So können Sie Betrug erkennen, der Ihren Ruhestand ruinieren könnte

Niemand erwartet, einem finanziellen Betrug zum Opfer fallen, doch sie ereignen sich mit alarmierender Häufigkeit - und Rentner stehen oft im Fadenkreuz.

Laut einer Studie des Investor Protection Trust (Investor Protection Trust), einer gemeinnützigen Organisation für Investorenbildung, ist fast jeder fünfte Amerikaner über 65 von finanziellen Abzockungen betroffen. Eine 2015 von True Link Financial, einer Investmentberatungsgesellschaft, durchgeführte Studie weist darauf hin, dass Senioren jedes Jahr 36 Milliarden US-Dollar durch den Missbrauch älterer Menschen verlieren.

Investitionsschwindel gibt es in vielerlei Hinsicht, aber bei allen Methoden haben Täter eines im Blick: Ihre Altersvorsorge. Hier sind drei Anzeichen für einen Schwindel, der Sie von Ihrem Notgroschen stehlen könnte.

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1. Garantierte Renditen

Das Investieren ist von Natur aus riskant, auch wenn viele Leute Sie anders glauben lassen. Bernie Madoffs Firma verkaufte Kunden aufgrund des Investitionstraumes: geringes Risiko und hohe Renditen. Er erwähnte nicht, dass er eines der größten Ponzi-Programme der Geschichte betrieb.

Jede Investition, die eine extrem hohe garantierte Rendite bietet, wird Sie wahrscheinlich über die Gebühren und Risiken täuschen, mit denen Sie konfrontiert werden. Zwar ist es für Investoren immer wichtig, neuen Unternehmungen skeptisch zu sein, aber es ist besonders wichtig, wenn Versprechen zu gut klingen, um wahr zu sein.

Ponzi-Systeme sind ein krimineller Betrug, aber auch einige vollständig legale Investitionen können problematisch sein. Nehmen Sie zum Beispiel Renten, die eine Reihe von festen Zahlungen gegen Vorauszahlungen des Käufers anbieten. Viele variable Annuitäten haben hohe Kosten und unplausible Garantien und sind für alle nicht sinnvoll - einschließlich Personen mit niedrigem Einkommen und Personen, die sehr alt oder sehr reich sind. An diese Gruppen werden jedoch immer noch Renten verkauft.

Renten sind ebenfalls sehr illiquide, was bedeutet, dass sie nicht ohne großen Verlust in Bargeld umgewandelt werden können. Chris Schaefer, zertifizierter Finanzplaner und Leiter der Altersvorsorge bei MV Financial in Bethesda, Maryland, sagt, dass Renten für seine Kunden eine der problematischsten Anlagen sind.

„Den Anlegern wird ein hohes Einkommen mit geringem Risiko versprochen, aber wir müssen oft die Erwartungen eines Menschen korrigieren“, sagt Schaefer. "Sie müssen Ihre gebotene Sorgfalt anwenden, um das damit verbundene Risiko zu verstehen."

2. Ein Gefühl der Dringlichkeit

Eine Telefonkarte für verdächtige Investitionen ist ein Gefühl der Dringlichkeit - was sich oft als falsch herausstellt. Die Täter wollen die Investoren zu einer Entscheidung drängen, so dass keine Zeit für Due Diligence bleibt. Aber jede gesunde Investition, die heute hier ist, wird morgen hier sein, auch wenn der Preis etwas höher ist.

Zu diesen Betrügereien zählen "heiße" Aktien-Tipps und "einmalige Gelegenheiten", die normalerweise exklusive Informationen versprechen, die einfach nicht vorhanden sind. Dann gibt es ein aktuelles Beispiel, das anhand einiger Informationen Ängste vor einem gefälschten Problem weckte.

Ein in diesem Jahr am 10. April zugesagtes Pitch würde zu einem "Pensionierungs-Blackout" führen, sofern die Anleger nicht schnell an einem wenig bekannten Steuerparadies mit potenziell hohen Renditen teilnahmen: dem Programm 26 (f). Der angebliche Weltuntergang war eigentlich eine Frist für das Inkrafttreten der Treuhandregel, die für Rentner gedacht war. Und was das mysteriöse 26 (f) -Programm angeht? Es war anscheinend ein lockerer Hinweis auf Investmentfonds.

Dieses Pech wurde von mehreren Personen online entlarvt, aber es ist nicht immer einfach, einen Betrug zu identifizieren. Schaefer ruft seine Kunden dazu auf, ihn anzurufen, wenn sie eine Gelegenheit erhalten, die nicht ganz richtig ist. "Es ist besser, als sicher zu sein", sagt er.

Für Rentner, die ihre Finanzen die ganze Zeit über verwaltet haben, kann es verunsichernd sein, die Zügel spät im Leben zu übergeben. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen seriösen Makler oder Berater zu finden, im Idealfall einen Treuhänder. Der BrokerCheck der Regulierungsbehörde für die Finanzindustrie ist ein guter Anfang. Mit diesem kostenlosen Tool können Benutzer die Hintergründe von Finanzmaklern, Beratern und Unternehmen untersuchen.

"Stellen Sie immer sicher, dass Sie die Lizenz und die Registrierung aller Personen überprüfen, die mit Ihren Investitionen umgehen", sagt Amy Nofziger, Direktorin für Regionalgeschäft bei der AARP Foundation.

3. Unverlangte Angebote

In den meisten Fällen werden Anlagemöglichkeiten in Ihrer Mailbox, Ihrem Posteingang, online oder per Telefon unaufgefordert angezeigt. Das Internet ist voll von Stellplätzen für Aktien mit wenig öffentlichen Informationen, wie Mikrokapseln oder Penny-Aktien, die zu betrügerischen Aktivitäten neigen. Im April hatte die US-amerikanische Securities and Exchange Commission 27 Personen und Unternehmen wegen betrügerischer Online-Werbung für Aktien angeklagt.

Nofziger warnt davor, dass selbst scheinbar legitime Ereignisse - beispielsweise kostenlose Lunch-Seminare, um mehr über die Altersvorsorge zu erfahren - oft einen Haken haben: ein Verkaufsargument mit hohem Druck.

Alle unaufgeforderten Anlagemöglichkeiten sollten mit Vorsicht betrachtet werden, aber viele haben eine gewisse Glaubwürdigkeit - beispielsweise eine schick aussehende Website oder Links zu Nachrichtenartikeln. FINRAs Scam Meter mit vier Fragen wird Anlegern dabei helfen, die roten Fahnen möglicher Systeme zu erkennen.

Die SEC unterhält eine Ressourcenseite, auf der die üblicherweise an Senioren vertriebenen Anlagen aufgeführt sind, einschließlich variabler Wertpapiere, Schuldscheindarlehen und Ultra-Short-Bond-Fonds. Die Seite enthält auch Tipps zum Umgang mit unaufgeforderten Verkaufsgesprächen.

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Von Opfern lernen

Die SEC bietet auch Ressourcen an, um Rentner bei der Meldung von Investitionsbetrug zu unterstützen. Viele Menschen schämen sich zu sehr, um zuzugeben, dass sie Opfer wurden, aber ihre Erfahrungen können anderen helfen, diese Fallstricke zu vermeiden.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, denken Sie an die Lektionen, die Sie aus früheren Investitionen gelernt haben: Verlockende Abkürzungen sind es nicht wert. Die Reise erfordert Ausdauer. Lassen Sie sich nach Jahren des fleißigen Sparens nicht durch eine schlechte Entscheidung auf den Weg in die Pensionierungshölle bringen.

Anna-Louise Jackson ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ aljax7.