Geschäftskredit-Score 101
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Inhaltsverzeichnis:
- In diesem Artikel
- Was ist ein Geschäftskredit?
- Holen Sie sich Ihre kostenlose persönliche Kreditpunktzahl jede Woche von Investmentmatome
- Warum brauche ich einen Geschäftskredit?
- Wie wird ein Geschäftskreditwert berechnet?
- Dun & Bradstreet Kreditscores
- D & B Kreditberichte
- Experian Business Credit Score
- Wie kann ich meine geschäftliche Kreditpunktzahl herausfinden?
- So schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
- Was kommt als nächstes?
- Finden und vergleichen Darlehen für kleine Unternehmen
- Lernen wie man Geschäftskredite aufbaut
- Entdecken Schritte, um Ihre Gutschrift zu schützen
Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte für Ihr Unternehmen haben, haben Sie wahrscheinlich auch Geschäftskreditwerte - ob Sie es wissen oder nicht. Diese Ergebnisse können Ihnen dabei helfen, bessere Konditionen zu sichern, wenn Sie das nächste Mal einen Kredit für kleine Unternehmen beantragen oder eine Versicherung für Ihr Unternehmen abschließen.
Hier erfahren Sie, was Sie über die Kreditwürdigkeit von Unternehmen wissen müssen, einschließlich der Angabe, wo Sie sie finden und wie sie erstellt und geschützt werden.
In diesem Artikel
Was ist ein Geschäftskredit?
Warum brauche ich einen Geschäftskredit? Wie wird ein Geschäftskreditwert berechnet? Dun & Bradstreet Kreditscores Equifax-Geschäftskreditwerte Experian Business Credit Score Wie kann ich meine geschäftliche Kreditpunktzahl herausfinden? So schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ein Geschäfts-Kredit-Score ähnelt einem persönlichen Kredit-Score, z. B. Ihrem FICO-Score, dem beliebtesten Kredit-Bewertungsmodell. So wie ein FICO-Score Ihre persönliche Kreditwürdigkeit misst, ist Ihre geschäftliche Kreditwürdigkeit eine numerische Darstellung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Die Informationen in Ihrem Unternehmenskreditbericht werden zur Erstellung der Punktzahl verwendet, und Unternehmenskredite verwenden sie, wenn sie Ihren Kreditantrag prüfen, um vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie sie rechtzeitig zurückzahlen. Eine höhere Punktzahl bedeutet, dass Ihr Unternehmen die Rechnungen pünktlich bezahlt hat. Hier sind einige wichtige Unterschiede zwischen persönlichen FICO-Scores und Business-Kredit-Scores: Angebot:Persönliche FICO-Scores reichen von 300 bis 850; Kredite für Geschäftskredite liegen im Allgemeinen zwischen null und 100. Pünktliche Zahlungen an Gläubiger sind das Beste, was Sie tun können, um eine gute Kreditsumme für Unternehmen aufzubauen. Persönliche FICO-Scores reichen von 300 bis 850; Die Kreditwürdigkeit von Unternehmen reicht im Allgemeinen von null bis 100. Standardisierung:Verbraucherkreditbüros verwenden im Allgemeinen die Algorithmen von FICO zur Berechnung einer Kreditpunktzahl. Die Kredit-Score-Algorithmen der Unternehmen folgen keinem Industriestandard und variieren von Büro zu Büro. Daten: In der Regel enthalten die Geschäftskreditberichte und -ergebnisse nur die Konten, die Sie unter Ihrem Firmennamen haben, nicht Ihre persönlichen Konten. Viele kleine Kreditgeber und Kreditkartenherausgeber berücksichtigen jedoch weiterhin Ihr persönliches Guthaben, wenn Sie die Bedingungen für Sie verlängern. Zugriff: Sie haben das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose persönliche Kreditauskunft von jedem der drei großen Verbraucherkreditbüros - TransUnion, Equifax und Experian - zu erhalten, und Sie können Ihre persönlichen FICO-Punkte von mehreren Kreditkartenherausgebern kostenlos erhalten. Nicht so für Geschäftskredite. Sie müssen bezahlen, um die Kreditauskunft und die Punktzahl Ihres Unternehmens bei den drei großen Geschäftskreditbüros Dun & Bradstreet, Experian und Equifax zu sehen. Privatsphäre: Nur Sie und einige ausgewählte Parteien haben das Recht, Ihre persönlichen Kreditberichte einzusehen. Bei Geschäftskreditberichten sind jedoch alle Informationen öffentlich und Sie können Informationen über andere Unternehmen erhalten, solange Sie dafür bezahlen. Wenn Ihr Unternehmen gerade erst auf die Beine kommt, verwenden Sie wahrscheinlich Ihren persönlichen Kredit für die Kreditaufnahme. Wenn alles reibungslos verläuft, fragen Sie sich vielleicht, warum es notwendig ist, für Ihr Unternehmen eine separate Kreditwürdigkeit festzulegen. Die Finanzierung kann einfacher sein: Durch die Festlegung einer soliden Unternehmenskreditbewertung können Sie Ihre Chancen erhöhen, einen Kredit für kleine Unternehmen oder eine Kreditlinie zu günstigen Bedingungen zu landen. Die Preise für Versicherungspolicen könnten niedriger sein: Wenn Ihr Unternehmen wächst, kann die Versicherung teuer werden. Eine hohe Business-Kredit-Score kann dazu beitragen, die Zinsen niedriger zu halten. Geschäftliche und persönliche Finanzen sind getrennt: Durch das Erstellen eines Kreditprofils für Ihr Unternehmen entsteht eine Trennung zwischen Ihrem Unternehmen und Ihren persönlichen Finanzen. Wenn Sie Ihre Finanzen getrennt halten, können Sie die betrieblichen Aufwendungen steuerlich leichter nachverfolgen. Kreditstärke steigt: Ein starker Geschäftskredit kann Ihnen dabei helfen, größere Finanzmittel zu erhalten. Jedes der drei großen Kreditbüros für Unternehmen, Dun & Bradstreet, Equifax und Experian, verfügt über eine eigene Methode zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Es gibt mehrere andere Agenturen für Unternehmenskredite, aber in diesem Artikel konzentrieren wir uns auf die großen. Beachten Sie bei der Bestellung eines Geschäftsgutachtenberichts die folgenden zwei Punkte: Dun & Bradstreet misst das Risiko eines Unternehmens anhand eines Paydex-Scores von null bis 100.Diese Zahl basiert auf Zahlungsdaten, die entweder an das Büro oder an Datenerfassungsunternehmen, die mit dem Büro zusammenarbeiten, gemeldet werden. Zusammen mit einem „Commercial Credit Score“ und einem „Financial Stress Score“ hilft es den Kreditgebern, zu entscheiden, ob und wie viel Kredit Ihnen gewährt wird. Versicherungsgesellschaften können die Bewertung auch verwenden, um Ihre Prämien festzulegen, und es kann Vermietern dabei helfen, zu bestimmen, ob Sie Sie als Geschäftsmieter übernehmen sollen, so Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet misst das Risiko eines Unternehmens anhand eines Paydex-Scores von null bis 100. Um eine Paydex-Nummer zu erhalten, müssen Sie über die Website von Dun & Bradstreet eine DUNS-Nummer beantragen, die kostenlos ist. Das Büro muss über Aufzeichnungen Ihrer Zahlungen bei mindestens vier Anbietern verfügen. Um Ihren Paydex-Score zu erhöhen, empfiehlt Dun & Bradstreet die fristgerechte oder frühzeitige Rückzahlung von Schulden und die Aufforderung von Lieferanten und Lieferanten, positive Zahlungsvorgänge zu melden. In einem D & B-Kreditbericht sehen Sie sowohl Ihren kommerziellen Kredit-Score als auch Ihren finanziellen Stress-Score. Der kommerzielle Kredit-Score sagt voraus, dass es wahrscheinlich ist, dass Rechnungen innerhalb des nächsten Jahres fällig werden. Die Bewertung reicht von 101 bis 670, wobei eine niedrigere Bewertung eine höhere Wahrscheinlichkeit für eine Delinquenz darstellt. Der finanzielle Stressfaktor sagt die Wahrscheinlichkeit eines Geschäftsausfalls in den nächsten 12 Monaten voraus. Geschäftsausfall bedeutet, dass das nicht gezahlte Darlehen entweder von den Gläubigern beglichen wird oder das Geschäft den Betrieb einstellt, ohne die Gläubiger vollständig zu zahlen. Die Bewertung reicht von 1.001 bis 1.610, wobei niedrigere Zahlen den Unternehmen eine höhere Wahrscheinlichkeit für finanziellen Stress bieten. So sieht ein Dun & Bradstreet-Kreditbericht aus. Equifax-Geschäftskreditwerte Equifax bietet drei verschiedene Beurteilungen für Unternehmen in Bezug auf die Geschäftskreditberichte an: den Zahlungsindex, den Kreditrisiko-Score und den Business-Failure-Score. Equifax bietet drei verschiedene Beurteilungen für Unternehmen an: den Zahlungsindex, den Kreditrisiko-Score und den Business-Failure-Score. Wie beim Paydex-Score spiegelt der auf einer Skala von null bis 100 gemessene Zahlungsindex von Equifax wider, wie viele Zahlungen Ihres Unternehmens rechtzeitig geleistet wurden, und repräsentiert Daten von Anbietern und Gläubigern. Tonya James, Vice President Product Management von Equifax, ist jedoch nicht darauf ausgelegt, zukünftiges Verhalten vorherzusagen. Dafür gibt es die beiden anderen Punkte. Der „Business Credit Risk Score“ (Kreditrisiko für Geschäftskredite) berücksichtigt die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Geschäft bei Zahlungsverpflichtungen schwerwiegend wird. Scores reichen von 101 bis 992 und messen diese Dinge: Der „Geschäftsausfallwert“ misst die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Unternehmen innerhalb von 12 Monaten schließt. Sie reicht von 1.000 bis 1.610, wobei eine niedrigere Punktzahl auf eine höhere Wahrscheinlichkeit eines Geschäftsausfalls hindeutet. Es bewertet diese Dinge: Sowohl für den Kreditrisiko-Score als auch für den Ausfall des Geschäftsausfalls bedeutet ein Rating von Null Insolvenz. So sieht ein Equifax-Kreditbericht aus.
Experian bietet ein Produkt mit dem Namen CreditScore-Bericht an, das einen Geschäfts-Kredit-Score sowie andere Informationen wie Zahlungstrends, Kontohistorien und öffentliche Aufzeichnungen enthält. Wenn Sie diese Informationen regelmäßig überprüfen, können Sie feststellen, auf welche Weise Sie den Kredit Ihres Unternehmens aufbauen können, sagt Brian Ward, Senior Director für integriertes Marketing bei Experian. Bei der Bewertung der Geschäftskredite von Experian, die zwischen null und 100 liegt, werden mehrere Faktoren berücksichtigt, nicht nur der Zahlungsverlauf. Die Bewertung der Geschäftskredite von Experian unterscheidet sich von null bis 100 und unterscheidet sich von Dun & Bradstreets Paydex-Score und dem Equifax-Zahlungsindex, da hier mehrere Faktoren und nicht nur der Zahlungsverlauf berücksichtigt wird. Experian berechnet die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens, indem Sie Kreditinformationen von Ihren Lieferanten und Kreditgebern, rechtliche Unterlagen von lokalen, regionalen und staatlichen Gerichten sowie Hintergrundinformationen des Unternehmens von unabhängigen Quellen wie öffentlichen Unterlagen und Inkassobüros einholen. Dies beeinflusst die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens, z. B. das Guthaben bei ausstehenden Krediten und Zahlungsgewohnheiten, ob Sie Grundpfandrechte, Urteile oder Insolvenzen gegen Ihr Unternehmen haben oder nicht und Größe und Alter Ihres Unternehmens. Im Allgemeinen wird selbst kleinen Unternehmen, die verantwortungsbewusst mit Krediten arbeiten, ein mittleres bis geringes Risiko zugewiesen, während etablierte Unternehmen mit einer soliden Bonitätshistorie das Erreichen des Risikos mit niedrigem Risiko leichter erreichen werden. So sieht ein Experian-Kreditbericht aus.
Wie bereits erwähnt, sind Geschäftskreditberichte und -bewertungen nicht kostenlos, selbst wenn Sie der Eigentümer des Unternehmens sind.Trotzdem ist es eine gute Idee, diese Berichte einmal im Jahr zu überprüfen, damit Sie wissen, wie Sie mit anderen Kreditnehmern vergleichen - insbesondere, wenn Sie in Kürze einen Kredit für kleine Unternehmen beantragen möchten. Hier finden Sie sie:
Das große Kreditbüro Equifax erlebte im Jahr 2017 einen massiven Verstoß gegen die Daten. Dabei wurden persönliche Informationen wie Geburtsdaten und Sozialversicherungszahlen von mehr als 145 Millionen amerikanischen Verbrauchern offengelegt. Laut Equifax stahlen die Diebe auch Kreditkartennummern für ungefähr 209.000 US-Verbraucher. Auch kleine Unternehmen waren betroffen. Einige erlitten nach dem Verstoß finanzielle Verluste und verklagen Equifax laut dem National Law Journal. Ein Datenverstoß kann die Inanspruchnahme von Finanzmitteln für Unternehmer erschweren, da die meisten Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers berücksichtigen. Ein Verstoß gegen die Daten kann es den Unternehmern erschweren, eine Finanzierung zu erhalten, weil die Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Inhabers berücksichtigen. Es ist wichtig, sich selbst zu schützen. Unternehmer können über die Website von Equifax herausfinden, ob ihre persönlichen Informationen offengelegt wurden. Klicken Sie auf den Link mit der Aufschrift "Bin ich betroffen". Dort müssen Sie Ihren Nachnamen und die letzten sechs Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer angeben, um festzustellen, ob Sie von dem Verstoß betroffen sind. Wenn Sie betroffen sind, empfiehlt die Federal Trade Commission, dass Sie in Betracht ziehen, Ihren persönlichen Kredit bei den drei großen Kreditbüros einzufrieren. Die FTC sagt, dies würde es für jemanden schwieriger machen, ein neues Konto in Ihrem Namen zu eröffnen. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht einfrieren möchten, können Sie einen Betrugsalarm für Ihr Guthaben erstellen, der potenzielle Gläubiger dazu auffordert, Ihre Identität zu überprüfen, bevor Sie auf Ihren Namen einen Kredit ausstellen. Dazu müssen Sie sich an eines der drei Büros wenden. Das Einfrieren von Krediten kostet normalerweise eine geringe Gebühr, aber Equifax bietet sie bis zum 31. Januar 2018 kostenlos an. Auch wenn Sie von dem Verstoß nicht betroffen waren, ist es eine gute Idee, Ihre Kreditberichte regelmäßig auf Aktivitäten zu überwachen, die betrügerisch wirken. Sie haben das Recht, alle drei Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte von den drei großen Kreditbüros bei AnnualCreditReport.com zu erhalten. Suchen Sie bei der Überwachung Ihres Guthabens nach neuen Konten, die Sie nicht geöffnet haben, Guthabenanfragen, die nicht mit Ihren Kreditanträgen übereinstimmen, oder Guthaben, die nicht Ihren Kontoauszügen entsprechen. Aktualisiert am 6. Oktober 2017. Bild via iStock. Was ist ein Geschäftskredit?
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Was kommt als nächstes?
Steve Nicastro ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
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