9 Wege, den Finanzen Ihrer Eltern zu helfen, ohne sich selbst zu verletzen |

Unsere Eltern sind von einer jahrzehntelangen Verschuldung betroffen und Wohnungskrise, die Ersparnisse ausgelöscht hat und sie, gut, brach.

Wir sprechen über die Art von brach, wo sie die Hypothek nicht bezahlen können, neue Brillen kaufen oder ein Flugticket für ihre Enkelkinder bezahlen. Ihr finanzielles Unglück bedroht ihre Häuser, ihren Lebensunterhalt und ihre Freiheit - ganz zu schweigen von Ihnen.

Dies ist kein Thema, das Sie wahrscheinlich am Wasserkühler diskutieren werden. Verdammt, deine Eltern wollen wahrscheinlich nicht einmal mit dir darüber reden. Es ist peinlich und ihre persönlichen Finanzen sind ihre Sache, oder?

Was Sie wissen müssen, ist, dass die Insolvenz Ihrer Eltern Sie so beeinflusst, wie Sie es sich nie vorgestellt hätten. Also hier sind neun Bewegungen, die Sie machen können, bevor Sie - und Ihre Finanzen - werden knallte.

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Wenn Sie im College-Alter und Ihre Eltern sind Sie erwarteten, ihr Haus als Sparschwein zu nutzen - auf das Eigenkapital des Hauses angewiesen -, um für den Unterricht zu bezahlen, das wird wahrscheinlich nicht passieren. Eines von vier Häusern steht auf dem Kopf, was bedeutet, dass Hausbesitzer mehr schulden, als es wert ist, sagte Todd Mark, Vice President für Bildung bei Consumer Credit Counselling Service im Großraum Dallas.

Wenn Ihre Eltern im Rentenalter sind, dann wahrscheinlich geplant, um auf Investitionsplänen wie einer Roth IRA oder 401 (k) bequem zu leben. Anstatt zu verzehnfachen, verloren diese Investitionen in den letzten zehn Jahren 8%. Dann, in einem Zustand der Panik, kassierten sie sie aus und verpassten die Erholung.

"Es war ein verlorenes Jahrzehnt, wenn es Zeit ist, Investitionen und Reinvermögen zu erhöhen", sagte Mark. "Es ist nicht so, dass sie einen schlechten Plan hatten. Die besten Pläne wären in dieser Zeit gescheitert."

Selbst konservative Spender, die den Umtausch in die Börse planen und ihr Bargeld in Einlagenzertifikate und Geldmarktfonds stecken wollten, sind es nicht in der Lage, von dem Interesse zu leben. Historisch niedrige Zinssätze liefern heute hohe Renditen. Und die meisten Senioren können nicht allein von der sozialen Sicherheit leben.

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Was ist die Antwort? Hier sind neun Dinge zu beachten, bevor Sie nach Ihrem Scheckbuch greifen oder Mama einladen, in Ihrem Gästezimmer zu leben.

1. Die Finanzberaterin Deborah Hightower berät Eltern und Kinder, sich zusammenzusetzen, um die Finanzen zu bewerten. Sie müssen diskutieren:

• Wo ist das Geld? Fragen Sie nach Vermögen, Einkommen, Altersvorsorge, IRAs, Sozialversicherung und Gerechtigkeit im Haushalt.
• Wie kann das Geld abgerufen werden? Gibt es monatlich Sozialversicherungsbeiträge, den Verkauf von Wohneigentum oder regelmäßige IRA-Ausschüttungen?
• Wie hoch sind die Strafen? Wie haben die Haus- und IRA-Marktwerte abgenommen? ?

2. Eltern, die ausschließlich von der Sozialversicherung oder anderen Rentenfonds leben, müssen möglicherweise drastische Veränderungen vornehmen, um überleben zu können. Das könnte bedeuten, dass man in ein erschwinglicheres Haus umzieht oder neue Bedingungen für Schulden aushandelt. Leerverkäufe von Wohneigentum oder Insolvenz sind ein letzter Ausweg, können aber notwendig sein.

3. Mark empfiehlt, Rechnungen wie Hypotheken, Versorgungen, Autozahlungen und Lebensmittel vorrangig zu behandeln, um sicherzustellen, dass die Eltern sich zuerst um diese kümmern. Marks Operation, eine Non-Profit-Agentur mit Büros im ganzen Land, bietet solche Hilfe.

Wenn ein älterer oder verwitwter Elternteil nicht in der Lage ist, ihre Rechnungen zu begleichen, könnte es Zeit sein, einzusteigen und zu übernehmen. Senioren sind oft Opfer von Betrügern sowohl on als auch offline.

4. Es ist nicht ungewöhnlich für Kinder, $ 200 bis $ 300 pro Monat zu senden, um mit wesentlichen Rechnungen auszuhelfen. Aber Mark warnt davor, dass Sie Ihre eigenen Rentenfonds opfern oder Kreditkarten ausschöpfen, damit Sie helfen können. Einige Kinder beschließen, ein Jahr 401 (k) Einsparungen zu verschieben, aber dann wird ein Jahr in zwei und bald werden ihre langfristigen Ziele kompromittiert.

"Es gibt keine Logik oder Begründung, wenn es darum geht, Familienmitgliedern zu helfen", er sagte. "Du wirst alles für deine Familie tun, wenn sie verletzt sind und oft ohne Rücksicht auf dich selbst."

5. Denke zweimal darüber nach, ob du dich einverstanden erklärst, einen Kredit mitzumachen, weil du am Haken bist, um den Schuldenanteil deiner Eltern zu bezahlen, wenn sie sterben.

6. Was passiert, wenn Ihre Ausgabenphilosophien nicht mit der Einstellung Ihrer Eltern zu Geld übereinstimmen? Es gibt keinen Vertrag, der besagt, dass Sie Unterstützung leisten müssen, wenn Sie das Gefühl haben, dass es verschwendet oder verschwendet wird. Manche Eltern zögern, ihren behaglichen Lebensstil aufzugeben, indem sie sich entscheiden, diese Extras zu verlangen, anstatt sich zurückzulehnen. Ihr Champagnergeschmack auf ein Bierbudget kann keinen Blankoscheck oder irgendeine Hilfe rechtfertigen.

7. Führen Sie ein ehrliches Gespräch über die Erwartungen, die mit Ihrer finanziellen Unterstützung verbunden sind. Wenn Ihre Eltern nicht zuhören wollen, bitten Sie einen Dritten - wie einen Finanzberater, Rechtsanwalt oder Familienberater - einzugreifen.

8. Finanziell wohlhabende Kinder könnten in Erwägung ziehen, eine Stiftung für ihre Eltern zu gründen, sagte David Hryck, Partner der Anwaltskanzlei SNR Denton. Ein Treuhänder könnte Ausgaben besser regulieren und familiäre Spannungen reduzieren. Eltern können auch wählen, ob sie ihren Kindern in einem Nachlassplan ihr Eigentum geben möchten. Sie konnten dort entweder frei oder durch einen Mietvertrag wohnen bleiben, aber die Kinder besitzen das Eigentum und kümmern sich um Unterhalt und Ausgaben.

9. Eine weitere Überlegung ist die Pflegeversicherung. Niemand plant einen Schlaganfall oder pflegt eine Pflege, aber diese gesundheitlichen Probleme sind teuer mit langfristigen Folgen.

Hier ist der knifflige Teil: Erwarten Sie nicht, dass Eltern von dieser Diskussion begeistert sind. Eltern wollen ihren Kindern nicht die Kontrolle überlassen.

"Niemand möchte gesagt bekommen, was zu tun ist", sagte Hightower. "Geld hat nicht mit Geld zu tun. Es geht um Kontrolle und Selbstversorgung."

Die investive Antwort: Zögere nicht, mit deinen Eltern "reden" zu müssen, solange sie gesund sind. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre eigenen langfristigen Sparziele nicht kompromittieren, wenn Sie zustimmen, Ihre Eltern zu unterstützen.