Alert: 8 Ruhestandsfristen, die Sie sich nicht leisten können |

Irgendwann im Juni 2012 betrat eine Person einen Maverik Convenience Store in Meridian, Idaho, und kaufte ein Powerball Lotterielos.

Powerball, wie viele wissen, ist eine einfache $ 2 Wette: Wählen Sie sechs Zahlen, warten Sie auf die Zeichnung und gewinnen Sie den Preis, wenn Ihre Zahlen mit der Zeichnung übereinstimmen. Die Gewinnchancen sind unglaublich gering, aber die Jackpots können monströs sein - Hunderte von Millionen Dollar.

Natürlich müssen Sie nicht alle sechs Zahlen zusammenbringen, um etwas zu gewinnen. Wenn Sie mit den ersten fünf übereinstimmen, gewinnen Sie immer noch $ 1 Million.

Genau das passierte am 19. Juni 2012 für den glücklichen Convenience-Store-Kunden.

Das Problem war natürlich die Deadline. In Idaho müssen Sie innerhalb von sechs Monaten nach der Ziehung Lotteriepreise beanspruchen. Für unseren Freund im Maverik-Laden bedeutet das, dass wir den Preis bis zum 14. Dezember 2012 beanspruchen mussten. Aber niemand ist jemals aufgetaucht.

Warum? Es könnte sein, dass der Gewinner das Ticket nie überprüft hat. Vielleicht hat der Gewinner das Ticket verloren. Oder vielleicht wusste der Gewinner einfach nichts über die Deadline. Unabhängig davon lief die Frist ab und die Gewinne gingen zurück in die Lotterie. Der "Gewinner" bekam nie seine Million Dollar.

Die Moral der Geschichte ist, dass Desorganisation kostet Sie. Fehlende Deadlines kosten Sie.

Bei Investitionen ist dies besonders richtig. Sie werden vielleicht denken, dass Sie, wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen, sich weniger um Deadlines kümmern und mehr über das Abzocken. Obwohl das eine nette Idee ist, haben die Jahre vor dem Ruhestand tatsächlich einige der wichtigsten Investitionstermine Ihres Lebens. Lesen Sie unsere Liste, damit Sie nicht der nächste "Typ werden, der sein Geld vergessen hat."

Hier sind acht Termine, die Sie nicht verpassen dürfen, sortiert nach Alter:

1. Alter 50

Wenn du ein guter Sparer gewesen bist und du 50 Jahre alt bist, könnte dein großes Problem darin bestehen, mit dieser kahlen Stelle umzugehen. Aber für die meisten Menschen ist 50 ein finanzieller Weckruf. Deshalb darfst du, wenn du erst 50 Jahre alt bist, etwa $ 5.000 mehr pro Jahr (das sind "Catch-up-Beiträge") zu deinem 401 (k) beisteuern als die Frühlingshühner (die Zahl ändert sich jedes Jahr; schau mit der IRS). Beachten Sie, dass die Aufholbeiträge für IRA niedriger sind (sie waren 2013 nur 1.000 USD).

2. Alter 55

Wenn Sie entlassen werden, Ihren Job verlieren oder auf andere Weise aufhören, für Ihren früheren Arbeitgeber zu arbeiten, wenn Sie 55 Jahre alt sind, können Sie mit dem IRS Abhebungen von Ihrem 401 (k) Plan tätigen, ohne eine große IRS-Strafe zu zahlen es zu tun. Wenn Sie Ihren Job behalten, müssen Sie warten, bis Sie 59 ½ alt sind.

3. Alter 59½

Dies ist, wenn Sie Abhebungen von Ihrem IRA und 401 (k) nehmen können, ohne eine große IRS Strafe dafür zu zahlen (die Strafe tut auch weh: Einkommensteuer plus 10% auf den Erlös). In der Regel können Sie vor diesem Alter abzugsfrei abheben, wenn das Geld für einen erstmaligen Hauskauf oder zur Deckung von Bildungsausgaben verwendet wird.

4. Drei Monate bevor Sie 62 werden

Dies ist der früheste Zeitpunkt, den viele Personen beantragen können, um Sozialversicherungsleistungen zu erhalten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass je früher Sie sich entscheiden, Vorteile zu erhalten, desto kleiner werden diese Vorteile sein. Nach Angaben der Sozialversicherungsverwaltung erhalten Sie im Alter von 62 Jahren nur 70% der monatlichen Leistungen, die Sie erhalten würden, wenn Sie bis 67 warten würden. Die Leistungen der Ehegatten können ebenfalls niedriger sein.

5. Drei Monate bevor Sie 65 werden

Sie müssen sich drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag für Medicare anmelden. Sie können Medicare bei SocialSecurity.gov beantragen.

Denken Sie daran, Medicare besteht aus vier Teilen: Teil A (deckt Krankenhausaufenthalte ab), Teil B (deckt Arztbesuche und andere medizinische Leistungen ab), Teil C (auch Medicare Advantage genannt); es zahlt für Sachen, die Teil A und B nicht abdecken), und Teil D (für Rezepte).

Warte nicht bis zu deinem 65. Geburtstag oder danach - du kannst nicht einfach reinspazieren und dich anmelden, wenn du es bist fühle mich wie es. Wenn Sie die Frist drei Monate vor Ihrem Geburtstag verpassen, müssen Sie auf die "allgemeine Anmeldefrist" warten, die vom 1. Januar bis zum 31. März jedes Jahres läuft, und dann beginnt Ihre Berichterstattung nicht vor Juli.

Neben der Tatsache, dass Prokrastination kann eine Weile dauern, ohne Deckung, Sie zahlen auch mehr für Ihre Berichterstattung. (Medicare ist nicht kostenlos - Sie müssen eine monatliche Prämie bezahlen.) Wenn Sie sich zu spät einschreiben, müssen Sie eine höhere Prämie zahlen (ca. 10% höher für jeden 12-Monatszeitraum, in dem Sie Medicare haben, aber nicht angemeldet sind).

Natürlich müssen Sie sich nicht drei Monate vor Ihrem 65. Lebensjahr für Medicare registrieren, wenn Sie zu den Millionen von Menschen gehören, die planen, nach dem 65. Lebensjahr zu arbeiten und auf dem Gesundheitsplan Ihres Arbeitgebers zu bleiben Geburtstag und Sie werden nicht von der 10% Zuschlag für das Warten getroffen. Stattdessen lässt Medicare Sie warten, bis Sie aufhören zu arbeiten, in Teilzeit gehen oder etwas anderes tun, was beinhaltet, den Plan Ihres Arbeitgebers zu verlassen - aber Sie müssen sich für Medicare spätestens acht Monate nach dem Verlassen des Gesundheitsplans anmelden.

6. Alter 65

Dies ist ein weiteres allgemeines Alter, in dem Sozialversicherungsleistungen in Anspruch genommen werden können. Obwohl Sie bereits im Alter von 62 Jahren anfangen können, diese zu bekommen, werden Sie mehr pro Monat bekommen, wenn Sie bis zu Ihrem Rentenalter warten, was von Ihrer Geburt abhängt. Die Leistungen Ihres Ehepartners können ebenfalls niedriger sein. Mit 65 Jahren werden einige Leute immer noch nur 86,7% von dem bekommen, was sie bekommen würden, wenn sie warten, bis sie 70 sind, um mit dem Sammeln zu beginnen. Auf der Website der Sozialversicherungsverwaltung finden Sie eine Reihe von Taschenrechnern, die Ihnen helfen, Ihre spezifische Leistungssituation in den Griff zu bekommen.

7. Alter 70

Im Moment ist dies das Alter, in dem Sie die maximale Sozialversicherungsleistung erhalten - wenn Sie so lange warten können. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Sozialversicherung derzeit in Aufruhr ist und dass Ihre Leistungen davon abhängen, wie viel Sie in den Plan gesteckt haben und in welchem ​​Jahr Sie geboren wurden. Auf der Website der Social Security Administration erfahren Sie, wie sich Ihr Geburtsjahr auf Ihre Leistungen auswirkt.

8. 1. April des ersten Jahres, in dem du das Alter erreichst 70½

An diesem Punkt wird es so aussehen, als ob jeder will, dass du anfängst, dein Geld zurückzunehmen. In diesem Fall müssen Sie jedes Jahr Mindestausschüttungen aus steuergestützten Pensionsplänen wie 401 (k) s und IRAs (mit Ausnahme von Roth IRA) zahlen - auch wenn Sie jeden Tag noch eine Uhr schlagen. Also, wenn dein Geburtstag 21. September ist und du am 21. März 2013 70 ½ bis zum 1. April 2013 bist, musst du Geld von deinem 401 (k) abheben.

Die investierende Antwort: Das Leben ist voll von Fristen und Ruhestandsplanung ist ein Teil des Lebens. Wenn Sie Ihre Ruhestandsleistungen maximieren und sicherstellen möchten, dass Ihr Geld so weit wie möglich gestreckt wird, sollten Sie wissen, wann Sie eine Leistung beantragen müssen. Gehe nicht davon aus, dass du es einfach tun kannst, wenn dir danach ist. Es kostet dich.