3 Möglichkeiten, Ihre Einsparungen im Ruhestand schnell zu steigern

Nur wenige Menschen sind absolut zuversichtlich, dass sie genug für den Ruhestand sparen.

Warum? Die Zahlen können vage sein - wie lange Ihre Ersparnisse dauern müssen; Ihre Lebenshaltungskosten im Ruhestand; was die Börse zwischen jetzt und damals tun wird. Und das Geld ist knapp, zumal die Verschuldung der US-Haushalte Rekordhöhen erreicht.

Diese und viele andere Unbekannte können dazu beitragen, dass der Ruhestand wie ein Pfeifentraum wirkt. Sie können alle diese Probleme nicht innerhalb weniger Stunden lösen - einige, wie zum Beispiel die Volatilität des Marktes, liegen weitgehend außerhalb Ihrer Hand - Sie können jedoch Schritte unternehmen, um Ihre Ziele besser unter Kontrolle zu haben. Hier haben Sie drei Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorge an einem Nachmittag zu starten.

1. Bestimmen Sie Ihr Sparziel

Sie haben Ihren Taschenrechner aus der Algebra der 10. Klasse behalten, richtig? Es wird sich als nützlich erweisen - nur ein Scherz. Herauszufinden, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, klingt viel schwieriger als es tatsächlich ist. Das fängt bei der Art der Mathematik an, die Sie mit einem iPhone machen können: Sie schätzen im Wesentlichen die Ausgaben für heute ein. Dadurch erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie viel Sie im Ruhestand ausgeben könnten.

Um loszulegen, können viele Menschen einfach 20% ihres aktuellen Jahreseinkommens abkassieren, um sich auf Dinge zu beziehen, die Sie im Ruhestand nicht bezahlen müssen, wie Lohnsteuern, Sparbeiträge und Stromkostenzusagen. Die verbleibenden 80% liegen wahrscheinlich ziemlich nahe an dem, was Sie jedes Jahr für alles andere ausgeben. Es ist, was Finanzberater Ihre "Ersatzquote" nennen, und es sagt Ihnen, wie viel von Ihrem vorzeitigen Einkommen Sie benötigen, um Ihren Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten.

Dann müssen Sie bestimmen, wie viel Sie sparen sollten, um ein Nestei zu bauen, das groß genug ist, um dieses Einkommen zu erzielen. Um dies zu tun, stecken Sie Ihr aktuelles Einkommen ein, wie viel Geld Sie davon halten, dass Sie jedes Jahr im Ruhestand brauchen, den bereits gesparten Betrag und Ihr Alter in einen Rentenrechner.

Zum Beispiel erhalten Sie mit unserem Rechner für die Altersvorsorge ein monatliches Einsparungsziel, das einfacher zu verwalten ist als ein Gesamtsparziel - zu wissen, dass Sie insgesamt 2 Millionen US-Dollar für den Ruhestand benötigen, kann entmutigend sein. Wenn Sie wissen, dass Sie 1.000 Dollar pro Monat sparen müssen, haben Sie ein greifbareres Ziel, auch wenn Sie sich darum bemühen müssen.

2. Sparen Sie zuerst und automatisieren Sie Ihre Einsparungen

Es ist ein üblicher Verschwindenakt: Sie haben Vorsorgesparen vorgesehen, entweder im Kopf oder in einer aktuellen Tabelle, aber bis zum Ende des Monats gibt es kein Geld mehr. Dies ist ein Teil des Wertes eines 401 (k): Ihr Beitrag wird direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf dieses Konto übertragen. Es bleibt keine Zeit für einen Spaziergang durch das Schuhgeschäft auf seinem Weg dorthin.

Natürlich hat nicht jeder einen 401 (k), aber selbst wenn Sie es tun, kann es nützlich sein, dieses Konto mit einem individuellen Konto zu ergänzen, das Sie direkt finanzieren. Wenn Sie das tun, zahlen Sie Ihren monatlichen Beitrag so früh wie möglich - unmittelbar nach Ihrem ersten Gehaltsscheck jeden Monat, wenn Sie ihn schwingen können.

Wenn Sie dies tun, werden Sie nach dem Sparen ausgeben, anstatt zu sparen, was nach dem Sparen übrig ist. Und hier ist eine wenig bekannte Tatsache: Viele Unternehmen werden es Ihnen ermöglichen, Ihre direkte Einzahlung aufzuteilen, indem Sie sich dafür entscheiden, einen Teil an eine IRA und einen Teil an Ihr Bankkonto senden zu lassen, was im Wesentlichen die Leichtigkeit eines Beitrags von 401 (k) imitiert.

3. Konsolidieren und reduzieren Sie die Gebühren

Die Vorteile einer 401 (k) schwinden etwas, wenn Sie den Job verlassen, der sie bietet: Zum einen können Sie nicht mehr zum Konto beitragen.

Es mag immer noch Vorteile geben - 401 (k) s haben den Ruf, teuer zu sein, aber die Investitionen, die von einigen größeren Plänen angeboten werden, sind möglicherweise weniger teuer als die, die Sie auf eigene Faust finden - je nach Karrierestufe und wie vielen Wenn Sie den Job wechseln, können sich diese Konten stauen. Wenn Sie einen Friedhof von 401 (k) angesammelt haben, sollten Sie Ihre Optionen prüfen.

Administrativ kann es sinnvoll sein, diese alten Konten auf eine IRA zu übertragen, insbesondere auf ein Konto mit geringen Gebühren, das Sie selbst verwalten. Sie werden die Gebühren, die Sie für den Plan Ihres alten Arbeitgebers gezahlt haben, kürzen, und Sie können kostengünstige Anlagen wie Indexfonds und Exchange Traded Funds auswählen.

Das Überrollen ist ein einfacher Vorgang - diese 401 (k) -Rollover-Anleitung kann Ihnen dabei helfen. Ihr IRA-Anbieter hilft Ihnen gerne im Austausch für Ihr Unternehmen und Sie können einen direkten Rollover einleiten, sodass das Geld von Plan zu Plan geht, ohne Ihre Hände zu berühren. Wenn Sie noch keinen haben, können Sie mit wenigen Klicks online eine IRA öffnen.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.