10 Schlüssel zur richtigen Nachlassplanung

Von Michael Chamberlain

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Nachlassplanung ist der Prozess der Feststellung, was mit Ihnen und Ihrem Eigentum geschieht, wenn Sie aufgrund von Arbeitsunfähigkeit oder Tod keine Entscheidungen mehr treffen können.

Ohne einen Plan kann eine bereits schwierige Situation für Ihre Angehörigen noch schlimmer sein. Wenn Sie keinen Plan haben, kann sich Ihre medizinische Versorgung verzögern, wenn Sie außer Gefecht gesetzt werden, und es wird schwieriger, Ihr Vermögen an Ihre Erben weiterzugeben, wenn Sie sterben.

Um diese Probleme zu vermeiden und sich und Ihre Familie zu schützen, finden Sie hier 10 Schlüssel zur Entwicklung eines soliden Nachlassplans.

Schlüsseldokumente

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie Ihre Wünsche mit den entsprechenden Nachlassdokumenten dokumentieren. Wenden Sie sich dazu an einen Anwalt für Nachlassplanung. Bewahren Sie die Originale in einem Safe auf, und kopieren Sie sie zu Hause oder bewahren Sie Kopien auf Ihrem Computer auf. Einige Leute lassen ihren Anwalt die Originale behalten.

Im Folgenden finden Sie die vier wichtigsten rechtlichen Dokumente, die Sie benötigen, und eines, das Sie hinzufügen möchten:

1. Eine Gesundheitsfürsorge-Richtlinie zeigt Ihre Präferenzen im Gesundheitswesen an und darf nur verwendet werden, wenn Sie Ihre Wünsche nicht mitteilen können. Sie müssen den für Ihren Bundesstaat spezifischen ausfüllen.
2. EIN Vollmacht für die Vermögensverwaltung ernennt eine Person, der Sie vertrauen, um Ihre finanziellen Angelegenheiten in Ihrem Namen zu erledigen. Das Formular gibt auch an, in welchen Bereichen er oder sie Ihnen helfen kann. Wenn Sie dieses Formular nicht ausgefüllt haben und entmündigt werden, kann ein Gericht jemanden für Sie ernennen.
3. Ein HIPAA-Freigabeformular erlaubt den Personen, die in Ihrer Krankenversicherungsrichtlinie genannt sind, und Ihrer Vollmacht, auf Ihre Gesundheitsdaten zuzugreifen, um Versicherungsangelegenheiten in Ihrem Namen zu erledigen, wenn Sie dies nicht tun können.
4. Ein Wille wird verwendet, um Ihr Vermögen nach Ihrem Tod zu übertragen. In den meisten Fällen muss Ihr Nachlass jedoch auch mit einem Testament den zeitaufwändigen und kostspieligen Prozess ablaufen lassen, den sogenannten Nachlass, in dem die Gerichte Ihr Eigentum verteilen. Testamente sind relativ günstig zu erwerben, aber es gibt möglicherweise bessere Möglichkeiten, Ihre Immobilienwünsche bekannt zu machen.
5. Ein lebendiges Vertrauen bietet eine andere Möglichkeit, Eigentum nach Ihrem Tod zu übertragen. Diese Methode kann vertraulicher, schneller und flexibler in Bezug auf die Verteilung als Nachlass sein, und Ihre Wünsche werden weniger wahrscheinlich als mit einem vermuteten Willen angefochten. Nicht jeder braucht ein Vertrauen. Es hängt davon ab, was Sie besitzen und wie viel es wert ist, sowie von dem Staat, in dem Sie leben. Wenn Sie ein Vertrauen haben, sollten Sie auch einen Willen haben.

Schlüsselschritte

Diese fünf Schritte sind wichtig, um Ihrer Familie in der schwierigen Zeit nach Ihrem Tod zu helfen.

1. Treffen Sie Ihre endgültigen Vorkehrungen, bevor sie benötigt werden. Das Treffen der unzähligen Entscheidungen, die mit Ihren endgültigen Arrangements verbunden sind, mag schwierig sein, aber es ist besser, diese Entscheidungen in einer relativ ruhigen Zeit zu treffen. Die Auswahl der Dienste und Arrangements, die Sie für am geeignetsten halten, entlastet Ihre Familie, wenn Sie nicht mehr hier sind. Es kann sich auch lohnen, sie im Voraus zu bezahlen.
2. Aktualisieren Sie die Empfängerformulare. Wenn Sie eine Lebensversicherung, Rente oder Altersvorsorge (wie eine IRA, 401 (k), 403 (b) oder andere Personen) haben, sollten Sie einen Hauptbegünstigten (häufig Ihren Ehepartner) und eventuelle Begünstigte haben Kinder, eine Wohltätigkeitsorganisation oder gute Freunde. Es ist besonders wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Bezeichnungen aktuell sind, wenn Sie erneut geheiratet haben oder andere familiäre Änderungen vorgenommen haben. Diese Konten werden automatisch aufgrund der Benennungen der Begünstigten durchgereicht und gehen nicht in die Hinterbliebenen.
3. Machen Sie eine Liste Ihrer Assets. Es ist hilfreich für Ihre Vollmacht oder Ihren Treuhänder, zu wissen, wo sich all Ihre Vermögenswerte befinden, damit sie diese für Sie nutzen können, wenn Sie außer Gefecht sind, und sie nach Belieben verteilen, wie Sie möchten.
4. Machen Sie Aufzeichnungen über Ihre digitalen Assets. Dies hilft denjenigen, die Ihre Konten bei Unfähigkeit oder Tod verwalten. Bewahren Sie sowohl Online-Anmeldeinformationen als auch Offline-Dokumentation für alle Bank-, Brokerage- und Kreditkartenkonten, Rechnungszahlungs-Sites und andere Konten auf, auf die Sie online zugreifen. Bewahren Sie diese Informationen an einem sicheren und bekannten Ort auf, vorzugsweise zusammen mit Ihren anderen Nachlassplanungsdokumenten. Dadurch kann der Treuhänder, die beauftragte Vollmacht oder der Vollstrecker bei Bedarf auf Ihre Konten zugreifen. Musterformulare stehen zum Download bereit.
5. Machen Sie eine Liste mit Freunden, Verwandten und Beratern. Wenn Sie verstorben sind, gibt es Leute, die Sie benachrichtigen müssen. Es ist viel einfacher für Sie, eine aktuelle Liste zu erstellen, wenn Sie Zeit haben, als Ihre Familie herauszufinden, an wen Sie sich während dieser hektischen und emotionalen Stunden nach Ihrem Tod wenden können.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Wünsche erfüllt werden

Ohne einen Plan kann eine herausfordernde Zeit für Ihre Angehörigen noch komplizierter und schwieriger sein. Wenn Sie keinen Plan haben, ist dies für Ihre Erben zeitaufwändig und kostspielig, wenn Ihr Nachlass den Nachlassprozess durchlaufen muss oder veraltete Dokumente angefochten werden. Es könnte auch bedeuten, dass Ihre Immobilie nicht wie vorgesehen verteilt wird.

Wenn Sie diese Schritte heute durchführen, um einen sorgfältig durchdachten Nachlassplan zu erstellen, können Sie sicherstellen, dass Ihre Wünsche erfüllt werden, und Ihren Angehörigen dabei helfen.

Michael Chamberlain, CFP, ist Eigentümer von Chamberlain Financial Planning und Wealth Management, einer kostenpflichtigen Firma mit Büros in Santa Cruz, Sacramento und Campbell, Kalifornien.

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