4 Geldtipps für neue Arbeiter

Durch Heather Castle

Erfahren Sie mehr über Heather auf unserer Website. Fragen Sie einen Berater

Du hast also einen neuen Job bekommen. Herzliche Glückwünsche! Sie verdienen Geld. Aber wissen Sie, was Sie damit machen sollen? Die meisten Leute lernen in der Schule nicht über Geldmanagement. Es gibt viele Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, z. B. die Bewertung der Leistungen Ihrer Mitarbeiter, die Entscheidung, wie Sie Ihr hart verdientes Geld investieren, und das Sparen für einen Notfall.

Sie möchten diese finanziellen Lektionen nicht auf die harte Weise durch unnötige und teure Fehler lernen. Hier sind vier Tipps, die Ihnen helfen, Ihre aufregenden neuen Einnahmen zu verwalten.

1. Verstehen Sie die Vorteile Ihrer Mitarbeiter

Wenn Ihr Unternehmen ein Leistungspaket anbietet, nutzen Sie es. Der erste Schritt besteht darin, mit jemandem in der Personalabteilung Ihres Unternehmens zu sprechen. Sie können Ihnen helfen zu verstehen, welche Leistungen - wie Kranken-, Invaliditäts-, Lebensversicherungs- und Vorsorgepläne - für Sie am besten sind.

Im Allgemeinen benötigen Sie, wenn Sie nicht verheiratet sind und keine Kinder haben, wahrscheinlich nicht viel Lebensversicherung, da Sie keine Person haben, die finanziell von Ihnen abhängig ist. Der Kauf einer Langzeit-Invaliditätsversicherung kann jedoch von Vorteil sein, da er Einkommensverluste deckt, wenn Sie längere Zeit nicht arbeiten können. Wenn Sie Ihre Optionen für die Krankenversicherung überprüfen, sollten Sie die Vor- und Nachteile eines abzugsfähigen Plans mit niedrigeren monatlichen Kosten gegenüber einem niedriger abzugsfähigen Plan mit höheren monatlichen Kosten abwägen.

Denken Sie jedoch daran, dass sich die Situation bei allen unterscheidet. Fragen Sie also nicht einfach einen Kollegen - sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung oder erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner, um Ihre Vorteile zu maximieren.

2. Machen Sie das Beste aus Ihrem 401 (k)

Möglicherweise haben Sie Anspruch auf einen von Arbeitgebern gesponserten Pensionsplan für 401 (k). Mit einem 401 (k) leisten Sie Geld, das Sie vor Steuern verdient haben, und Sie zahlen Steuern, wenn Sie das Geld herausnehmen. Die Idee ist, während des gesamten Arbeitsjahres zum Plan beizutragen und diese Mittel dann in Anspruch zu nehmen, wenn Sie in Rente gehen.

Viele Unternehmen bieten einen bestimmten Prozentsatz Ihres Beitrags an. Wenn Sie keinen Vorteil ausnutzen, belassen Sie das Geld auf dem Tisch. Jedes Unternehmen hat seine eigenen Regeln, inwieweit und in welcher Höhe die Beiträge seiner Mitarbeiter übereinstimmen werden. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Regeln verstehen, und tragen Sie so viel bei, dass Sie alle Bargelder erhalten, für die Sie berechtigt sind.

Obwohl es wichtig ist, für den Ruhestand zu sparen, ist es auch wichtig, dass Sie sich nicht an hochverzinslichen Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden halten. Wenn Sie Schulden mit hohen Zinssätzen haben, sollten Sie eine Strategie ausarbeiten, bei der Sie nicht so viel zur Altersvorsorge beitragen, dass Sie diese Schulden zurückzahlen können. Ich schlage jedoch vor, mindestens so viel beizutragen, wie nötig ist, um die maximale Übereinstimmung des Unternehmens zu erhalten.

Genau wie bei Ihren anderen Unternehmensvorteilen, wenn es um Ihren 401 (k) geht, verbinden Sie sich zunächst mit Ihrer Personalabteilung, um die Regeln Ihres Unternehmens zu erfahren. Wenn Sie Fragen dazu haben, wie viel Sie einbringen möchten, gibt es viele Rechner, die Ihnen helfen zu verstehen, wie viel Sie für Ihr Mitnehmen mit den verschiedenen Beitragsebenen zahlen.

3. Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz und investieren Sie Ihre 401 (k) Fonds entsprechend

Risikobereitschaft bedeutet einfach, wie viel Risiko Sie mit Ihrem Geld eingehen, basierend auf Ihrer Persönlichkeit und Ihrem Zeithorizont. Wenn Sie Ihre Risikotoleranz verstehen, können Sie feststellen, wie Sie Ihre 401 (k) investieren.

Das allgemeine Konzept ist, dass Anlagen mit höherem Risiko wie Aktien langfristig tendenziell höhere Renditen erzielen als Anlagen mit niedrigerem Risiko wie Anleihen. Wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben, möchten Sie einen geringeren Aktienanteil in Ihrem Portfolio. Wenn Sie einen größeren Risikoappetit haben und lange Zeit brauchen, bis Sie das Geld benötigen, können Sie möglicherweise in Erwägung ziehen, mehr Aktien zu halten.

Eine weitere Option für Ihren 401 (k) ist die Auswahl des Zieltermins. Diese Fonds verfügen über eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln mit einem Risiko, das auf der Zeit bis zur Pensionierung basiert. Sie sind so eingestellt, dass sie in jungen Jahren stärker riskanten Anlagen ausgesetzt sind, und wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, reduzieren sie diese Allokation automatisch auf einen eher konservativen Mix.

Denken Sie jedoch daran, dass jede Anlage auch bei weniger risikobehafteten Anlagen ein Risiko birgt. Deshalb ist es so wichtig, dass Sie wissen, auf welchem ​​Niveau Sie sich wohl fühlen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, nehmen Sie eine Risikotoleranzbewertung vor.

4. Erstellen Sie einen Notfallsparfonds oder eröffnen Sie eine Roth IRA

Ich empfehle Ihnen nicht nur Geld in eine 401 (k) zu legen, sondern auch Geld in eine Notfallkasse zu legen. Notfälle können die Reparatur Ihres Autos, eine unerwartete Arztrechnung, eine Zeit der Arbeitslosigkeit und viele andere Szenarien umfassen.

Ein Notfallsparkonto ist wichtig, da es Ihnen hilft, Schulden aufzunehmen. Wenn Sie jedoch Schulden mit hohen Zinssätzen haben, schlage ich vor, diese Summe zu zahlen, bevor Sie sich auf einen Notfallfonds konzentrieren. Sobald Sie Ihre Schulden zurückgezahlt haben, können Sie die gleichen Zahlungen auf Ihr Notfallsparkonto vornehmen und es schnell aufbauen. Im Idealfall sollten zwischen sechs Monaten und einem Jahr Kosten eingespart werden.

Eine Möglichkeit, ein Notfallsparkonto einzurichten, besteht in der Finanzierung einer Roth IRA. Mit einer Roth IRA leisten Sie Geld, für das Sie Steuern gezahlt haben, aber alle Abhebungen sind ab dem Alter von 59 ½ Jahren steuerfrei.Das Schöne an einem Roth IRA ist jedoch, dass Sie, wenn Sie früher auf Ihr Geld zugreifen müssen, das Geld, das Sie auf das Konto eingezahlt haben, abheben können, ohne Strafen oder Steuern zu zahlen. (Alle von den Einlagen erzielten Anlageerträge werden jedoch besteuert, wenn sie vorzeitig zurückgezogen werden.)

Ich empfehle Ihnen, Ihr Notgeld innerhalb der Roth IRA in bar zu halten, um das Risiko zu vermeiden, dass Sie Investitionen mit Verlust verkaufen müssen, wenn Sie das Geld benötigen. Sobald Sie genügend Noteinsparungen in bar in der Roth IRA haben, können Sie alles darüber investieren.

Dies könnte eine gute Strategie für den Anfang sein, wenn die Menschen nicht in der Lage sind, in eine Roth-IRA zu investieren und in einen Notfallfonds zu sparen. Wenn Sie also das Geld nicht brauchen, können Sie es im Roth behalten, investieren und es wird weiter steuerfrei wachsen, bis Sie es im Ruhestand verwenden. Die Verwendung eines Roths gibt Ihnen jetzt ein bisschen mehr Flexibilität bei der Auswahl des Geldbetrags und hilft Ihnen, diese Art von Konto zu nutzen, um es für die Zukunft zu finanzieren.

>> MEHR: So öffnen Sie eine Roth IRA

Denken Sie jedoch daran, dass, wenn Sie den Roth als Notfallfonds und als Altersvorsorgefonds verwenden, der Altersanteil investiert wird, und Sie sollten ihn nicht verwenden, es sei denn, es ist absolut notwendig. Es ist wichtig, das zu verstehen, wenn Sie eines zurückziehen Verdienste auf dem Konto vor dem Alter von 59 Ω könnten Sie mit einer Strafe und Steuern konfrontiert werden. Beachten Sie auch, dass Sie Einkommen verdient haben müssen, um beitragen zu können. Während der maximal zulässige Beitrag 2016 bei 5.500 USD liegt, sollten Sie sich bewusst sein, dass es Einkommensberechtigungsgrenzen für hohe Verdiener gibt.

>> MEHR: Die besten Roth IRA-Kontoanbieter

Intelligente Schritte

Diese vier Richtlinien stellen sicher, dass Sie mit Ihrem ersten Gehaltsscheck klug umgehen und gute Geldgewohnheiten schaffen, die Sie während Ihrer gesamten Arbeitszeit verwenden können. Selbst wenn Sie in den 30er oder 40er Jahren sind, ist es nicht zu spät, um Ihre Finanzen genauer zu betrachten oder ein neues Alterskonto zu eröffnen. Wenn Sie diese Tipps heute befolgen, werden Sie auf sich selbst aufpassen und sich auf eine angenehme Zukunft vorbereiten.

Heather Castle, ein Die ehemalige Vizepräsidentin für Investitionen bei Stifel wird im April ihre eigene Firma, Castle Wealth Advisors LLC, gründen.

Diese Geschichte erscheint auch auf Nasdaq.