5 Tipps für die Investition in Ihre 50er Jahre

Sobald Sie das große 5: 0 erreicht haben, kann das Ausblasen von Geburtstagskerzen weniger wie eine Feier und eher wie das Aufflammen der Flammen auf einem Scheiterhaufen finanzieller Verpflichtungen erscheinen. Dies ist das Jahrzehnt, in dem die Kosten für Kinder, alternde Eltern, Autos und Wohnungen zusammenlaufen, und die Fragen nach dem Renteneintritt in den Vordergrund treten.

Rentenspar-Benchmarks können den Wert Ihres Portfolios relativieren. Laut T. Rowe Price sollte zum Beispiel eine Person bis zum Alter von 50 das sechsfache ihres Gehalts gespart haben. Das sind 420.000 Dollar für jemanden, der jährlich 70.000 Dollar verdient.

Ein noch besserer Check-In für Anleger im mittleren Lebensalter ist es jedoch, einige verschiedene Spar- und Anlageszenarien mit einem guten Pensionskalkulator durchzuführen. Die Übung liefert genauere Ergebnisse als in jüngeren Jahren und die voraussichtlichen Kosten für den Ruhestand waren etwas unschärfer.

Haben Sie die Mathematik ermittelt und Ihre Ziele nicht erreicht? Es bleibt noch Zeit, Fortschritte zu machen. Hier ist wie.

1. Die verlorene Zeit aufholen

Je älter, weiser und hoffentlich auch Sie (dies sind immerhin Ihre Spitzengewinnjahre), kann die Einsparungsdefizite der Vergangenheit durch Aufholbeiträge zu steuerlich begünstigten Altersvorsorgekonten überwinden.

Der IRS ermöglicht denjenigen, die 50 Jahre und älter sind, zusätzlich zu der Beitragsgrenze von 18.500 US-Dollar im Jahr 2018 zusätzliche 6.000 US-Dollar pro Jahr für einen betrieblichen Altersvorsorgeplan und für eine IRA zusätzlich 1.000 US-Dollar für insgesamt 6.500 US-Dollar.

Diese Portfolioauffüllung kann Ihre Ruhestandschancen erheblich verbessern. Wenn Sie bei einer IRA von 50 bis 65 Jahren 6.500 US-Dollar anstelle von 5.500 US-Dollar einsparen und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6% erzielen, können Sie durch Ihre Pensionierung weitere Ersparnisse in Höhe von 25.000 US-Dollar erzielen. Maximieren Sie Ihre 401 (k) bei der Arbeit und es sind fast 150.000 $ mehr.

2. Bleiben Sie bei Aktien

Anleger aller Altersklassen erleben Blutdruckspitzen, wenn der Markt schwankt, wie dies in letzter Zeit einige Male der Fall war. Jetzt ist es jedoch nicht an der Zeit, Ihr Engagement in Aktien zu verbessern.

Sie haben Jahre - Jahrzehnte, selbst wenn Sie bei guter Gesundheit sind und eine Familiengeschichte von Langlebigkeit haben - um die Höhen und Tiefen der Aktienmärkte zu überwinden. Der Fondsmanager Vanguard hält 78% seines Vermögens in seinem Pensionsfonds für 2035 zum Zieltermin in Aktien angelegt, die restlichen 22% in Anleihen.

3. Drilldown zur Diversifizierung

Innerhalb der Aktien- und Obligationenbereiche Ihres Portfolios sollte Ihr Geld weiter nach Anlageklassen diversifiziert werden. Für Aktien bedeutet dies ein Engagement in großen, kleinen und mittleren Unternehmen, etablierten und aufstrebenden internationalen Märkten sowie Immobilien. Mit Anleihen verteilt sie Geld in kurz-, mittel- und langfristige US- und internationale Anleihen.

Bei DIY-Anlegern kann die Diversifikation mit einzelnen Aktien, Index-Investmentfonds oder Exchange Traded Funds erfolgen. Die wichtigsten Maklerunternehmen verfügen über Fonds-Screener, um die Optionen nach Fondsart, Performance, Kostenquote und anderen Faktoren zu analysieren. Wenn das Verwalten eines Portfolios auf eigene Faust wie Kopfschmerzen klingt…

4. Ziehen Sie eine Verknüpfung zur Asset-Allokation in Betracht

Der Kauf eines Investmentfonds mit Zieltermin oder die Verwendung eines Robo-Advisor macht die Erstellung und Verwaltung eines angemessen ausgewogenen Portfolios zu einem Kinderspiel.

Target-Date-Fonds passen den Investment-Mix aus Aktien und Anleihen automatisch an, je nachdem, was für jemanden geeignet ist, der beabsichtigt, innerhalb eines bestimmten Jahres in den Ruhestand zu gehen. Robo-Berater oder computergestützte Investmentmanager erstellen und verwalten ein Portfolio basierend auf Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft.

Behalten Sie bei beiden Optionen die Gebühren im Auge, die sich auf die Portfolio-Rendite negativ auswirken können. Eine typische Verwaltungsgebühr bei einem Robo-Advisor beginnt bei 0,25% Ihres Vermögens pro Jahr. Nach Angaben des Investment Company Institute betragen die Hybridfondskosten durchschnittlich 0,74% pro Jahr, obwohl die besten Kostenquoten unter einem halben Prozent liegen.

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5. Verwenden Sie einen Roth

Die Diversifizierung wird fortgesetzt, wenn es um steuerliche Vorschriften für Ihre Investitionen geht. Jüngere Anleger bevorzugen manchmal Roth IRAs (die steuerfreie Abhebungen anbieten) gegenüber traditionellen IRAs (bei denen Abgaben besteuert werden, die Beiträge jedoch steuerlich abzugsfähig sind). Das ist sinnvoll, weil sie wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse sind als im Ruhestand. Der Roth ist jedoch nach wie vor ein wertvolles Instrument für die Altersvorsorge.

Die Investition in eine Roth IRA gibt älteren Sparern die Möglichkeit, mit verschiedenen Steuerbehandlungen Geld aus dem Pool zu ziehen. Der Roth ist auch steuerlich sanfter, wenn es darum geht, Geld an Ihre Erben weiterzugeben.

Qualifizieren Sie sich nicht für einen Beitrag zur Roth IRA? Wenn Ihr Arbeitgeber eine Roth 401-Option (k) anbietet, gibt es keine Einkommensbeschränkungen für die Anspruchsberechtigung. Erwägen Sie die Aufteilung Ihrer Beiträge zwischen Roth und traditionellen Konten, um einen Teil der Steuervergünstigung im laufenden Jahr beizubehalten.