So verlassen Sie eine Lebensversicherungspolice

Die Lebensversicherung soll Ihrer Familie helfen, finanzielle Not zu vermeiden, wenn Sie sterben. Wenn Sie sich jedoch an die falsche Richtlinie halten oder an eine Richtlinie, die Sie nicht mehr benötigen, kann dies zu Lebzeiten zu Problemen führen.

"Sie können eine Lebensversicherungspolice jederzeit kündigen", sagt Jeff Root, ein unabhängiger Lebensversicherungsagent und Eigentümer der Rootfin Insurance Agency in Austin, Texas.

Ihre Stornierungsoptionen hängen davon ab, wie lange Sie über die Police, Ihr Alter und die Art der Police (Dauer oder Dauer) verfügten.

" Mehr erfahren: Informieren Sie sich über die Unterschiede zwischen der gesamten Lebens- und der Laufzeitversicherung.

SITUATIONEN UND LÖSUNGEN
Sie haben sofortige Reue des Käufers: Wenn Sie Ihre Police gerade gekauft haben, können Sie während des Zeitraums des "kostenlosen Looks" zurücktreten und erhalten eine volle Rückerstattung. Freie Look-Perioden dauern im Allgemeinen 10 Tage, variieren jedoch je nach Bundesstaat.
Sie haben eine Laufzeitversicherung: Sie können aufhören, Prämien zu zahlen, und gehen weg. Sie verlieren das Geld, das Sie bereits bezahlt haben.
Sie sind 65 Jahre oder jünger und verfügen über eine dauerhafte Lebensversicherungspolice: Sie können die Police gegen den Barwert aufgeben oder gegen eine andere Rente oder eine steuerfreie Rente tauschen.
Sie sind 65 Jahre oder älter und verfügen über eine dauerhafte Lebensversicherung: Sie können die Police aufgeben oder steuerfrei umtauschen, genau wie Personen unter 65 Jahren. Sie können die Police auch in einem Vergleich verkaufen.
Sie brauchen immer noch eine Lebensversicherung, können sich aber Ihre Prämien nicht leisten: Sie haben Optionen, die die Zahlung Ihrer Prämie mit Dividenden oder die Senkung Ihres Sterbegeldes umfassen.

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Nutzen Sie die kostenlose Look-Periode

Wenn Sie sofort Bedauern haben, können Sie möglicherweise eine Lebensversicherung abbrechen. In Zeiten von "freiem Blick" erhalten Kunden eine kurze Zeitspanne, in der Regel 10 Tage nach Erhalt der Versicherungspolice. In dieser Zeit können sie die Gebühr für eine vollständige Rückerstattung kündigen. Zustandsregeln und Ihr Richtlinientyp bestimmen den spezifischen Zeitraum.

Wenden Sie sich innerhalb der kostenlosen Laufzeit an Ihren Vertreter oder Versicherer und befolgen Sie die entsprechenden Schritte, um die Richtlinie zu stornieren.

Lebensversicherung Hör auf zu bezahlen

Sie können die Zahlung von Prämien einstellen und das Erlöschen einer Laufzeitklausel gestatten, sodass die Deckung endet. Wenn Sie sich in Zukunft erneut für eine Lebensversicherung entscheiden, sind Ihre Raten höher, da Sie älter und möglicherweise weniger gesund sind.

Übergeben Sie eine dauerhafte Politik

Wenn Sie Prämien zahlen, sammeln dauerhafte Lebensversicherungen normalerweise den Barwert an - dies ist die Anlagekomponente. Wenn Sie eine dauerhafte Versicherung abtreten, gibt Ihnen Ihr Versicherer den Rückkaufswert, dh den Barwert abzüglich etwaiger Rücknahmegebühren.

In den ersten Jahren der Politik wird der Barwert wahrscheinlich sehr langsam ansteigen und nicht der Übergabe wert sein. "Viele dieser Policen brauchen nur sieben bis zehn Jahre, um den Break-Even zu erreichen", sagt Chris Huntley, ein unabhängiger Lebensversicherer und Präsident von Huntley Wealth and Insurance Services in San Diego.

Seien Sie sich bewusst, dass Sie auf alle Anlagegewinne - im Gegensatz zu Prämienzahlungen - Steuer zahlen müssen, die Teil Ihres Rückkaufswerts waren.

Führen Sie einen steuerfreien Austausch durch

Sie können eine permanente Lebensversicherung für bestimmte Produkte steuerfrei umtauschen.

1035 genannt, ist dies wahrscheinlich kein schneller Prozess, sagt Huntley, aber es lohnt sich vielleicht, eine Steuerrechnung zu vermeiden. Sie können eine dauerhafte Lebensversicherung für Folgendes eintauschen:

• Eine Annuität
• Eine Annuität mit einer Pflegekarriere
• Eine weitere Lebensversicherung
• Eine Lebensversicherung mit einer Pflegekarriere
• Eine steuerlich qualifizierte Pflegeversicherung

Nehmen Sie eine Lebensregelung

Möglicherweise können Sie eine permanente Richtlinie in einer Transaktion zur Abwicklung der Laufzeit verkaufen. Diese Option ist normalerweise nur verfügbar, wenn Sie ungefähr 65 Jahre oder älter sind und Ihr Todesfallgeld 100.000 USD oder mehr beträgt. Es gibt jedoch Ausnahmen.

In einem Lebensvergleich bleibt Ihre Versicherung in Kraft und ein Investor - häufig eine Bank oder ein Versicherungsunternehmen - wird Eigentümer und Begünstigter der Versicherung. Der Investor zahlt die Prämien und kann die Police an einen anderen Investor verkaufen, ohne Sie darüber zu informieren. Sie können für einen Teil der Abrechnung besteuert werden.

Wenn Sie sterben, erhält der Anleger die Auszahlung der Lebensversicherung - und möchte bis dahin in Kontakt bleiben. "Sie rufen Ihre Familie an, überprüfen Ihren Gesundheitszustand und haben Zugang zu Ihren Krankenakten, solange Sie leben", sagt Huntley.

Sie erhalten oft mehr Geld durch eine Lebensabrechnung als die Aufgabe einer Versicherungspolice - aber beide würden netto weniger als Ihre Familie von der Auszahlung erhalten, wenn Sie starben, so die Life Insurance Settlement Association.

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WENN SIE LEBENSVERSICHERUNG WOLLEN, ABER NICHT DIE POLITIK, DIE SIE HABEN
Wechseln Sie in den Status "bezahlt"	Bei einer dauerhaften Lebensversicherung, einer vollständigen Lebensversicherung, können Sie - wenn Sie genug haben - den Barwert verwenden, um alle Prämien zu zahlen. Dies verringert Ihren Todesfall.
Senken Sie Ihren Todesfall	Sie können in der Regel den Nennwert Ihrer Laufzeit oder Ihrer dauerhaften Police reduzieren, um die Prämien zu senken, fragen Sie jedoch Ihren Versicherer nach Einzelheiten.
Zahlen Sie mit Dividenden	Wenn Ihre Versicherungspolice bei einer Gegenseitigkeitsgesellschaft liegt, kann sie möglicherweise Dividenden verdienen. Sie können diese für Ihre Prämie verwenden.

Erkundigen Sie sich bei Ihren Begünstigten

"Wenn Sie 20 oder 30 Jahre lang in eine Police eingezahlt haben, ist das beste Einkommen das Todesgeld", sagt Huntley. Er schlägt vor, die Begünstigten zu fragen, bevor Sie eine Police loswerden, um zu sehen, ob sie die Prämien zahlen möchten, da sie letztendlich die Auszahlung der Lebensversicherung erhalten.

Lacie Glover ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .