Erstellen des optimalen Kreditkartenportfolios

Von Adam Funk

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Schulden: Die meisten von uns werden sie früher oder später verwenden, also nutzen wir sie zu unserem Vorteil.

Wir können das perfekte Kreditkartenlimit-Portfolio entwerfen, das bei Bedarf den Zugang zu Krediten ermöglicht und gleichzeitig das Betrugsrisiko begrenzt und eine gute Kreditwürdigkeit schafft.

Ihr Ziel ist es, drei offene Kreditlinien oder Kreditkarten mit Null-Salden für die nächsten 20 Jahre aufrechtzuerhalten. Sie möchten Ratenzahlungsdarlehen (d. H. Student, Auto und Hypothek) nur bei Bedarf aufnehmen.

Die Kreditkarte Nr. 1 hat ein Kreditlimit von bis zu 500 USD. Dies ist die Starterkarte, die Sie erhalten, wenn Sie 18 Jahre alt sind. In zwanzig Jahren haben Sie diese Karte möglicherweise immer noch, weil sie vielen Zwecken dient. Sie können diese Karte in Ihrer Brieftasche als Notfallsicherung aufbewahren, z. B. wenn andere Karten abgelehnt werden. Sie nehmen diese Karte, wenn Sie an Orte reisen, an denen Sie sie verlieren könnten, z. B. ein Boot oder eine verrückte, betrunkene Nacht in der Stadt.

Verwenden Sie diese Karte, wenn Sie eine Person oder ein Unternehmen bezahlen, dem Sie nicht vertrauen, sodass Sie die Möglichkeit des Betrugs einschränken. Die geringen Beträge sind leicht anfechtbar und stören Ihre Girokonten nicht und frieren Ihre reguläre Kreditkarte nicht ein. Da die Karte ein kleines Limit hat, ist es weniger wichtig, Belohnungen oder einen niedrigen APR-Zinssatz zu haben.

Die Kreditkarte Nr. 2 hat ein Guthaben von vier Mal Ihrem Monatsbudget für diskretionäre Ausgaben. Wenn Ihr Budget 1.000 USD beträgt, fordern Sie ein Kreditlimit von 4.000 USD an. Kreditscores bestrafen Sie, wenn Sie die Karten maximal ausschöpfen. Wenn Sie also ein Limit von 25% ausnutzen, wird eine gute Kredithistorie erstellt, und Sie erhalten ein wenig Spielraum, wenn Sie Ihr persönliches Limit überschreiten. Diese Karte ist Ihre Alltagskarte.

Wie eine altmodische "Kreditkarte" zahlen Sie sie jeden Monat aus. Sie bleiben im Budget, solange Sie Ihr 1.000-Dollar-Limit nicht überschreiten und Sie sich deshalb nicht täglich um Geld kümmern müssen. Da Sie diese Karte jeden Monat ausbezahlen, zahlen Sie keine Zinsgebühren. Daher ist der APR-Zinssatz weniger wichtig. Die Karte kann ein Belohnungsprogramm enthalten, da Sie die Karte häufig verwenden. Beachten Sie jedoch, dass Belohnungsprogramme Sie dazu auffordern, mehr auszugeben, als Sie planen. Wenn mit dieser Karte Betrug auftreten sollte, müssen Sie zwei weitere Karten verwenden, während Sie unrechtmäßige Gebühren anfechten.

Kreditkarte Nr. 3 hat ein hohes Kreditlimit. Es dauert bis zu drei Monate Ihres Bruttoeinkommens für Ihr Portfolio. Das Limit dieser Karte wäre zum Beispiel 10.000 USD für jemanden, der etwa 58.000 USD pro Jahr verdient. Warum drei Monate? Weil Sie drei bis sechs Monate in der Lage sein sollten, um Schluckauf im Leben zu haben, und Kreditkarten die Liquidität sind, wenn Sie sie brauchen. Bewahren Sie diese Karte zu Hause auf. Es ist für Notfälle oder für große geplante Einkäufe. Sie halten dieses Guthaben bei Null. Wenn Sie es für einen großen Kauf verwenden, zahlen Sie es mit Ihrem Sparkonto aus oder erstellen Sie einen Plan, um es so bald wie möglich auf Null zu bringen.

Die Leute geraten in Kreditkartenschuld, weil sie Dinge in Rechnung stellen, ohne den Restbetrag in einer bestimmten Zeit zu zahlen, sondern nur die minimale monatliche Zahlung. Diese Karte sollte einen möglichst niedrigen Zinssatz haben, denn wenn Sie sie im Notfall verwenden, möchten Sie das Problem nicht mit hohen Zinssätzen verstärken, die die Rückzahlung erschweren. Diese Karte sollte keine Belohnungskarte sein, weil Sie keinen Anreiz haben möchten, sie unnötig zu verwenden.

Erstelle deine eigenen Grenzen.