Durch die Verbesserung werden die Kosten auf 401 (k) s gesenkt

Mit dem offiziellen Start von Betterment for Business, einem 401 (k) -Plan-Management- und Anlageberatungsdienst, hat sich Betterment diesen Monat in den 401 (k) -Markt gehoben.

Der Robo-Advisor gab im September 2015 Pläne für eine 401 (k) -Plattform bekannt und fügte Ende des letzten Jahres weitere Sponsoren hinzu. Laut Besserung bedient der 401 (k) -Dienst derzeit 50 Unternehmen, einschließlich der Großhandels-App Boxed.

In einer Pressemitteilung sagte Jon Stein, CEO von Betterment, dass das Angebot „der einzige schlüsselfertige 401 (k) -Service ist, der eine persönliche Anlageberatung für alle Planteilnehmer beinhaltet. Die Ära der teuren, unpersönlichen und ungeführten Altersvorsorge ist vorbei. “

Diese Erklärung ist zwar verfrüht, aber Innovationen im 401 (k) -Markt sind sicherlich erforderlich: Laut Untersuchungen des Employee Benefit Research Institute sind nur 22% der Mitarbeiter sehr zuversichtlich, dass sie einen sicheren Ruhestand haben werden. Unter den Mitarbeitern, die Zugang zu einem von Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgeplan wie 401 (k) haben, sind die Zahlen nicht wesentlich besser: Nur 28% geben ein hohes Vertrauen an.

The Betterment for Business 401 (k) ähnelt stark dem Angebot von Robo-Advisor für Verbraucher, bei dem Kundenportfolios aus kostengünstigen, börsengehandelten Fonds aufgebaut werden. Die Plan-Teilnehmer sind in ein global diversifiziertes Portfolio aufgenommen und werden individuell beraten.

Für Plan-Sponsoren, die über Vermögenswerte in Höhe von mehr als 1 Mio. USD verfügen, fällt keine Vorabgebühr an. Die verwalteten Vermögen des Plans variieren zwischen 0,1% und 0,6%. Arbeitgeber können diese Gebühr selbst zahlen oder an Arbeitnehmer weitergeben. Die ETFs weisen auch Kostenquoten auf, die vom Planteilnehmer gezahlt werden. diese liegen zwischen 0,09% und 0,17%.

Zusammengenommen könnten diese Gebühren erhebliche Einsparungen für Mitarbeiter darstellen, die laut dem Center for American Progress derzeit durchschnittlich 1% der verwalteten Vermögenswerte zahlen. Diese Kosten, die sowohl die Investitionskosten als auch die Planungsgebühren widerspiegeln, belaufen sich während der Lebensdauer eines typischen Arbeitnehmers auf fast 140.000 USD.

Allein die Reduzierung der Aufwandsquoten könnte für einige Mitarbeiter erheblich sein. Nach Angaben des Investment Company Institute zahlt der durchschnittliche 401 (k) -Anleger 0,54% für die Anlage in Aktienfonds und 0,55% für die Anlage in hybriden Investmentfonds wie Target-Date-Pensionsfonds, die für viele Arbeitnehmer die Investition der Wahl sind Standardoption für diejenigen, die automatisch von ihrem Arbeitgeber in einen Plan aufgenommen werden.

Teilnehmer an der Verbesserung für Unternehmen 401 (k) können auch IRAs und steuerpflichtige Anlagekonten mit Verbesserung eröffnen. Diese Konten können dann neben ihrem 401 (k) auf einem einzigen Dashboard angezeigt werden. Der Dienst wird die Konten gemeinsam verwalten und dabei Steuern und Gebühren berücksichtigen.

Die 2010 eingeführte Besserung wurde 2015 mit über 130.000 Privatkunden und einem verwalteten Vermögen von über 3,2 Milliarden US-Dollar zum größten unabhängigen Robo-Advisor.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.