5 Schritte zum Aufbau eines Notfallfonds

Von Stephen T. Hart

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Ein Notfallfonds ist ein wesentliches Element für die finanzielle Gesundheit jeder Person. Sogar scheinbar vermögende Menschen mit hohem Einkommen können von Gehaltsabrechnung zu Gehaltsabrechnung leben, ohne dass unerwartete Kosten in Kauf genommen werden können. Eine 2011 für die National Foundation for Credit Counseling durchgeführte Umfrage ergab, dass 64% der Amerikaner keine Notkosten von über 1.000 USD ohne Darlehen oder einen Vorschuss in bar abdecken könnten. Und diese Vorauszahlungen können Sie viel Zeit in der Regel mit einem Zinssatz von 20% bis 30% kosten.

Wenn Sie keine Noteinsparungen haben, wo fangen Sie an? Oder haben Sie vielleicht einen kleinen Betrag zur Seite, möchten aber mehr sparen? Hier sind ein paar Schritte, um eine starke Notfallkasse einzurichten.

1. Definieren Sie "Notfallfonds". Dies ist in der Regel ausreichend, um nicht diskretionäre Kosten im Umfang von drei bis sechs Monaten zu decken, die in Notfällen leicht zugänglich sind. Was macht einen Notfall aus? Jobverlust, Auto kaputt, Wasserkocher geht aus - Sie haben die Idee. Was ist kein Notfall? Eine spontane Reise, eine neue Herbstgarderobe und ein Upgrade auf das neueste Smartphone. Ihr Notfallfonds ist für echte Notfälle da, und Sie sollten nur dann einsteigen, wenn es absolut notwendig ist.
2. Setzen Sie sich ein kleines, anfängliches Ziel. Erinnern Sie sich daran, dass 1.000 Dollar, die zwei Drittel der Amerikaner nicht decken können? Warum nicht dort anfangen? Bei den meisten Banken können Sie zusätzliche Sparkonten eröffnen. Lassen Sie Ihre Bank ein neues Konto eröffnen, das nur für Ihre Notfallkasse bestimmt ist. Legen Sie ein monatliches Einsparungsziel fest, mit dem Sie 1.000 € erreichen. Für einige kann das nur ein paar Monate dauern; Andere brauchen vielleicht ein Jahr oder länger. Das Wichtigste ist, einen Plan zu erstellen und loszulegen.
3. Setzen Sie ein größeres längerfristiges Ziel. Nachdem Sie nun Ihre erste Kasse eingerichtet haben, nehmen Sie sich etwas Zeit, um ein langfristiges Ziel für Ihre Notfallkasse festzulegen. Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise zu einem bestimmten Zeitpunkt des Prozesses darauf zugreifen müssen. Ein gutes Minimum ist Bargeld in Höhe von drei Monaten für nichtdisziplinäre Ausgaben. Danach hängt es von Ihrer Situation ab. Jemand, der im Vertrieb tätig ist und stark auf Provisionen angewiesen ist, möchte möglicherweise einen Fonds aufbauen, der die Kosten für sechs bis neun Monate oder länger decken kann. Ein Paar mit zwei Einkommen, das beide in stabilen Industrien arbeitet, kann es gut finden, näher an drei bis sechs Monaten zu bleiben. Um dieses Ziel zu erreichen, kann das Sparen mehrere Jahre dauern. Fügen Sie Ihrem Monatsbudget ein striktes Sparziel hinzu und halten Sie sich daran.
4. Finden Sie das richtige Fahrzeug. Der Notfallfonds ist für die meisten ein interessantes Dilemma. Normalerweise stellt dies eine große Menge an Bargeld dar, die Sie sofort zur Verfügung haben, aber wie die meisten Berater Ihnen sagen werden, ist das Sitzen auf Bargeld tatsächlich kontraproduktiv. Ihr Sparkonto verdient möglicherweise weniger als 1% pro Jahr, und die Inflation betrug in den letzten Jahrzehnten durchschnittlich 2% bis 3% pro Jahr. Halten Sie einen Mindestbetrag frei zugänglich, möglicherweise den ersten drei Monaten. Suchen Sie danach mit Mitteln, die kurzfristig nicht benötigt werden, nach risikoarmen Anlagen, die mehr verdienen als Ihr Sparkonto, z. B. ein Geldmarktfonds oder eine kurzfristige CD. In einem Notfall können Sie immer noch auf diese Fonds zugreifen, obwohl Sie eine Strafe zahlen müssen, wenn Sie vor der Fälligkeit einen Abzug von einer CD vornehmen.
5. Passen Sie nach Bedarf an. Wiederholen: Nehmen Sie nur in Notfällen Geld aus Ihrem Fonds. Die Chancen stehen jedoch im Laufe der Zeit, dass Ihre monatlichen Ausgaben steigen werden. Also sollte dein Notfall finanzieren. Wenn Sie Geld für einen Notfall verwenden, sollten Sie es als Priorität festlegen, den Fonds so schnell wie möglich wieder auf sein Zielniveau zu bringen. Nach wie vor kann dies je nach Aufwand Monate oder Jahre dauern, sollte aber weiterhin Priorität haben.

Ihre Notfallkasse ist ein Sicherheitsnetz für Sie und Ihre Familie. Es sollte dir helfen, nachts besser zu schlafen. Notfälle passieren unvorhergesehen. Diese Bedürfnisse erfüllen zu können, ohne Ihre finanzielle Gesundheit zu ruinieren, ist sowohl praktisch als auch vorteilhaft, um Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Dieser Beitrag erschien zuerst auf Nasdaq.

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