Wie Baukredite helfen, Ihr Traumhaus zu finanzieren
Baufinanzierung: Kaufpreis, Rate, Zins & Co. Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Inhaltsverzeichnis:
- Arten von Baukrediten
- Was deckt ein Baudarlehen ab?
- Wie funktioniert ein Baudarlehen für ein neues Zuhause?
- Wie funktioniert ein Baudarlehen für eine Umgestaltung?
- Bereiten Sie sich auf die Builder-Überprüfung vor
- Wie wählt man einen Darlehensgeber für Baukredite?
- So qualifizieren Sie sich für einen Baudarlehen
- Kreditgeber überprüfen Ihre:
- Was kommt als nächstes?
- Sehen heutige Hypothekenzinsen
- Finanzen Ihr Traum-Heimwerkerprojekt
- Lernen Wie wählt man den besten Hypothekengeber
Der Kauf Ihres Traumhauses erfordert eine Hypothek, aber der Bau Ihres Traumhauses? Nun, das erfordert eine Hypothek mit einer Wendung.
Baukredite sind kurzfristigere Darlehen mit höheren Zinssätzen, die die Kosten für den Bau oder die Sanierung eines Hauses decken. Der Darlehensgeber zahlt dem Bauunternehmer - nicht dem Darlehensnehmer - ein Baudarlehen in Raten, da die Meilensteine des Bauens erreicht werden. Sobald das Gebäude fertiggestellt ist, werden Wohnungsbaudarlehen entweder in dauerhafte Hypotheken umgewandelt oder in voller Höhe gezahlt.
Das Bauen ist Ihre Chance, alles zu haben, was Sie in einem Haus haben möchten, aber der Baufinanzierungsprozess kann kompliziert sein. Erfahren Sie, wie die verschiedenen Typen funktionieren und wie Sie einen Kreditgeber auswählen, bevor Sie neue Wege gehen.
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Arten von Baukrediten
| Art des Darlehens | Wie es funktioniert | Am besten wenn |
|---|---|---|
| Bau zu permanent (auch "Single-Close" -Baukredite genannt) |
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| Nur Aufbau (auch als "Zwei-Close" -Baukredite bekannt) |
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| Renovierungsbaudarlehen |
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Was deckt ein Baudarlehen ab?
Jedes Projekt ist anders, aber im Allgemeinen zahlt ein Baudarlehen für:
- Land
- Pläne, Genehmigungen und Gebühren
- Arbeit und Materialien
- Abschlusskosten
- Rückstellungen für unvorhergesehene Ausgaben (falls das Projekt mehr kostet als geschätzt)
- Zinsreserven (wenn Sie während des Baus keine Zinszahlungen leisten möchten)
Wie funktioniert ein Baudarlehen für ein neues Zuhause?
Wenn Sie sich Geld leihen, um ein Haus zu bauen, gibt es keine Sicherheiten, um den Kredit so zu sichern, wie dies bei einer herkömmlichen Hypothek der Fall ist - zumindest noch nicht. Dies macht die Kreditgeber nervös, so dass Sie durch einige zusätzliche Reifen springen müssen, bevor sie über das Geld springen. Erwarten Sie eine gründliche Inspektion der architektonischen Pläne und Ihres Bauherrn sowie Ihrer Finanzen.
Erwarten Sie eine gründliche Inspektion der architektonischen Pläne und Ihres Bauherrn sowie Ihrer Finanzen.
Die Auszahlung eines Baudarlehens funktioniert auch anders als bei einem herkömmlichen Darlehen. Anstatt einen Pauschalbetrag zu überweisen, zahlen die Kreditgeber den Bauherren in Raten, genannt „Draws“, Wohnungsbaudarlehen. Jede Auslosung fällt mit einer wichtigen Phase des Projekts zusammen, z. B. Eingießen des Fundaments, Einrahmen und Fertigstellen.
"Vor jeder Auszahlung an den Bauherrn ist eine Inspektion erforderlich", sagte Chris Nard, Präsident der Hypothek der Citizens Bank, per E-Mail. "Die Höhe der Auszahlung richtet sich nach den im Inspektionsbericht angegebenen Arbeiten."
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Wie funktioniert ein Baudarlehen für eine Umgestaltung?
Wenn für Ihr Traumhaus viel TLC erforderlich ist, können Sie mit einem Renovierungsbaudarlehen Upgrade- und Reparaturkosten in Ihre permanente Hypothek umwandeln, sagt Sean Faries, CEO von Land Gorilla, einem Softwareunternehmen für Baufinanzierer mit Sitz in San Luis Obispo, Kalifornien.
Renovierungsdarlehen finden Sie in Programmen wie der HomeStyle Renovation Mortgage von Fannie Mae, dem Renovation Mortgage von Freddie Mac, dem 203k-Darlehen der FHA und dem garantierten Darlehensprogramm der Single Family Housing (USDA) der USDA.
Wie bei einem typischen Baudarlehen hängt der Betrag, den Sie für eine Renovierung ausleihen können, von der Schätzung des Schätzers ab, sobald Reparaturen und Upgrades abgeschlossen sind. Die kreditgebende Stelle muss Ihre Bauunternehmer- und Renovierungspläne noch genehmigen, und das Geld wird immer noch in Raten gezahlt.
Der Vorteil der Finanzierung großer Renovierungen mit einem Baudarlehen anstelle eines Privatkredits oder einer Eigenheimkreditlinie besteht darin, dass Sie in der Regel einen niedrigeren Zinssatz zahlen und eine längere Rückzahlungsfrist haben.
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Bereiten Sie sich auf die Builder-Überprüfung vor
Eine Hypothek ist in der Regel eine Transaktion zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer. Baufinanzierungen ergänzen jedoch den Mix: den Bauherrn. Alles hängt davon ab, ob Ihr Bauunternehmer die Baupläne rechtzeitig und im Rahmen des Budgets fertig stellen kann.
„Überprüfen Sie die Referenzen des Builders und sehen Sie sich die anderen Arbeiten an, die sie abgeschlossen haben. Stellen Sie sicher, dass ihre Pläne und Spezifikationen von der örtlichen Baubehörde genehmigt werden und sie bereit sind, das Projekt voranzutreiben “, sagt Faries.
Ein Kreditgeber kann den Arbeitsverlauf Ihres Bauherrn und einen Nachweis über die Versicherung, Pläne, Spezifikationen, eine Materialliste, ein detailliertes Budget und einen unterzeichneten Fertigungsvertrag mit Start- und Enddatum anfordern.
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Wie wählt man einen Darlehensgeber für Baukredite?
Denken Sie daran, dass nicht jeder Hypothekengeber ein Bauprodukt anbietet, sagt Ray Rodriguez, der regionale Hypothekenverkaufsmanager der TD Bank für New York. Wenn Sie ein paar kreditgebende Stellen finden, vergleichen Sie deren Preise und Konditionen. Er empfiehlt auch, sich vorqualifizieren zu lassen, bevor Sie überhaupt über Blaupausen nachdenken.
Machen Sie sich bereits vor dem Gedanken an Blaupausen präqualifiziert.
"Das letzte, was Sie tun wollen, ist viel Geld für Pläne und Spezifikationen auszugeben, nur um herauszufinden, dass Sie aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit keinen Kredit bekommen können", sagt Rodriguez.
Laut Rodriguez ist das Kredit-Underwriting für einen Baukredit im Allgemeinen das gleiche wie für eine herkömmliche Hypothek. "Allerdings kann es einige Zeit dauern, bis das Closing abgeschlossen wird, da mehrere Parteien beteiligt sind und Sie subjektiv subjektiv auf den zukünftigen Wert setzen."
So qualifizieren Sie sich für einen Baudarlehen
Wie bei herkömmlichen Hypotheken variieren die "Mindest-Kredit-Scores, die maximalen Verschuldungsquoten und die Anforderungen an die Anzahlung von Kreditgeber zu Kreditgeber und hängen in der Regel von der Höhe des geliehenen Geldes ab", sagt Nard.
Kreditgeber überprüfen Ihre:
- Schuldenquote: Kreditgeber erwarten im Allgemeinen, dass Ihre Schulden nicht mehr als 45% Ihres Einkommens ausmachen, und niedriger ist besser
- Kredit-Score: Die meisten Darlehensgeber für Baukredite verlangen eine Kreditpunktzahl von mindestens 680
- Anzahlung: Für Neubauten ist in der Regel eine Anzahlung von 20% bis 30% erforderlich. Bei einigen Renovierungskreditprogrammen ist jedoch möglicherweise weniger zu leisten
- Rückzahlungsplan: Bei einem Darlehen nur für den Bau möchte der Kreditgeber möglicherweise wissen, ob Sie den Restbetrag in bar zahlen oder nach Abschluss des Bauvorhabens refinanzieren
Denken Sie daran, dass der Bau eines Eigenheims viel Zeit in Anspruch nimmt und der Prozess viele bewegliche Teile umfasst. Daher müssen Sie Ihre Finanzierung sorgfältig auswählen. "Einige Kreditgeber erfüllen die Erwartungen der Kreditnehmer und Bauherren hervorragend", sagt Faries. Er empfiehlt, einen erfahrenen Baufinanzierer zu suchen, der Sie mit minimalem Frust durch den Prozess führen kann.
