig war, wurde Cathy jeden Monat ärmer. Ihr größtes Problem - Cathy war immer noch mit Studentenkrediten und Kreditkartenschulden belastet. Die Kreditkartenunternehmen berechneten ihre zweistelligen Zinsen, während ihre 401 (k) nur um 6-8% pro Jahr wachsen konnte.

Heute kann Cathy ihre 401 (k) wegen der Zinsen für sie nicht hinzufügen Schulden verschlingen alle ihre Ersparnisse. Der enorme Druck, den sie auf sich zog, um für den Ruhestand zu sparen, bedeutete, dass sie sehr wenig Geld hatte, um ihre Schuldenlast zu bezahlen, und sie überwältigten sie schließlich. Mit 40.000 US-Dollar pro Jahr war sie ohnehin nicht in der Lage, einen großen Schub in ihre 401 (k) zu machen - nach über 10 Jahren Sparen hat sie etwa $ 10.000 beiseite gelegt.

Was uns zur nächsten Finanznot bringt: Cathy kann ohne große Strafen und Steuerrechnungen nicht auf diese 10.000 Dollar zugreifen.

Viele junge Arbeiter haben herausgefunden, dass sie früh zu sparen begannen, nur um von einer unerwarteten Straßensperre wie einem verlorenen Job oder einer großen medizinischen Rechnung getroffen zu werden. Ausnahmslos mussten sie Geld aus ihren 401 (k) s ziehen, um über die Runden zu kommen. Deshalb lohnt es sich, Ausgaben von ein bis zwei Jahren auf ein Sparkonto zu legen; Sie wissen nie, wann Sie diesen "regnerischen Tag" Geld brauchen.

Die Finanzdienstleistungsbranche hat ein Interesse daran, dass Sie ein Rentenkonto eröffnen - sie sind eine gute Einnahmequelle für diese Firmen. Lassen Sie sich nicht von ihren Verkaufszahlen beeindrucken. Planen Sie den Tag, an dem Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, aber wissen Sie, dass der Rest Ihres Finanzhauses die erste Priorität sein sollte.

Eine bessere Strategie

Cathy wird in diesem Jahr 35 Jahre alt und dank einer kürzlich Raise, macht sie jetzt rund 65.000 $ pro Jahr. Ihr Vorgesetzter verdient etwa 85.000 Dollar pro Jahr - ein Gehalt, auf das sie sich freut, wenn sie sich auf der Karriereleiter hocharbeitet.

Aber in den nächsten zehn Jahren hat Cathy einen neuen Spielplan.

Sie hat alle ihre Schulden nach ihren Zinssätzen geordnet, und jetzt, da sie ein höheres Jahresgehalt macht, hat sie mehr Geld übrig, um zu zahlen von der höchsten Zinsschuld zuerst. In etwa fünf Jahren wird sie ihre Gesamtverschuldung erheblich belasten. An ihrem 40. Geburtstag wird sie endlich anfangen, sich auf ein solides Nest zu konzentrieren.

Da sie erwartet, dass sie bis dahin mehr als $ 85.000 verdient, anstatt Cathy, wie sie in ihren 20ern war, 100 Dollar pro Monat wegzulegen in der Lage, ungefähr $ 500 pro Monat zu sparen. Bis sie 50 ist, wird Cathy etwa 90.000 Dollar gespart haben - unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 6% in ihrem 401 (k). Bis sie 60 erreicht, wird sie etwa 240.000 Dollar auf der Bank haben. Diese Zahl steigt auf $ 500.000 bis sie 70 Jahre alt ist.

Diagramm 1. 30 Jahre später, viel Geld gespart …

Das soll nicht heißen, dass Hochschulabsolventen eine jahrzehntelange Party haben sollten. Sobald alle Schulden bezahlt sind, sollten Sie aggressiv sparen für den Ruhestand. Aber für viele von uns ist das eine Aufgabe, die wir viel einfacher machen, wenn wir in die Spitzenjahren kommen. Es ist einfach schwer, mit 25 Jahren eine sinnvolle Summe Geld zu sparen. Ein Jahrzehnt später sollte es viel einfacher sein.