Was ist ein Auto-Equity-Darlehen?

Ein Auto-Equity-Darlehen ähnelt einem Home-Equity-Darlehen, aber Sie verwenden den Wert Ihres Fahrzeugs anstelle Ihres Eigenheims, um ein Darlehen zu erhalten, und zahlen es dann mit Zinsen zurück.

Wie bei allen besicherten Krediten birgt auch das Auto-Equity-Darlehen ein Risiko: Wenn Sie Ihre Darlehenszahlungen nicht leisten, kann der Kreditgeber Ihr Auto wieder in Besitz nehmen. Wenn Sie Ihr Auto benutzen, um zur Arbeit oder zur Schule zu gelangen, ist die Härte der Zurücknahme offensichtlich. In einigen Fällen kann der Kreditgeber Ihrem Kredit schaden, wenn er Ihre fehlenden Zahlungen den Kreditbüros meldet.

In Anbetracht dieser Risiken für Ihre finanzielle Stabilität empfehlen wir Auto-Equity-Kredite ausschließlich für Notfallsituationen - und selbst dann gibt es normalerweise bessere Optionen für schnelles Bargeld.

Neben Auto-Equity-Krediten können Sie auch andere Kredite für Ihr Auto ausleihen. Dazu gehören auch die Autokredit-Refinanzierung und der Autokredit, die beide nur in Notsituationen in Betracht gezogen werden sollten.

Wo finden Sie Auto-Equity-Darlehen

Die meisten Gemeinschaftsbanken und einige Kreditgenossenschaften bieten Autokredite an. Die Zinssätze für solche Darlehen hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Kredithistorie und dem Wert Ihres Autos ab.

Die vier größten Banken des Landes nach Einlagen - Bank of America, Chase, Citibank und Wells Fargo - bieten keine Auto-Equity-Kredite an, einige kleinere Banken jedoch.

Bei bundesstaatlichen Kreditgenossenschaften beträgt der maximale jährliche Prozentsatz, der für solche Darlehen erhoben werden kann, 18%. Es können jedoch zusätzliche Antragsgebühren anfallen.

Sie könnten sich für ein Auto-Equity-Darlehen bei einem anderen Kreditgeber als einer Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft qualifizieren. Diese Kreditgeber, von denen viele online tätig sind, bieten gesicherte Kredite mit einem maximalen effektiven Jahreszins von 36% und zwei bis fünf Jahren Laufzeit. Regulierungsbehörden und Verbrauchervertreter sagen, dass 36% die Obergrenze eines erschwinglichen Kredits sind.

Zwei große Darlehensgeber für Auto-Equity-Kredite sind Mariner Finance und OneMain Financial. Sie bieten besicherten Darlehen unter 36% für Autobesitzer mit schlechten Krediten, im Allgemeinen unter 630.

Ein weiterer Darlehensgeber, Finova Financial, gewährt Autokrediten an Kreditnehmer mit Kreditwerten, die noch niedriger sind, aber zusätzlich zu den angegebenen effektiven Jahreszins gibt es Gebühren, die das Darlehen teurer machen.

+ Vergleichen Sie drei Online-Eigenkapitalgeber

Merkmal	Mariner Finance	OneMain Financial	Finova Financial
APR	24% bis 36%	9,99% bis 35,99%	17% bis 30%
Wie viel kann ich ausleihen?	1.000 bis 25.000 Dollar	$ 1.500 bis $ 25.000	500 bis 5.000 Dollar
Gibt mir eine geschätzte Rate ohne Auswirkungen auf meine Kredit-Score?	Nein	Ja	Ja
Muss das Auto voll bezahlt werden?	Nein	Nein	Ja

Andere Möglichkeiten, gegen Ihr Auto zu leihen

Auto-Kredit-Refinanzierung

Die Refinanzierung eines Autokredits ist sinnvoll, wenn die Zinssätze fallen oder wenn Sie nicht mit den Darlehenszahlungen Schritt halten können. Einige Kreditgeber bieten auch Auszahlungsdarlehen für die automatische Refinanzierung an, mit denen Sie einen neuen Autokredit für einen höheren Betrag aufnehmen können, als für den ursprünglichen Kredit übrig ist. Das neue Darlehen ersetzt das Original und Sie behalten das zusätzliche Bargeld.

Auto Titel Darlehen

Autokreditgeber bieten schnelles Bargeld als Gegenleistung dafür, dass der Titel Ihres Autos als Sicherheit gehalten wird, ohne dass Ihr Kredit geprüft wird. Dies bedeutet, dass Sie einen Kredit erhalten können, auch wenn Sie schlechte Kredite haben, aber es bedeutet auch, dass Sie ein höheres Ausfallrisiko haben.

Ähnlich wie bei Zahltagdarlehen sind Autokreditdarlehen mit sehr hohen Zinssätzen (rund 300%) verbunden und in der Regel innerhalb von 30 Tagen fällig. Laut einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau muss ein hoher Prozentsatz der Darlehensnehmer für Schuldtitel mit Eigenkrediten ihre Kredite verlängern, wobei zusätzliche Gebühren anfallen und das Risiko einer Wiederinbesitznahme erhöht wird.

Erinnern Sie sich an die Autoversicherung

Unabhängig davon, welche Art von Auto-Equity-Darlehen Sie wählen, benötigen Kreditgeber in der Regel einen umfassenden Versicherungsschutz. Wenn Ihr Auto ausbezahlt wird, haben Sie möglicherweise nur die Haftpflichtversicherung - die in den meisten Staaten obligatorisch ist - abgeschlossen und die Vollkaskoversicherung aufgegeben.

Wenn dies für Sie der Fall ist, bieten auto-Equity-Kreditgeber Ihnen möglicherweise die Möglichkeit, eine Form der Versicherung zu kaufen, die als "Schuldenstreichung-Nachtrag" oder einfach als "Kreditversicherung" bezeichnet wird Ihren Job oder eine Verletzung haben. Im Gegensatz zur Vollkaskoversicherung deckt die Kreditversicherung die Reparaturkosten Ihres Autos nicht ab.

Eine Kreditversicherung kann teuer sein und ist nicht in den Gesamtkosten Ihres Darlehens enthalten. Es ist normalerweise günstiger, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen. Auf der Website der Federal Trade Commission werden die Fragen aufgelistet, die Sie einem Kreditgeber stellen sollten, bevor Sie diese Option wählen.

Wenn Sie schnelles Bargeld benötigen und über ein schlechtes oder kein Guthaben verfügen, sollten Sie diese Alternativen zur Kreditaufnahme gegen Ihr Auto in Betracht ziehen:

• Community-Hilfsdienste finden.
• Erwägen Sie, einen anderen Wertgegenstand zu verpfänden. Sie riskieren weder Ihr Auto noch Ihren Kredit.

Amrita Jayakumar ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay.