5 intelligente Schritte für finanzielle Sicherheit und Erfolg

Von Larry Weiss, CFP, CPA

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Eine der großen Ehrungen der Zusammenarbeit mit meinen Kunden als Finanzberater besteht darin, etwas über ihr Leben, ihre Talente und Ziele zu erfahren.

Natürlich lerne ich auch die einfachen Ansätze, mit denen sie sicherstellen, dass ihre Finanzen auf dem richtigen Weg sind. Im Laufe der Jahre habe ich gesehen, welche wichtigen Schritte die Menschen unternehmen müssen, um ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Diese fünf wesentlichen Schritte können dazu beitragen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind:

1. Sparen Sie für einen Notgeldfonds

Das Leben passiert und gelegentlich gibt es Unebenheiten auf der Straße. Es ist wichtig, über ausreichende Mittel zu verfügen, um sich in diesen anfälligen Momenten zu schützen. Die Lebenshaltungskosten von sechs Monaten sind ein vernünftiges Einsparungsziel für eine Person oder den primären Einkommensempfänger einer Familie. Wenn Sie und Ihr Partner beide arbeiten, sind drei Lebenshaltungskosten ein vernünftiges Ziel. Legen Sie diese Mittel auf ein Bankkonto, ein Sparkonto oder eine liquide Geldmarktanlage.

2. einen angemessenen Lebensversicherungsschutz haben

Wenn Sie kleine Kinder haben, ist eine ausreichende Lebensversicherung unerlässlich. Erschwingliche Deckung kann über eine Laufzeitversicherung erworben werden. Wenn ein Elternteil stirbt, hat der überlebende Ehepartner eine enorme emotionale und finanzielle Belastung, die die Familie in einer schlimmen Form verlassen kann.

Die Bereitstellung von sofortiger Liquidität und angemessenen Mitteln für die überlebenden Familienmitglieder ist von größter Bedeutung. Es sollten genügend Mittel bereitgestellt werden, um Familienmitgliedern die Zeit zu geben, die sie benötigen, um sich an ihr neues Leben anzupassen, ohne vor dem finanziellen Ruin zu stehen. Denken Sie auch daran, genügend Geld für das College für Ihre Kinder bereitzustellen. In den meisten Fällen kaufen Menschen eine 20- bis 30-jährige Lebensversicherung, um ihren Familien den wirtschaftlichen Schutz zu bieten, den sie benötigen.

3. Maximieren Sie Ihre Altersversorgungsbeiträge

Mein Motto für junge Leute, die gerade erst am Arbeitsplatz anfangen, lautet: „Es ist in Ordnung, mit 25 Jahren pleite zu sein, aber es ist nicht in Ordnung, mit 65 Jahren pleite zu sein.“ auf Ihre 401 (k) Altersvorsorge bei der Arbeit. Viele Arbeitgeber bieten ein Firmenmatch an, das für jeden Dollar, den Sie für Ihren 401 (k) einsetzen, Geld in Ihrem Namen einbringt. Einige Unternehmen machen 100% Ihres Beitrags bis zu einem bestimmten Betrag aus. Wenn dies der Fall ist, verdoppelt es effektiv Ihr Geld.

Darüber hinaus senkt jeder Dollar, den Sie beisteuern, Ihr zu versteuerndes Einkommen, was Ihre Steuerrechnung senkt. Das wahre Erfolgsgeheimnis ist jedoch, dass Ihr Arbeitgeber das Geld automatisch Ihrem 401 (k) von Ihrem Gehaltsscheck in jedem Zahlungszeitraum zurückzieht. Das Geld landet also nie auf Ihrem Girokonto. Dies ist eine gute Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie es sparen. Im Jahr 2016 können Sie bis zu 18.000 USD beisteuern, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und bis zu 24.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

4. Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Schützen Sie Ihr Einkommen, indem Sie eine Invaliditätsversicherung abschließen. Wenn Sie längere Zeit nicht arbeiten können, kann eine Invaliditätsversicherung für den Schutz Ihrer Familie von entscheidender Bedeutung sein. Einige Arbeitgeber bieten ihren Arbeitnehmern eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung an. Ansonsten können Sie privat eine Versicherung abschließen. Die meisten Richtlinien stellen Ihnen Mittel zur Verfügung, um die Lebenshaltungskosten zu zahlen, während Sie sich erholen, normalerweise nach einem Zeitraum von 90 Tagen.

5. Erstellen und teilen Sie wichtige Nachlassplanungsdokumente

Ihre Angelegenheiten für Ihre Familie und Erben in Ordnung zu bringen, ist ein wesentlicher Bestandteil eines guten Plans. Stellen Sie sicher, dass Sie die folgenden Dokumente erstellt haben:

• Ein lebendiges Vertrauen erlaubt es Ihrem Eigentum, den kostspieligen und langwierigen Prozess des Erbfalls zu umgehen. Ein lebendiges Vertrauen sorgt dafür, dass Ihre Immobilie schneller und leichter zu den Personen gelangt, die Sie auswählen.
• Ein Wille ist ein juristisches Dokument, das Ihre Entscheidungen darüber angibt, wie Ihr Nachlass im Todesfall verwaltet und verteilt wird.
• Eine Vollmacht Mit dieser Option können Sie eine Person benennen, der Sie vertrauen, um Ihre Finanzen zu verwalten, falls Sie diese Entscheidungen nicht selbst treffen können.
• Eine medizinische Richtlinie soll die Wünsche in Bezug auf medizinische Behandlung und Interventionen umreißen, wenn eine Person nicht in der Lage ist, eigene Entscheidungen zu treffen. Oft wird in dem Dokument festgelegt, wer diese medizinischen Entscheidungen in Ihrem Namen treffen kann. Diese sind zustandsspezifisch. Stellen Sie daher sicher, dass Sie das richtige verwenden.

Sie können einige dieser Formulare online ausfüllen oder mit einem Anwalt für Nachlassplanung sprechen, um Hilfe bei der Einrichtung zu erhalten. Wenn Sie diese Dokumente erhalten haben, teilen Sie sie mit den Angehörigen, die Sie ausgewählt haben, um Ihre Wünsche am besten zu erfüllen, und bewahren Sie Kopien an einem sicheren Ort auf. Diese Dokumente sollten regelmäßig überprüft werden, um sicherzustellen, dass sie Ihren Wünschen entsprechen.

Auf dem Weg zur finanziellen Sicherheit

Durch die Implementierung der fünf oben genannten einfachen Schritte können Sie und Ihre Familie auf dem richtigen Weg zur finanziellen Sicherheit sein. Wenn Sie können, automatisieren Sie so viele dieser Aufgaben wie möglich. Lassen Sie sich jeden Monat Geld von Ihrem Girokonto für Ersparnisse und Ruhestand entnehmen und automatisieren Sie die Versicherungszahlungen, um diese Ziele zu erreichen. Dies hilft sicherzustellen, dass Sie auf Kurs bleiben, auch wenn das Leben hektisch wird.

Wenn Sie diese wichtigen Schritte jetzt angehen, können Sie Ihre nächsten Lebensziele vorantreiben. Dazu gehören der Erwerb eines Eigenheims, die Finanzierung der Schulausbildung Ihres Kindes oder der Einstieg in einen erfahrenen Reiter oder Meistersegler.

Larry Weiss ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner aus San Francisco, der mit der NEXT Financial Group Inc. verbunden ist.

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