5 Smart Estate-Planungsschritte zur Vermeidung von Nachlass

Von James E. Salter

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Wenn Sie im Voraus planen, was mit Ihrer Immobilie passiert, wenn Sie nicht mehr in der Nähe sind, können Sie viel Zeit und Geld für Ihre Erben sparen. Intelligente Nachlassplanung kann auch eine zügige Übertragung Ihres Vermögens nach Ihren Wünschen gewährleisten.

Nachlass

Wenn Sie verstorben sind, durchlaufen Ihre Besitztümer und Ihr Eigentum einen Prozess, der die Abwicklung und den Vertrieb Ihres Vermögens unter Beachtung der Bedingungen Ihres Willens einschließt. Dies ist das Prozessverfahren wegen Nachlassverfahren und wird vom Nachlassgericht Ihres Staates verwaltet. Wenn Sie über persönliche Immobilien und Immobilienanlagen verfügen, die sich außerhalb Ihres Wohnsitzlandes befinden, werden in diesen Bundesländern gesonderte Nebenverfahren eingeleitet.

Nichtprobierte Vermögenswerte sind Vermögenswerte, die sich im gemeinsamen Eigentum von Ihnen und Ihrem Ehepartner befinden (z. B. ein Bankkonto, Altersleistungen, Lebensversicherungserlöse oder ein Miteigentum).

Während die meisten Amerikaner glauben, ein Wille genüge, um ein Nachlass zu vermeiden, ist dies in der Realität nicht der Fall. Alle Vermögenswerte, die Sie einzeln besitzen und an die von Ihnen gewünschten Begünstigten weitergeben möchten, werden auf Probe gestellt.

Warum ein Nachkommen vermeiden?

Leider ist der Nachlassprozess langwierig und zeitaufwändig. Regeln variieren je nach Zustand (einige erlauben einen beschleunigten Prozess), aber Probaten sind im Allgemeinen ein langsamer Vorgang. Je nach Ihrem Zustand und der Größe Ihres Anwesens kann die Lösung bis zu drei Monate oder bis zu drei Jahre dauern. Dies ist eine sehr lange Zeit, die Ihre Familie warten muss, besonders wenn sie das Einkommen aus Ihrem Nachlass benötigt. Der Prozess kann noch umständlicher und schwieriger werden, wenn Ihre Erben den Willen anfechten.

Darüber hinaus ist der Nachlass eine kostspielige Angelegenheit: Es gibt Prozesskosten, Anwaltskosten, Zeitungsveröffentlichungsgebühren für die Veröffentlichung der Nachlassbestellungen und Anleihenprämien, die für die Veröffentlichung einer Anleihe erhoben werden, wenn geringfügige Begünstigte beteiligt sind. Je größer der Nachlass, desto größer sind die potenziellen Kosten. Selbst ein kleines Landgut kann im Nachlass teuer werden, wenn die verstorbene Person Eigentum in mehreren Staaten besaß.

Da es sich um einen öffentlichen Prozess handelt, umfasst das Nachlass zudem umfangreiche Dokumentation und Unterlagen, die schließlich zu einem Teil der öffentlichen Aufzeichnungen werden. Wenn Sie oder Ihre Familie Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes haben, kann ein Nachlass zu unerwünschter Aufmerksamkeit führen.

Wie vermeide ich einen Nachlass?

Glücklicherweise gibt es heute Schritte, um sicherzustellen, dass Ihr Nachlass den Nachlassprozess verhindert. Denken Sie daran, dass die steuerliche Behandlung je nach Art Ihres Vermögens unterschiedlich ist. Überlegen Sie, ob Sie einen Anwalt oder einen Finanzplaner mit Honorar zu den steuerlichen Auswirkungen bestimmter Taktiken für Ihre Erben beraten möchten.

1. Entwurf eines widerruflichen lebendigen Vertrauens

Wenn Sie ein lebendiges Vertrauen schaffen, kann Ihr Treuhänder Ihr Eigentum und Ihre Besitztümer ohne Nachlass an Ihre Familienmitglieder übertragen. Durch die Verwendung eines Trusts können Sie die rechtzeitige Verteilung von Vermögenswerten erleichtern und Ihrer Familie helfen, Erbschaftsgebühren zu sparen. Erstellen Sie einfach ein lebendiges Vertrauen, das Ihre Erben bestimmt, und Ihre Immobilie wird schnell und effizient verteilt. Sie können mit einem Anwalt zusammenarbeiten, um beim Aufbau eines Trusts zu helfen.

2. Konvertieren Sie Ihre IRAs und persönlichen Konten in Konten bei Tod

Sie müssen nur ein Formular ausfüllen, das den ausgewählten Begünstigten angibt. Wenn Sie sterben, wird Ihr gesamtes Geld direkt an den gewünschten Begünstigten überwiesen, ohne dass Sie einer Nachlassprüfung unterzogen werden. Das gleiche Verfahren gilt für Sicherheits- und Fahrzeugzulassungen. Bestimmte Zustände ermöglichen es Ihnen auch, eine Tat zu erstellen, die eine einfache Übertragung nach dem Tod ermöglicht.

3. Miteigentum herstellen

Miteigentum geht automatisch an den überlebenden Eigentümer über. Es ist eine einfache Möglichkeit, Nachlass zu vermeiden und erfordert keine zusätzlichen Unterlagen. Miteigentum kann durch eine dieser Arten von Eigentum hergestellt werden:

• Gemeinsame Pacht: Eigentumswohnungen, die sich in einem gemeinsamen Mietverhältnis befinden, werden ohne Nachlass direkt an den überlebenden Eigentümer übertragen.
• Mietvertrag insgesamt: Das Mietverhältnis im Ganzen ist eine Art gleichzeitiger Erbschaft, die von einem Ehepaar gehalten wird, wobei jedes Eigentum das gesamte Grundstück ungeteilt besitzt und der Überlebende Anspruch auf den gesamten Anteil des Verstorbenen hat. Dies ist nur in bestimmten Bundesstaaten verfügbar und gilt für verheiratete Paare, die den Titel nicht in einem gemeinsamen Mietverhältnis erwerben. Die Überlebensrechte sind die gleichen wie für das gemeinsame Mietverhältnis und vermeiden ein Nachlassrecht.
• Gemeinschaftseigentum: Dies ist eine weitere Möglichkeit, Eigentum zu besitzen, wenn Sie verheiratet sind oder Eigentum in Alaska, Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas oder Wisconsin haben.

Wenn das Miteigentum nicht vor dem Tod eines Inhabers festgestellt wird, kann dies durch Einreichung einer Kopie der Sterbeurkunde des Mitbewohners zusammen mit einer eidesstattlichen Erklärung bei der zuständigen Agentur festgestellt werden.

4. Eigentum verschenken

Die Bundesregierung besteuert nur die Güter, die 5,45 Millionen US-Dollar oder mehr wert sind. Wenn Sie also einen großen Nachlass haben, aber vorzeitig genügend Vermögenswerte weggeben, könnte Ihr Nachlass diesen Steuern entgehen. Wenn Sie Eigentum zu Lebzeiten verschenken, wird es beim Tod nicht geprüft. Je höher der Marktwert Ihrer Vermögenswerte ist, desto höher sind die Kosten Ihres Nachlassprozesses.

Beachten Sie jedoch, dass es Einschränkungen und steuerliche Konsequenzen gibt, wenn Sie Vermögenswerte verschenken. Sie können Ihre Geschenke von einem gesetzlichen Spezialisten für steuerfreie Behandlung strukturieren lassen.

5. Verwenden Sie kleine Nachlassgesetze und Bestimmungen zu Ihrem Vorteil

Viele Staaten haben ihre Nachlassplanungsverfahren für bestimmte Immobilientypen vereinfacht. Möglicherweise können Sie eine oder mehrere dieser Bestimmungen anwenden, um einen komplizierten Nachlass zu vermeiden, abhängig von der Größe Ihres Nachlasses, der Art des Vermögens und den Nachlassgesetzen Ihres Bundesstaates.

Endeffekt

Selbst wenn Sie kein großes Landgut haben, kann der Transfer Ihrer Vermögenswerte kostspielig und zeitaufwändig sein. Wenn Sie die für Ihre Situation heute geeigneten Nachlassplanungsschritte durchführen, kann dies die Verteilung Ihrer Immobilie für Ihre Erben vereinfachen. Wenden Sie sich an einen Finanzberater, um die beste Option für Ihre spezifische Situation zu ermitteln.

James E. Salter ist Partner und Mitgründer von Blossom Wealth Management in Alamo, Kalifornien.

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