Wie Undergrads Banken und Kreditkartengebühren überspringen können

College-Studenten haben viele Optionen, wenn es um Bankprodukte und Studenten-Kreditkarten geht. Eine neue Studie von Investmentmatome zeigt jedoch, dass diese Produkte teuer sein können, wenn sie sich nicht klug entscheiden.

Wir haben Bank- und Kreditkartengebühren, Zinssätze und Schuldenlasten analysiert, um herauszufinden, wie viel ein durchschnittlicher Student für ein Girokonto und eine Kreditkarte kostet. Die Antwort? Mehr als 1.000 US-Dollar in vier Jahren an der Hochschule.

Sie können diese Kosten jedoch vermeiden oder minimieren.

Vermeiden Sie das Prüfen von Kontogebühren

Wenn Ihr Girokonto auf null sinkt und Sie weiterhin Einkäufe tätigen, überziehen Sie Ihr Konto. Viele Banken lassen Sie weiterhin ohne ausreichende Mittel einkaufen, erheben jedoch möglicherweise eine Überziehungsgebühr.

Durchschnittlich überziehen College-Studenten ihre Konten 2,2-mal pro Jahr, was zu Überziehungsgebühren in Millionenhöhe für Banken führt. Die durchschnittliche Überziehungsgebühr der von Investmentmatome analysierten Prüfkonten an Universitäten ist fast 35 US-Dollar. Das würde einen durchschnittlichen Studenten 77 USD pro Jahr für Überziehungsgebühren kosten.

Diese Kosten sind für einige Schüler erheblich höher. Laut dem Amt für Verbraucherschutz (Consumer Financial Protection Bureau) überziehen 10,7% der 18- bis 25-Jährigen ihre Konten mehr als zehn Mal pro Jahr.

Limit für Überziehungsgebühren - oder wie oft eine Bank pro Tag eine Überziehungsgebühr berechnet - variiert je nach Bank. So können Sie mehrere Gebühren pro Tag sammeln. Wenn Sie Ihre Debitkarte ständig wegnehmen, werden Sie weiter belastet.

In der Regel finden Sie bei Online-Banken und Kreditgenossenschaften günstigere Überziehungsgebühren oder gar keine.

Die Überziehungsabdeckung ist eine Opt-In-Funktion. Wenn Sie sich also angemeldet haben, können Sie den Vorgang wieder rückgängig machen. Unabhängig von Ihrer Bank, stellen Sie sicher, dass Sie sich nicht versehentlich für eine Überziehungsabdeckung entscheiden. Überziehungskredite sind, wenn Banken für bestimmte Transaktionen zahlen, auch wenn Sie nicht über genügend Geld verfügen, um sie abzudecken. Die Banken berechnen dann eine Überziehungsgebühr. Wenn Sie dies ablehnen, werden Ihre Debitkartentransaktionen einfach abgelehnt, wenn das Geld nicht ausreicht.

Beachten Sie jedoch, dass Sie, wenn Sie Ihre Karte verwenden, ohne genügend Geld auf Ihrem Konto zu haben, eine Gebühr erhalten, die ebenfalls zu einem nicht ausreichenden Geldbetrag (NSF) ähnlich hoch ist. Dies ist eine separate Gebühr, die von einigen Banken erhoben wird. NSF-Gebühren werden häufiger für unbestätigte Schecks und Online-Rechnungszahlungen erhoben.

Sie sollten immer versuchen, mehr als Ihren Kontostand auszugeben. Es kann hilfreich sein, SMS-Alarme für niedrige Salden einzurichten. Überprüfen Sie Ihr Guthaben regelmäßig, insbesondere, wenn Sie nicht über einen großen Puffer verfügen.

Vermeiden Sie späte Gebühren, Zinsen auf Kreditkarten

Studenten-Kreditkarten sind solide Kreditprodukte. (Wenn Sie unter 21 Jahre alt sind, können Sie sich möglicherweise nur mit einem Mitunterzeichner qualifizieren.) Viele Studentenausweise bieten Belohnungen an und haben keine Jahresgebühr. Wenn Sie jedoch verspätete Gebühren oder Zinsgebühren zahlen, sind die Karten es nicht wert.

Laut einer Studie von Experian hat ein Drittel der angehenden Absolventen mit Kreditkarte die Rechnung mindestens einmal gezahlt. Die von uns analysierten Studentenkarten haben eine durchschnittliche Gebühr für verspätete Zahlungen von 35 US-Dollar. Außerdem verhängen einige Karten einen Jahreszins oder einen jährlichen Prozentsatz von bis zu 30% für diejenigen, die verspätete Zahlungen leisten.

Der einfachste Weg, verspätete Gebühren zu vermeiden, ist das Einrichten automatischer Zahlungen von Ihrem Girokonto. Idealerweise möchten Sie sie so einrichten, dass das gesamte Monatsguthaben auf Ihrer Karte gezahlt wird, damit Sie keine Zinsen zahlen müssen. Tun Sie es aber auch, wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten können. Dann müssen Sie sich nicht um Fälligkeiten kümmern.

Wenn Sie nur jeden Monat die Mindestzahlung leisten können oder weniger als das gesamte ausstehende Guthaben, ist es an der Zeit, die Verwendung Ihrer Karte zu überprüfen. Kreditkarten sind wertvolle Hilfsmittel, um Kredite aufzubauen und sogar Belohnungen zu verdienen. Wenn Sie jedoch regelmäßig einen Kontostand von Monat zu Monat durchführen und dadurch Zinsen zahlen, sollten Sie die Verwendung dieses Kontos wahrscheinlich vorerst einstellen.

In der vollständigen Studie von 2017 finden Sie Tipps für Studenten zur Auswahl von Bankkonten und Kreditkarten.

Erin El Issa ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.