Können Sie mehr als eine Lebensversicherungspolice haben?

Sie brauchen eine Lebensversicherung, wenn Ihr Tod jemanden finanziell verletzen würde. Für viele Menschen ist eine Politik ausreichend.

Aber für einige sind zwei oder mehr sinnvoll. Ihre Anforderungen sollten die Anzahl und den Typ der von Ihnen erworbenen Richtlinien bestimmen.

Wie viele kannst du kaufen?

Sie können mehrere Richtlinien von verschiedenen Unternehmen besitzen. Aber wenn Sie sich bewerben, fragen die Versicherer nach der aktuellen Deckung, um sich zu vergewissern, dass der von Ihnen gewünschte Betrag angemessen ist, sagt Brian Ashe, Executive Vice President von Life Happens, einer von Versicherern unterstützten pädagogischen Non-Profit-Organisation.

Sie können viel kaufen, ohne die Augenbrauen zu heben. Versicherer werden in der Regel um eine Begründung gebeten, wenn die Gesamtdeckung das 20- bis 30-Fache Ihres Einkommens übersteigen würde.

Richtlinien für mehrere Laufzeiten

Der häufigste Grund für den Kauf einer Deckung besteht darin, das Einkommen zu ersetzen, falls ein Ernährer vorzeitig stirbt. Die Lösung: eine Lebensversicherung, die Sie für einen bestimmten Zeitraum abdeckt, beispielsweise 10, 20 oder 30 Jahre. Im Idealfall brauchen Sie bis zum Ablauf der Laufzeit keine Lebensversicherung: Schulden werden bezahlt, die Kinder sind erwachsen.

Anstatt eine große Richtlinie zu kaufen, können Sie mehrere Richtlinien mit unterschiedlichen Längen und Beträgen erwerben, um den Erfordernissen im Laufe der Zeit zu entsprechen. Anstelle einer 30-jährigen Politik von 1 Million US-Dollar könnten Sie beispielsweise drei Richtlinien kaufen:

• 10 Jahre, 500.000 US-Dollar
• 20 Jahre, 300.000 US-Dollar
• 30 Jahre, 200.000 US-Dollar

Diese "Laddering" -Strategie kann Geld sparen, sagt Dennis Rupp, Direktor des Versicherungsgroßhandels bei TIAA, einem Finanzdienstleister. Und es kann funktionieren, wenn der Abdeckungsbedarf abnimmt und Sie genau vorhersagen können. "Aber Spoiler-Alarm: Das Leben ist wirklich unordentlich", sagt Rupp.

Wenn Sie sich entscheiden, nur eine Police zu kaufen und später herausfinden, dass Sie nicht mehr so ​​viel Lebensversicherung benötigen, können die meisten Versicherer die Deckung verringern und weniger zahlen, sagt Ashe.

Unterschiedliche Ziele, andere Richtlinien

Sie können andere Gründe für den Kauf einer Deckung haben, als das Einkommen zu ersetzen. Einige Beispiele:

• Bedürfnisse von Kleinunternehmern: Möglicherweise benötigen Sie eine Laufzeitregelung, um sich um die Familie zu kümmern, und eine andere, um Unternehmenskredite abzudecken oder eine Kauf- und Verkaufsvereinbarung zu finanzieren.
• Langzeitpflege: Eine hybride Lebensversicherung kann bei Bedarf für die Langzeitpflege verwendet werden. Wenn Sie die Leistungen für die Pflege nicht ausschöpfen, zahlt es sich beim Tod aus. Sie können eine traditionelle Lebensversicherung besitzen, die sich um finanzielle Abhängige kümmert, und eine hybride Versicherung für die Langzeitpflege.
• Nachlassplanung: Wenn Sie Lebensversicherungsgeld einer Person überlassen möchten, auch wenn Sie sterben, benötigen Sie eine dauerhafte Versicherung, beispielsweise ein ganzes Leben. Der zertifizierte Finanzplaner Chris Chen von Insight Financial Strategists in Waltham, Massachusetts, berät den Kauf eines Term-Life für begrenzte Bedürfnisse - die Zeit, in der andere von Ihrem Einkommen abhängen - und die Entscheidung für eine dauerhafte Vermögensplanung.